Онлайн Банкир
Сервис подбора финансовых продуктов
Лого OnlineBankir.ru

Последствия невыплаты задолженности по кредиту в МФО и способы решения проблем

Всем привет! Займы в микрофинансовых организациях берутся не от хорошей жизни и обычно тогда, когда никакие другие способы получения денег не помогли.

Поэтому в этой статье мы рассмотрим животрепещущий вопрос о том, что будет если не платить микрозаймы взятые через интернет.

Действия кредиторов по взысканию задолженности

Наша статья написана для людей, попавших в сложную жизненную ситуацию и ищущих информацию о том, какие последствия их ожидают, если они не погасят кредит вовремя.

Рассмотрим действия МФО по возврату задолженности по-порядку.

Возврат своими силами

МФО имеют право взыскивать долги всеми законными способами, включая передачу долга агентствам по сбору долгов и подачу судебного иска.

Коллекторы покупают долги со значительной скидкой, а судебный процесс – это большая трата времени, хотя в большинстве случаев проигрывает именно заемщик.

Поэтому МФО в первую очередь пытаются вернуть долг самостоятельно.

Стандартные методы, используемые МФО для возврата долгов:

  1. Психологическое давление на заемщика (телефонные звонки, текстовые сообщения).
  2. Предложение воспользоваться продлением срока кредитования (пролонгацией) за определенную плату;
  3. Реструктуризация долга.

Передача долгов агентствам по взысканию долгов

Хотя общее количество случаев, переданных компаниям по взысканию долгов, снизилось, этот метод по-прежнему распространен среди МФО.

В основном среди тех, кто не имеет собственных служб взыскания долгов.

Деятельность компаний по взысканию долгов регулируется Федеральным законом 230. Правовые способы взыскания долгов:

  • личные встречи и телефонные звонки (существуют ограничения по времени, количеству, форме общения и т.д.);
  • отправка текстовых сообщений (почта, SMS);
  • предоставление льготных условий погашения, например, рассрочки. Некоторые даже списывают часть долга, если заемщик соглашается погасить большую его часть.

Возврат через суд

Если досудебные меры не привели к погашению долга, МФО может обратиться в суд.

Упрощенная процедура предполагает получение судебного ордера. Выдается судьей в течение 5 дней на основании заявления кредитора (МФО).

Нет необходимости вызывать стороны. Нет необходимости получать исполнительный лист на судебный приказ.

Кредитор может, например, обратиться непосредственно в банк, чтобы тот списал деньги со счета должника для погашения микрозайма и процентов.

В течение 10 дней ответчик имеет право обратиться к судье с ходатайством об отмене приказа.

Это традиционный способ истребования долга через судебное разбирательство, когда стороны вызываются в суд, выносится решение, и долг передается в исполнительное производство, если результат положительный для кредитора.

Если судья принимает решение в пользу кредитора, составляется исполнительный лист и направляется судебным приставам.

Какие процедуры они могут предпринять для взыскания долга:

  • арест имущества и запрет на связанные с ним сделки;
  • наложить арест на банковские счета и списать с них средства в счет погашения долга;
  • направление исполнительного листа по месту работы для удержания долга из заработной платы ответчика;
  • реализовать имущество должника, если оно не является единственным жильем;
  • продажа других вещей (движимого имущества, ценных бумаг, драгоценностей и других дорогостоящих предметов);
  • запрет на выезд за границу;
  • ограничения на управление автомобилем.

На все меры накладываются ограничения. Например, автомобиль не может быть арестован, если должник зарабатывает на нем на жизнь.

Варианты решения проблем задолженности

Мы не будем рассматривать варианты, которые некоторые должники предлагают в своих отзывах о МФО, начиная от смены номера телефона, передачи имущества родственникам или игры в прятки с коллектором.

Эти меры являются незаконными и могут иметь серьезные психологические и финансовые последствия для семьи должника.

Давайте рассмотрим, какие юридические действия может предпринять заемщик для решения проблем с невыплатой кредита.

Продление срока погашения кредита

Все крупные МФО, входящие в первую десятку, предоставляют своим клиентам консультационные услуги.

Это продление срока погашения кредита. Некоторые организации разрешают использовать его более одного раза.

Процедура является взаимовыгодной:

  1. Заемщик получает передышку и время, чтобы найти деньги (например, в случае задержки зарплаты). Кроме того, он не портит свою кредитную историю просрочками.
  2. МФО рассчитывает вернуть свои деньги, пусть и не сразу. Это лучшее решение, чем усугублять ситуацию и передавать долг в суд. Последние могут позволить должнику, например, не платить проценты, продлить срок погашения и иным образом смягчить условия погашения.

Эта услуга предоставляется за плату и является источником дополнительного дохода для кредитора.

Как правило, вы должны выплатить проценты по кредиту, прежде чем сможете подключить продление.

Рефинансирование

Одним из возможных способов погашения накопившегося долга является рефинансирование, т.е. получение кредита в другой финансовой организации (МФО или банке).

Если долг просрочен, МФО сообщает о нем в кредитное бюро. К сожалению, это снижает ваши шансы на получение кредитов в банках на хороших условиях.

Как вариант, вы можете рассмотреть возможность получения кредитной карты. Здесь требования к заемщикам не такие строгие.

Опасность попасть в воронку «кредит для погашения другого кредита» очень высока. Этот метод не следует считать наиболее приемлемым.

Слишком легко погрузиться в долги еще глубже и уже никогда из них не выбраться.

Процедура личного банкротства

Следующий шаг к избавлению от долгов – объявление о банкротстве. К сожалению, это приведет к тому, что вы останетесь не только без кредита, но и без ценного имущества.

Оно будет продано для погашения долга. Кроме того, статус банкротства накладывает ограничения:

  • в передвижении (должник не может выехать за границу);
  • в распоряжении другими активами (только с разрешения финансового менеджера);
  • в занимании определенных должностей (например, вы не можете работать на руководящей должности в течение 3 лет);
  • в получении кредитов (маловероятно, что кто-то согласится дать деньги в долг банкроту).

Резюме

Взять кредит и не возвращать – такая ситуация возможна только в случае трагических событий в жизни заемщика.

В этом случае необходимо обратиться в МФО с объяснением и просьбой о реструктуризации долга.

Стоит представить документы, подтверждающие страдания, например, потеря работы, смерть близкого человека, тяжелая болезнь. В некоторых случаях кредитные учреждения готовы помочь.

Если платить не из чего, можно дождаться иска и решения суда.

Чтобы смягчить условия займа (списать часть долга, уменьшить проценты, отменить штрафы, продлить срок погашения), вы также должны подготовить документы, подтверждающие вашу неспособность погасить долг перед МФО.

Анализ судебной практики показывает, что решения в пользу заемщика – совсем не редкость.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями из соцсетей, комментируйте и оцените статью. Подпишитесь на наши обновления.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
    Ирина
    30 ноября 2021 в 14:33

    Конечно в жизни разные ситуации бывают, но лучше всего вообще не связываться с кредитами и уж точно гасить задолженность вовремя.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.