Что будет, если не платить кредит: какими могут быть последствия и пути решения проблем

Всем привет! Вопрос – что будет, если вообще не платить кредит интересует заемщиков, которых заботят возможные последствия неисполнения кредитных обязательств.

В сегодняшней статье мы обсудим этот вопрос.

Последствия невыплаты кредита

Последствия невыплаты кредита зависят от суммы задолженности, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк предпринимает следующие действия:

1. Взимание штрафов и пеней за несвоевременную оплату ежемесячных платежей.
2. Отправка должнику письма с требованием возврата средств и приглашение его в банк для обсуждения ситуации.
3. Продажа долгов коллекторам.
4. Обращение банка в суд.

Первые действия банка в случае невозврата кредита

Отслеживая просроченный платеж по кредиту, банк начинает напоминать заемщику о необходимости осуществления своевременных платежей.

Банки также могут потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности, что в тяжелой финансовой ситуации становится совершенно невозможным.

Некоторые банки запугивают должников, занося их в черный список.

Что произойдет, если банк передаст долг коллекторам?

Долг можно продать коллекторскому агентству, которое работает больше, чем сотрудники банка.

Права коллекторов в соответствии с законом:

1. В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные дни – с 9 утра до 20 вечера.
2. Личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю.
3. Телефонные звонки возможны не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы угрожают заемщику или его родственникам, следует записать телефонные разговоры на диктофон или с помощью специальных программ для смартфонов, затем сделать распечатку и отправиться с ней в полицию и прокуратуру.

Банк подал в суд – что делать?

Если банк подал в суд, заемщик должен действовать следующим образом:

1. Присутствовать на всех слушаниях.
2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в связи с потерей работы, переводом на более низкооплачиваемую должность, длительной болезнью или, например, рождением ребенка, что требует дополнительных расходов. Если Вы написали заявление о реструктуризации и банк не встретил Вас наполовину, то это будет в Вашу пользу.
3. Также следует обратиться к адвокату для подготовки встречного иска против банка. Проценты и другие сборы, взимаемые финансовым учреждением, должны быть пересчитаны.

Суд может обязать заемщика выполнить любое из следующих условий:

• выплатить долг единовременно (в том числе путем самостоятельной продажи активов);
• погашать задолженность за счет вычетов из заработной платы за определенный период времени;
• погасить кредит в полном объеме, но без штрафов и пеней за просрочку;
• провести в банке реструктуризацию кредита.

Также долг может быть взыскан принудительно путем изымания и продажи имущества заемщика.

В течение 10 дней с момента получения решения ответчик имеет право оспорить его, подав апелляцию.

Что будет после суда?

Если суд принял решение о взыскании задолженности, то соответствующие исполнительные документы (постановление суда, исполнительный лист) передаются судебным исполнителям, которые инициируют исполнительное производство.

Судебные приставы имеют право:

• изымать или выставлять на аукцион собственность и имущественные права;
• налагать арест или взимать периодические платежи с банковских счетов;
• выселять должника из квартиры (может быть конфисковано только жилье, но он не может быть выселен из нее).

Закон допускает иные действия, в том числе от имени и за счет должника.

Как решить проблему

Если кредитор видит, что должник не отстраняется от проблем, а ищет пути их решения, то он идет навстречу заемщику.

Заемщик может решить проблему кредита следующим образом:

1. Попросить банк провести реструктуризацию кредита.
2. Оформить кредит на рефинансирование в стороннем банке.
3. Найти дополнительную работу или источники дохода.
4. Взять кредит под залог в ломбарде.
5. Взять в долг у друзей или родственников.
6. Продать какое-то имущество и погасить задолженность.
7. Подать в суд и оспорить назначенную банком сумму.

Подводим итоги

Внезапная пандемия напомнила нам, что в жизни может произойти все что угодно, и даже невыплата кредита.

Нужно помнить, что если есть задолженность, и нет денег, чтобы ее выплатить, это еще не конец жизни!

На любом этапе общения с кредитором и судом можно и нужно отстаивать свою позицию.

Это означает, что не следует прятаться от обстоятельств, нужно исправить ситуацию в лучшую сторону, договорившись с кредитной организацией.

Знание своих прав, возможностей, обязанностей, а также знание закона может наилучшим образом помочь исправить ситуацию.

Не нужно беспокоиться о том, что произойдет, если не платить кредит, а следует собирать информацию и принимать оптимальные решения.

Это на сегодня все.

Поделитесь информацией с друзьями в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.

До встречи!