Ипотека ВТБ с господдержкой

Банк ВТБ предоставляет услуги ипотечного финансирования при поддержке государства, чтобы люди могли приобрести жилье на выгодных условиях. Допускаются две формы приобретения жилой недвижимости: приобретение на стадии застройки у юридического лица и приобретение по договору купли/продажи на объекте, введенном в эксплуатацию застройщиком.

Финансовая организация, как и другие банки, использующие государственный капитал, старается выполнить целевую программу, установленную правительством. Здесь важно отметить, что государственная поддержка означает не субсидии отдельным заемщикам, а выделение денег кредитным организациям.

Эта схема позволяет банкам улучшить условия своих ипотечных продуктов за счет снижения процентных ставок и упрощения требований к заемщикам.

Тарифы и условия

ВТБ предлагает потенциальным заемщикам следующие условия:

• Сумма кредита: до 12 миллионов рублей (Москва и МО, Санкт-Петербург и Ленинградская область), до 6 миллионов рублей (другие регионы России).
• Ставка составляет 4,3% годовых на первые 6 месяцев, 5,3% годовых на первый год, а затем – 6,5% годовых.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 15%.
• Материнский капитал – может быть использован для первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов по кредиту.
• Ипотека предназначена для приобретения нового жилья.
• Ипотечная программа – ипотека с государственной поддержкой.
• Страхование – нужна страховка только от риска потери или повреждения приобретаемого имущества.

Страхование жизни и потери трудоспособности является необязательным, но без него ставка увеличивается на 1%. Минимальная сумма кредита для заемщиков из регионов составляет 600 000 рублей и 1,5 млн рублей для жителей Москвы и МО для заемщиков из Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Банк принимает предварительное решение по заявке заявителя в течение 30 секунд. Окончательное решение принимается в течение трех-пяти дней.

Заемщики с тремя и более детьми, один из которых родился до 1 января 2019 года, могут рассчитывать на получение единовременной помощи от государства в размере 450 000 рублей на погашение ипотеки.

Условия для ипотечных заемщиков ВТБ с государственной поддержкой

ВТБ выдвигает следующие условия для потенциальных заемщиков:

• Гражданство – Российская Федерация.
• Возраст – от 21 до 75 лет.
• Общий стаж трудоустройства – от 6 месяцев.
• Категория заемщиков – физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями или учредителями бизнеса.

Документы, необходимые для регистрации ипотеки

Для участия в программе физическим лицам необходимо будет представить в банк полный пакет документов. Этот же пакет документов применяется, если предполагается участие в сделке поручителя. Среди документов, необходимых для оформления ипотеки:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• ИНН или СНИЛ (на бланке заявления указывается только номер документа).
• Копия трудовой книжки – бумажная копия или электронный файл (в первом случае достаточно копии, заверенной работодателем).
• Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) – справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка из банка / выписка с зарплатной карты.
• Военный билет – предоставляется клиентами мужского пола, достигшими призывного возраста.

Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, вам не нужно представлять справку о доходах или занятости. Всем заемщикам будет предоставлена возможность подать заявку, даже если у них нет подтверждения занятости или дохода. По усмотрению банка может быть запрошена дополнительная документация.

Как оформить

Регистрация ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ состоит из трех этапов:

1. Заполните онлайн-анкету. Представитель свяжется с вами, чтобы договориться о встрече в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
2. Выберите недвижимость. Можно выбрать недвижимость самостоятельно или выбрать одну из тысяч новых объектов, уже одобренных ВТБ.
3. Оформите сделку. Подпишите документы, оформляйте страховку. Банк сам перечисляет деньги застройщику.

Преимущества программы

ВТБ предлагает следующие преимущества ипотеки с государственной поддержкой:

• Подача заявки онлайн. Вы можете подать документы в электронном виде без необходимости посещать офис.
• Выгодные условия. Подключите льготные процентные ставки на первый год или 6 месяцев.
• Материнский капитал. Используйте его для первоначального взноса или досрочного погашения ипотечного кредита.
• Налоговый вычет. Возможен возврат 13% стоимости квартиры и процентов по ипотеке до 650 000 рублей.

Когда вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, предварительное одобрение будет получено в течение 30 секунд.

Калькулятор

Предварительные параметры ипотеки с государственной поддержкой банка ВТБ можно рассчитать с помощью онлайн-системы (кредитного калькулятора) на странице заявки на ипотеку.

Для этого вам необходимо ввести в систему следующую информацию:

• Будет ли подтверждать претендент доходы.
• Стоимость жилья.
• Размер первоначального взноса.
• Будет ли использоваться материнский капитал.
• Размер ежемесячных доходов.
• Срок кредитования.
• Будут ли использоваться цифровые сервисы.
• Подается ли заявка онлайн.

Если ответы на последние два пункта положительные, заемщик получит снижение процентной ставки на 0,3% за каждый пункт.

Параметры ипотеки также можно рассчитать с помощью нашей онлайн-системы. Все параметры будут предварительными. Заемщик узнает окончательные условия ипотеки в момент заключения кредитного договора.

Ответы на вопросы

Существуют ли какие-либо льготы для пенсионеров?

Ипотека с государственной поддержкой доступна для граждан пенсионного возраста. Основными условиями являются наличие пенсии, достаточной для своевременного погашения кредита, и соблюдение максимального возраста (75 лет на момент полного погашения кредита).

Могу ли я отказаться от страховки?

От страхования объекта ипотеки отказаться нельзя. Это является юридическим обязательством. Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию клиента.

В каких случаях может быть привлечен поручитель?

Поручитель привлекается для того, чтобы увеличить шансы банка на одобрение заявки. Привлечение поручителя не является обязательным.

Имею ли я право на налоговые вычеты, если пользуюсь государственной программой?

Заемщик сохраняет право вычета до 260 000 рублей из расходов на приобретение жилья и до 390 000 рублей из процентов, уплаченных по кредиту.

Существуют ли какие-либо ограничения по месту регистрации?

Клиент должен быть постоянно зарегистрирован в одном из регионов присутствия Банка. В этом случае приобретаемая недвижимость может находиться в другом городе.