Где и как можно оформить автокредит под залог квартиры

Всем привет! Сегодняшний обзор будет о том, как оформить автокредит под залог квартиры и в каких финансовых организациях страны это можно сделать.

Чтобы купить автомашину в кредит, заемщик должен соответствовать жестким требованиям кредитора.

Такой заем сложно оформить, если у претендента нет официальной работы, возможности подтвердить доходы официально, а также, если у него негативная кредитная история.

В таких случаях заемщики могут попробовать взять автокредит под залог недвижимости в кредитных организациях страны.

Такой заем можно оформить без подтверждения доходов и даже с плохой кредитной историей.

Есть несколько вариантов получения ссуды под залог квартиры на покупку транспортного средства. Сегодня мы подробно расскажем, как оформляют такие займы и где это можно сделать.

Где купить автомобиль под залог квартиры

Есть несколько способов приобрести транспортное средство под залог квартиры в различных кредитных организациях страны. Рассмотрим их по порядку.

Банки

Программы залогового автокредитования существуют во многих российских банках. При оформлении таких кредитов банки не требуют оплаты обязательного первоначального взноса.

Условия кредитов под залог более выгодные, чем параметры стандартных автозаймов, и выдают их на более продолжительный период.

Залоговое обеспечение делает автокредиты под залог доступными для многих категорий заемщиков.

Покупка автомобиля за счет кредита под залог недвижимости в банке – один из доступных вариантов обзавестись собственным транспортным средством.

Сумма кредита и проценты по нему зависят от условий банковской организации, оформляющей заем.

Размер кредитного лимита составляет 50-70% от стоимости автомашины, определенной экспертной комиссией. Размер ежегодной процентной ставки колеблется от 12% до 28%.

Ставка может быть снижена, если заемщик:

• обладает положительной кредитной историей;
• оформил страховку жизни и здоровья;
• является участником одного из проектов банковской организации;
• документально подтвердил доходы.

Самые выгодные условия кредитования под залог для покупки автомобиля предлагают сейчас:

• Тинькофф банк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Совкомбанк и ряд других банковских организаций страны.

Автокредит в Газпромбанк

Макс. сумма	5 000 000 руб.
Срок кредита	до 5 лет
Процентная ставка	от 5,6 %
Возраст	от 20 до 70 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Решение	5 мин.

Оформить

Подробнее

Автоломбарды и специализированные микрофинансовые организации

Получив в банке отказ, заемщик может оформить заем под залог квартиры или другой недвижимости в микрофинансовых компаниях или автоломбардах.

К таким относится, например, Автоломбард Капиталл.

При оформлении автокредита под залог недвижимого имущества в таких организациях:

• не важна марка приобретаемого транспортного средства;
• не нужно документально подтверждать доходы;
• качество кредитной истории не играет большой роли.

Ставки автокредитов в частных кредитных организациях выше, чем по займам банковских учреждений.

О требованиях к залоговому обеспечению и расчет параметров займа

Основным требованием кредитных организаций при оформлении займа под залог недвижимости является то, что стоимость залога не может быть меньше запрашиваемой заемщиком суммы.

Оценочную экспертизу недвижимости оплачивает претендент на получение кредита.

Залоговым обеспечением автокредита может служить жилое или нежилое (коммерческое) недвижимое имущество, например:

• квартира;
• дача;
• таунхаус;
• земельный участок и др.

К залогу предъявляют такие требования:

• жилье не может находиться под арестом, обременением, быть предметом судебных разбирательств и пр.
• на жилплощади нет прописанных несовершеннолетних или недееспособных лиц;
• другие собственники дали письменное согласие на использование жилья в качестве залога.

Рассчитать приблизительную сумму автозайма, заемщик может самостоятельно, даже не используя кредитный калькулятор.

Размер займа непосредственно завит от оценочной стоимости залогового имущества.

Например, при оценке квартиры в 2 млн ₽ и максимальном кредитном лимите 70% стоимости залога, в долг можно будет получить не более 1,4 млн ₽.

О требованиях к претенденту

Требования к претенденту в разных кредитных организациях могут отличаться, однако основными являются:

• наличие российского гражданства;
• возрастной ценз 21-75 лет;
• наличие в собственности недвижимости и документов на нее.

В каждой кредитной организации, будь-то микрофинансовая организация, банк или автоломбард, существует ряд дополнительных условий.

Банки обращают внимание на кредитную историю, наличие и размер официального дохода, продолжительность трудового стажа и другие критерии заемщика.

Нюансы кредитования нужно уточнять в кредитной организации еще до подачи заявки на получение автокредита под залог недвижимости.

Необходимая документация

Пакет документов, необходимый для оформления зависит от организации, в которой планируется получить деньги в долг. Банки требуют:

• оригинал российского паспорта и копии его страниц;
• справку, подтверждающую доходы;
• копии страниц трудовой книжки;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
• письменное согласие совладельцев.

Займы на покупку авто под залог в специализированных МФО оформляют на основании:

• российского паспорта;
• второго документа, удостоверяющего личность кандидата;
• документов на недвижимое имущество;
• письменного разрешения совладельцев (при наличии последних).

Оформление

Для оформления займа на автомобиль под залог недвижимости, нужно изучить имеющиеся на рынке предложения и выбрать оптимальный вариант.

Далее действия совершают по стандартной схеме:

• заполняют и отправляют заявку;
• получают предварительное одобрение;
• собирают нужные документы;
• получают окончательное решение;
• подписывают кредитный договор и документ о передаче залога в обременение;
• покупают автомобиль и проводят его регистрацию;
• оформляется страховка недвижимости (если это необходимо по условиям кредитования).

Финансовые эксперты советуют заемщикам при оформлении сделки заручиться поддержкой опытного юриста.

Это предотвратит конфликтные ситуации и защитит заемщика от неправомерных действий со стороны кредитора.

Другие варианты взять деньги на покупку авто

Случается, что сумма на покупку автомобиля есть, но ее не хватает. В таких случаях нет смысла оформлять кредит под залог.

Вариантами осуществления покупки транспортного средства могут оформление кредитной карты или микрозайма в обычной микрофинансовой компании.

В ряде банков есть кредитные карты с выгодными для таких операций условиями. Однако не во всех автосалонах можно будет доплатить недостающую сумму кредиткой.

Что касается МФО – крупной суммы в них не получить. Однако заемные деньги кредитной организации можно применять для:

• оплаты ежемесячного платежа по кредиту;
• внесения суммы, которой не хватает для оплаты автомашины.

Подводим итоги

Каждый вариант покупки автомобиля в долг имеет свои плюсы и минусы. Этот вид кредитования имеет высокие риски.

Поэтому до оформления нужно взвесить все «за» и «против» и тщательно продумать способы погашения автозайма под залог.

Это на сегодня все.

Делитесь статьей в соцсетях, комментируйте публикацию, поставьте оценку качеству контента. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!