Какие ставки по кредитам будут в 2021 году: ждать ли снижения

Всем привет! Вопрос, что будет с кредитами в 2021 году, интересует сегодня многих российских заемщиков.

Можно ли в связи с пандемией ожидать снижения процентных ставок? Будут ли кредиты доступными? В сегодняшней статье попробуем смоделировать ситуацию и ответить на все эти вопросы.

Не так давно авторитетное рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело обзор рынка потребительского кредитования России.

Судя из обзора, рынок потребкредитования охладел — сказались последствия пандемии коронавируса.

Казалось бы, вслед за снижением ставки рефинансирования Центральным Банком России должны были упасть и ставки кредитов на потребительские цели в банковских организациях.

Однако этого не произошло.

Специалисты рейтингового агентства предсказывают следующий сценарий — ставки кредитов на нужды потребителей так и не упадут, а заемщики не будут спешить получать ссуду в банках.

О ставках по кредитам

Быстрый рост рынка потребительского кредитования в прошлом и позапрошлом годах привел к заметной закредитованности жителей страны.

В апреле текущего года портфель потребительских кредитов составил рекордные 9,2 трлн ₽. Однако рост остановился из-за карантинных мер при пандемии коронавируса.

Банковские организации стали бояться неопределенности доходов потенциальных заемщиков, ужесточили требования к претендентам на оформление и увеличили число отказов по кредитам.

Уже в июле объем банковского портфеля уменьшился на 1 процентный пункт.

Регулятор, желая поддержать экономику страны, заметно снизил ключевую ставку с 6% до 4,25%, однако потребительские кредиты в банках не стали дешевле – то есть финансово-кредитные организации не снизили ставки кредитных продуктов.

Вместо этого финучреждения, желая компенсировать расходы на создание резервного фонда высоких рисков будущих потерь, увеличили среднюю ставку быстрых кредитов на более чем 1 процент.

Ставки по кредитным картам остались на прежнем уровне.

По мнению аналитиков агентства «Эксперт РА», пока сохраняются повышенные риски в сфере потребительского кредитования, ждать снижения процентных ставок в ближайшем будущем не нужно.

В то же время некоторые потребители финансовых услуг стали экономить и перешли к осознанному потреблению.

Эпидемия коронавируса заставила все больше людей думать о формировании «финансовой подушки» – подчеркивают финансовые эксперты.

Вопреки ожиданию размер процентных ставок стандартных кредитов наличными и быстрых займов не снизился, а напротив, вырос.

Падение спроса на кредиты ударит по малому и среднему бизнесу, приведет к сокращению штатов в компаниях, и окажет негативное влияние на качество портфеля потребительских кредитов – считают эксперты рейтингового агентства.

Однако если снижение ставок все же произойдет, в том числе и в потребительском кредитовании, стоит ожидать рост спроса на услугу рефинансирования займов, позволяющую заемщикам уменьшить кредитную нагрузку.

Сегодняшние ставки по кредитам в банках страны

Поскольку существенного изменения ставок по кредитам в банках не предвидится, есть смысл присмотреться к процентам займов финансовых учреждений уже сегодня.

Приемлемые процентные ставки по потребительским кредитам можно наблюдать в Сбер Банке, ВТБ, Почта банке, Совкомбанке, Россельхозбанке.

Рассмотрим базовые годовые ставки, которые банки установили на кредиты, предлагаемые физическим лицам:

• Сбербанк – 11,5%;
• ВТБ – 7,9% ;
• Почта Банк – 9,9%;
• Совкомбанк – 8,9%;
• Россельхозбанк – 9,7% .

Естественно, что базовую ставку финансовые организации устанавливают редко. Окончательный размер процентов по кредиту зависит от многих параметров претендента на оформление займа.

Ставку заемщикам всегда устанавливают индивидуально. Ее размер фиксируется в кредитном договоре, так же как и возможность увеличения или снижения процентной ставки по кредиту.

Какими будут ставки по ипотечным кредитам в 2021 году

В течение последнего года проценты по ипотечным кредитам рекордно упали.

В данный момент средняя величина ставки ипотечных кредитов в российских банках составляет 8-8,5% годовых. Это минимальная ставка за всю историю ипотечных кредитов в России.

Если ипотека оформляется по программе государственного субсидирования на покупку жилья в новостройке, ставка составляет меньше средней на порядок – до 6,5% годовых.

Действие программы льготной ипотеки продлено до 1 июля 2021 года. Специалисты не прогнозируют существенных изменений на рынке ипотечных кредитов страны.

То есть ставки ипотечных кредитов не будут кардинально ни увеличиваться, ни снижаться.

Однако к Новому 2021 году от банков страны можно ожидать аукционные предложения по оформлению кредитов со сниженными ставками.

Снижение ставки по потребительскому кредиту в Сбер Банке

К этому времени в Сбер Банке уже запущена новогодняя акция, касающаяся потребительских кредитов.

Предложение финансовой организации достаточно выгодное – клиентам Сбер Банка предлагается снижение процентной ставки на 2% годовых.

Сумма оформленного займа должна составлять 300 тыс. ₽ и более.

Заемщикам, оформившим кредит в период действия акции нужно своевременно выплачивать задолженность в течение 12 месяцев.

После этого банковская организация обещает автоматически снизить процентную ставку кредита. Таким образом, базовая ставка займа составит 9,9% в год.

Период действия акции – с 12.11.2020 по 28 .01.2021 гг. Акция касается потребительских кредитов оформленных как под залог, так и без обеспечения.

Так же действие новогодней акции распространяется на кредиты на рефинансирование, минимальная ставка которых составит 11,4% годовых. При этом размер займа должен превышать 1 млн ₽.

По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбер Банка, Сергея Широкова, финансовая организация стремится к надежным и предсказуемым отношениям с клиентами.

Предоставление дополнительных скидок заемщикам, настроенным на длительное сотрудничество с банковской организацией становится свидетельством этому.

В преддверии новогодних праздников клиентам банка предоставляется возможность сэкономить на сниженной ставке и осуществить все свои давние мечты.

Для клиентов Сбер Банка открытие кредитов по новогодней акции возможно через сервис СберБанк Онлайн.

Руководство финучреждения обещает дистанционно оформить кредит по акции в течение нескольких минут.

Ожидается, что и другие банки страны разработают и запустят к Новому 2021 году аукционные кредиты со сниженными процентными ставками.

Будем следить за новостями.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей с друзьями из соцсетей, пишите комментарии, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!