Всем привет! Темой сегодняшнего разговора будет Альфа Банк — ставка по ипотеке 2020 года и условия ипотечных программ этой финансово-кредитной организации.
Авторитетным международным журналом Global Finance ипотечные программы Альфа Банка признаны лучшими в России. Их у банковской организации не так много, и это можно считать преимуществом.
В отличие от других финансовых организаций страны, предлагающих десятки видов ипотечного кредитования, в которых простому потребителю сложно разобраться, Альфа Банк предлагает всего четыре вида ипотеки.
Условия ипотечных программ понятны и прозрачны. Минимальная ставка по ипотечным займам в крупнейшем коммерческом банке России составляет 7,99 % годовых.
В долг можно взять до 50 млн ₽ на период до 30 лет.
Плюсы ипотечных кредитов Альфа банка
Ипотека в Альфа банке, по сравнению с подобными кредитными продуктами банков страны, отмечается следующими преимуществами:
- более низкие процентные ставки;
- возможность дистанционного оформления. Офис заемщик посещает единожды, для подписания необходимых бумаг;
- возможность досрочного погашения ипотечного кредита онлайн, без посещения отделения финансовой организации;
- получение предварительного решения по заявке в течение одной минуты;
- невысокий размер первоначального взноса – 10% стоимости недвижимости (по программе «Строящееся жилье»);
- получение скидки -0,4% за быстрое оформление сделки;
- простота и прозрачность условий ипотечного займа.
Сейчас Альфа Банк предлагает клиентам четыре ипотечные программы, условия которых имеют существенные различия:
- Готовое жилье;
- Строящееся жилье;
- Рефинансирование ипотеки;
- Кредит под залог имеющегося жилья.
Мы расскажем о первых двух, поскольку они непосредственно относятся к покупке жилья. Рассмотрим подробнее их условия и ставки в текущем году.
«Готовое жилье»
По ипотечной программе можно купить жилье на вторичном рынке. Заявка и документы отправляются в банк по дистанционным каналам.
Максимальный срок принятия окончательного решения составляет 3 рабочих дня.
Есть возможность использования материнского (семейного) капитала для оплаты первоначального взноса.
При этом личными средствами нужно оплатить не меньше 5% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Условия займа такие:
- ставка – от 8,29%;
- размер займа – от 600 тыс. до 50 млн ₽;
- период кредитования 3-30 лет;
- размер первоначального взноса – от 15 % оценочной стоимости жилья;
- необходимо оформление страхового полиса.
Требования к претендентам
Ипотечный заем могут оформить исключительно россияне, белорусы и украинцы (граждане бывших республик Советского Союза).
К потенциальным заемщикам предъявляют следующие требования:
- возрастной ценз – от 21 года (на момент подачи заявления) до 70 лет (на дату полного погашения займа);
- требования к общему стажу – от 12 мес.;
- требования к стажу на текущем месте работы – от 120 дней;
- максимальное число созаемщиков – три человека;
- наличие регистрации по месту проживания или нахождения не является обязательной.
Требования к недвижимому имуществу
К приобретаемому на вторичном рынке жилью банковская организация предъявляет следующие требования:
- процент износа дома, в котором находится приобретаемая квартира, не может превышать 65%;
- здание не должно идти на снос;
- наличие подключенной канализации и водопровода;
- в квартире не должно быть перепланировок и перестроек, не подтвержденных соответствующими разрешительными документами.
Все требования к приобретаемой квартире можно изучить на официальной странице банка.
«Строящееся жилье»
Заем выдается на покупку квартиры в Новострое. Заявка и документы передаются в банк по дистанционно.
Это существенно экономит время претендента и упрощает процедуру оформления. Заявку рассматривают в течение трех рабочих дней.
Если принято положительное решение, заемщику останется приехать один раз в офис для подписания необходимых документов.
Кредитный договор нужно подписать в течение месяца после получения решения по заявке.
Минимальная ставка по ипотечной программе составляет 5,99% годовых (ипотека с господдержкой). Это меньше, чем ставка по первой программе.
Так же ниже и минимальный первый взнос – от 10% стоимости квартиры. Их этого следует, что покупать готовую квартиру по этой программе выгоднее.
Условия займа следующие:
- ставка – от 5,99% годовых;
- кредитный лимит – от 600 тыс. до 50 млн ₽;
- период кредитования – 3-30 лет;
- размер первоначального взноса – от 10 % оценочной стоимости приобретаемого жилья;
- срок рассмотрения заявки – 1-3 дня;
- необходима страховка жилья.
Требования к претендентам на оформление ипотеки
Банк оформляет ипотечный заем клиентам, имеющим российское, украинское или белорусское гражданство.
Требования к претендентам такие:
- возрастной ценз – от 21 года на момент оформления до 70 лет на момент полного погашения займа;
- наличие общего трудового стажа от 12 месяцев;
- наличие стажа на текущем месте работы от 120 дней;
- максимальное число созаемщиков – 3 человека.
Требования к объекту не отличаются от требований к приобретаемому жилью по первой программе.
Базовые ставки
Размер базовых процентных ставок по ипотечным займам на покупку готового и строящегося жилья выглядят следующим образом:
1. При покупке жилья на первичном рынке:
- первоначальный взнос от 10% ‒ ставка 9,29%;
- первоначальный взнос от 20% ‒ ставка 8,79%.
2. При покупке жилья на вторичном рынке:
- первоначальный взнос от 15% ‒ ставка 9,69%;
- первоначальный взнос от 20% ‒ ставка 9,19%.
Базовую ставку можно уменьшить, если:
- купить недвижимость у ключевого партнера финансовой организации – на 0,3%;
- купить недвижимость у компании Exclusive, являющейся партнером финучреждения – на 0,4%;
- быть участником зарплатного проекта или клиентом A-Private — на 0,7%.
Эти скидки уменьшают базовую ставку, но суммироваться не могут.
Если успеть оформить сделку в течение месяца после одобрения заявки, банк уменьшит ставку на 0,4%, причем эта скидка может суммироваться с одной из описанных выше.
Базовую ставку увеличивают, причем эти надбавки могут суммироваться:
- при оформлении займа по двум документам – на 0,5%;
- при оформлении кредита индивидуальным предпринимателем и собственником бизнеса – на 0,5%;
- при отказе от страховки – на 2%;
- при отказе от страхования титула – на 2%;
- при отказе от страхования жизни и титула – на 4%;
- при оформлении кредита на покупку частного дома или участка земли – на 1%.
Расчет параметров будущего займа
Рассчитать параметры будущего кредита можно, используя интерактивную систему на странице оформления ипотеки на сайте финансовой организации.
Для этого нужно:
- выбрать программу («Готовое жилье» или «Строящееся жилье»);
- указать, является ли претендент зарплатным клиентом и будет ли использоваться материнский капитал;
- указать стоимость приобретаемого жилья;
- указать сумму первоначального взноса;
- выбрать срок кредитования.
Калькулятор автоматически рассчитает сумму ежемесячной оплаты, размер процентной ставки и общую сумму кредита.
Расчеты будут приблизительными. Точные параметры заемщик узнает при посещении офиса банковской организации.
Это на сегодня все. Оцените статью, расскажите о своем опыте оформления ипотеки в комментариях, поделитесь информацией с друзьями в соцсетях. Подпишитесь на обновления. До скорой встречи!
А «в крупнейшем коммерческом банке России» — это в каком: в Альфа Банке или в другом крупном конкурирующем банке? Если это было про Альфа Банк, то точнее сказать «в крупнейшем частном банке России», т.к. все государственные банки тоже занимаются коммерческой деятельностью. Точно не благотворительной