Что представляет собой программа «Бизнес-ипотека» Альфа банка

Всем привет! В сегодняшнем обзоре программа Бизнес-ипотека – Альфа-Банк недавно объявил о ее запуске.

Крупнейшее в стране коммерческое финансово-кредитное учреждение объявило о запуске программы «Бизнес-ипотека» с минимальной ставкой 9,5% годовых, предназначенной компаниям и индивидуальным предпринимателям, оформившим РКО в банке.

Об этом 29.01.2020 года сообщила пресс-служба Альфа банка на официальном веб-ресурсе финучреждения.

О банке

Годом основания Альфа-Банка считается 1990-й. Финучреждение, являясь универсальным банком, оказывает все существующие финансовые услуги, такие как:

• обслуживание физических и юридических лиц;
• инвестиции;
• лизинг;
• факторинг;
• торговое финансирование.

Альфа банк – это крупнейший частный финансовый институт Российской Федерации, имеющий наибольшие показатели размеров совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей.

Условия ипотечного займа

Ипотечный заем выдается на покупку офисов, посещений для торговли и производства, а также служебного жилья для сотрудников (к примеру, квартиры для командированных лиц).

Приобретаемая недвижимость попадает под обременение банковской организации. Страховать недвижимое имущество не нужно.

Условия кредитования:

• максимальная сумма займа – 60 млн ₽;
• максимальный срок пользования – 5 лет;
• размер первоначального вноса – 15% заказанной суммы.

Если запрашиваемая сумма не превышает 30 млн ₽, заемщику предоставляется возможность получить заемные средства по упрошенной схеме.

Для этого нужно представить расписку от Росреестра, до того как будет произведена государственная регистрация объекта в качестве залогового обеспечения ипотечного кредита для бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Ускоренная процедура оформления кредита по программе «Бизнес-ипотека» в Альфа-банке позволяет получить деньги в долг на покупку коммерческого жилья раньше на 10-20 дней, чем обычно.

Заемщик может быть освобожден от необходимости внесения первоначального платежа, если у него есть возможность предоставить обеспечение ипотечного кредита.

Стоимость залога должно быть равно размеру первоначального взноса.

Залоговым обеспечением могут служить:

• легковые и грузовые автомашины;
• специальная техника и спецоборудование;
• земельные участки;
• жилая недвижимость (включая жилье заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем).

При повторном обращении за кредитом, заемщику могут снизить устанавливаемую ставку на 1 %.

По словам руководителя департамента кредитования малого бизнеса Альфа банка Марины Поляковой, новый кредитный продукт финансового учреждения позволяет решить вечную проблему большей части предприятий малого бизнеса – отсутствие залогового имущества.

Залоговое обеспечение ипотечного займа необходимо для получения денег под более низкий процент.

Процентная ставка ипотечного займа по программе «Бизнес-ипотека» является одной из самых низких, лимит кредитования – высоким.

К вопросу первоначального взноса банк подошел гибко – его можно заменить залоговым обеспечением.

О коммерческой ипотеке

Коммерческой ипотекой называют предоставляемую банками возможность покупки недвижимости для представителей бизнеса.

Приобретаемое недвижимое имущество можно позже использовать для получения прибыли.

Однако такая программа предоставляется не всеми банковскими организациями. Это связано с тем, что кредитование бизнеса имеет определенные риски.

Основным риском таких займов называют риск невозврата. Причины невозврата заемных средств могут быть следующими:

1. Должник может утратить платежеспособность. При существующей экономической ситуации, ценообразовании и пр., заемщик может обанкротиться, что не позволит ему вернуть долг.
2. Объект залога может потерять первоначальную стоимость. К тому же коммерческая недвижимость имеет низкую ликвидность.
3. Залоговое обеспечение может быть утрачено в силу непредвиденных обстоятельств (пожар, потоп, наложение ареста).
4. Реализация залогового обеспечения – процедура сложная и долгая. Таковы требования закона.

В связи с этим не все банковские организации оформляют ипотечные кредиты для бизнеса. Условия таких программ жестче, чем условия ипотечных займов для частных клиентов.

Что касается процентных ставок по ипотечным кредитам, то они на порядок выше, чем ставки по ипотеке для физических лиц.

Дело в том, что в размер процентной ставки по ипотечному займу для бизнеса финансовые организации закладывают риски невозврата займа.

Поэтому новый кредитный продукт Альфа банка, разработанный для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, выглядит таким привлекательным.

О выборе банка для оформления ипотечного займа для бизнеса

При выборе банковской организации для оформления ипотечного займа, обычно обращают внимание на такие параметры кредитной программы:

• Процентная ставка. По программе «Бизнес-ипотека» в Альфа банке минимальная ставка составляет 9,5% годовых. Но это совершенно не значит, что при оформлении займа банк установит именно такую ставку. Как правило, при назначении ставки учитываются период кредитования, сумма займа, платежеспособность заемщика и ряд других показателей. Ставка определяется индивидуально по каждой заявке на кредит. При изучении условий кредитования следует обращать на наличие акций, по которым банки снижают проценты по займу. В Альфа банке скидка предоставляется заемщикам, оформлявшим ранее займы в финансовой организации.
• Размер первоначального вноса. В каждом банке это параметр имеет разное значение. В Альфа банке минимальный взнос составляет 15% суммы кредита. Однако взнос можно не платить, если предоставить залоговое обеспечение. Это выгодно отличает программу ипотеки финучреждения от других подобных предложений российских банков.
• Что входит в пакет документов. Займы по стандартным ипотечным кредитам для бизнеса требуют предоставления большого количества документов. Оформление бизнес-ипотеки в Альфа банке возможно по ускоренной схеме.
• Как быстро банк рассматривает заявку. С этим у Альфа банка все в порядке. Заявка рассматривается максимально быстро.
• Каков максимальный кредитный лимит ипотечного займа. В финансовом учреждении можно взять в долг на покупку коммерческой недвижимости до 60 млн ₽.
• Для каких типов недвижимости доступен заем. Если приобретаемое недвижимое имущество не соответствует требованиям банка, в займе могут отказать.

Оформлять ипотеку для бизнеса следует только в том случае, когда рассмотрены все существующие банковские предложения и выбрана подходящая кредитная программа.

Поскольку программа совершенно новая, отзывов в сети о ней пока не найдено.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в социальных сетях, выскажите свое мнение о новой программе Альфа банка в комментариях, оцените качество контента. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи, друзья!