Всем привет! Многие люди интересуются – что можно покупать на ИИС, а что – нельзя.
В сегодняшнем обзоре мы расскажем, что вы можете купить на ИИС.
Что такое ИИС в двух словах
Индивидуальным инвестиционным счетом называют разновидность брокерского счета.
Он отличается от стандартного счета налоговым режимом и некоторыми ограничениями:
- Один инвестор может владеть только одним ИИС.
- Счет открывается исключительно в рублях.
- На ИИС можно разместить не более 1 миллиона рублей;
- С помощью ИИС вы можете приобрести активы, котирующиеся на российских фондовых биржах.
Главное преимущество IIM заключается в том, что вы можете получить налоговые льготы.
Таким образом, ИИС является инвестиционным средством, а не самостоятельным финансовым инструментом.
Вот почему вы не можете «купить ИИС». С помощью ИИС можно приобрести активы.
Какие активы можно приобрести с помощью ИИС?
Теперь подробнее о том, что можно купить на ИИС.
Я мог бы ограничиться стандартным списком активов, но я расширю каждый из них, потому что везде есть свои особенности и ограничения.
Покупка валюты
Довольно распространен вопрос – можно ли купить доллары на ИИС.
Дело в том, что ИИС открывается только в рублях, и счет может быть пополнен только в одной валюте – рублях. Счет не может быть открыт в долларах.
Но никто не запрещает вам покупать валюту в МИУ после того, как вы положите рубли на свой счет.
Вы можете сделать это в валютной секции Московской биржи. Все брокеры имеют к нему доступ.
Если вы купите доллары или евро на свой инвестиционный счет, то сможете использовать валюту для покупки иностранных активов, к примеру, акций США или Германии.
В этом смысле ограничений нет.
Поэтому вы можете покупать валюту на индивидуальный инвестиционный счет.
Покупка государственных и муниципальных облигаций
Одна из самых консервативных стратегий при работе с инвестиционным счетом – покупка федеральных облигаций.
Точный способ приобретения федеральных облигаций на счет зависит от вашего брокера. Как правило, это можно сделать через QUIK. Это не должно вызвать никаких проблем.
Следующий вопрос – какие ОФЗ покупать на ИИС? В принципе, в этой области также нет ограничений. Все ОФЗ, имеющиеся на Московской бирже, доступны для покупки.
Вы также можете приобрести муниципальные облигации на IIM. Но «народные» облигации, или ОФЗ, купить на ИИС нельзя.
Приобретение корпоративных облигаций
Облигации, выпущенные российскими эмитентами, могут быть приобретены на ИИС без ограничений.
Тем более что большинство из них имеют номинал 1 000 рублей. Поместив 400 000 рублей на инвестиционный счет, вы сможете создать хороший диверсифицированный портфель.
Какие облигации покупать для ИИС, зависит от ваших предпочтений. Мы бы посоветовали вам выбирать облигации надежных эмитентов, возможно, даже в ущерб доходности.
И с датой погашения в течение ближайших 2-3 лет, чтобы вы могли закрыть свой инвестиционный счет, и получить налоговые льготы. Но это зависит от вас.
В этой статье мы перечислим, какие облигации вы можете купить на ИИС, чтобы заработать больше, чем на депозите.
Покупка российских акций
На покупки акций на ИИС ограничений не установлено. Все акции и депозитарные расписки, торгуемые на Московской бирже, доступны для приобретения.
В настоящее время на бирже котируются более двух сотен обыкновенных и более пяти десятков привилегированных акций, так что есть из чего выбрать.
Обратите внимание, что акции продаются партиями. Один лот может содержать как одну акцию, так и десять, сто или даже тысячу акций.
Вы можете получить эту информацию у своего брокера или посмотреть ее непосредственно на сайте QUIK. Так вы не будете потом удивляться, почему было списано больше денег.
Приобретение иностранных акций
Еще одно заблуждение относительно инвестиционного счета заключается в том, что вы не можете покупать иностранные акции на индивидуальный инвестиционный счет.
Покупать можно. И за доллары.
О том, как купить доллары на ИИС, мы уже писали выше. Покупать иностранные акции очень просто:
- Вы можете инвестировать необходимую сумму в рублях;
- обмениваете рубли на доллары;
- выбираете акции из списка, предлагаемого брокером;
- покупаете через Quick или по телефону.
Другой вопрос – какие иностранные акции можно покупать.
На ИИС доступны Санкт-Петербургская фондовая биржа и площадка «Восход» – там можно приобрести акции китайских компаний.
Список эмитентов, котирующихся на Санкт-Петербургской фондовой бирже, длинный.
Другая проблема заключается в том, что не все брокеры предоставляют доступ к Санкт-Петербургской бирже и инвестиционной платформе «Восход».
Но это вопрос к вашему брокеру, а не к счету.
Приобретение еврооблигаций
Еврооблигации также можно покупать в рамках счета, но с некоторыми важными оговорками.
Еврооблигации представляют собой облигации российских компаний, но выпущенные в другой валюте и предназначенные для покупки в основном иностранными инвесторами.
Большинство еврооблигаций котируются на иностранных биржах, и держатели ИИС не имеют к ним доступа.
Однако некоторые еврооблигации котируются на Московской фондовой бирже. И их можно приобрести.
Большая часть еврооблигаций имеет номинальную стоимость 100 тысяч долларов или 100 тысяч евро. В рублях это примерно 6,5 или 7,2 миллиона рублей.
Учитывая, что на ИИС можно поместить максимум 1 млн рублей в год, для покупки одной еврооблигации вам придется пополнять счет на 7 или 8 лет. Это нереально.
Однако некоторые еврооблигации имеют более скромную номинальную стоимость.
Например, ALFA-21 стоит 1 000 долларов, ГАЗ-20 EUR – 1 000 долларов, а Uran 01 – 1 000 рублей. Их можно купить без проблем.
О ETF
Индивидуальному инвестору проще купить ETF или БПИФ на еврооблигации, чем мучительно искать подходящие евробонды, сравнивать их доходность и проверять предложение.
Процедура покупки ETFS на IIM ничем не отличается от стандартной покупки акций или облигаций.
Просто найдите тикер соответствующего фонда в QUIK и купите его.
О БПИФах
Биржевые взаимные фонды вызвали настоящий фурор среди российских инвесторов – как раньше взаимные фонды и ETF.
Будем краткими: БПИФы – это ETF в соответствии с российским законодательством.
Они структурированы так же, как ETF, но им разрешено не имитировать буквальный индекс, т.е. они частично управляются.
Их комиссии ниже, чем у обычных взаимных фондов, но выше, чем у ETF.
В настоящее время в России действуют 5 БПИФов. Их можно приобрести на ИИС. У любого брокера.
Об опционах и фьючерсах
Технически говоря, ИИС – это то же самое, что и брокерский счет.
Поэтому его можно использовать для покупки инструментов фьючерсного рынка, таких как опционы и фьючерсные контракты.
Некоторые профессиональные инвесторы используют их для хеджирования валютного риска. Или для получения дополнительной прибыли.
Поэтому, в принципе, вы можете покупать опционы и фьючерсы на ИИС.
Другое дело, что эти инструменты все еще предназначены для профессионалов, в то время как в ИИС обычно открываются начинающие.
Или консервативные инвесторы, которые хотят купить ОФЗ или ETF.
То же самое относится и к коротким позициям. Инвестор может «шортить» актив, если считает, что он упадет.
Но «шорты» – это инструмент для опытных игроков, которые понимают, что они делают.
Именно поэтому брокеры обычно ограничивают вас в открытии коротких позиций по ИИС. Но если вы попросите, они снимут это ограничение.
Таким образом, можете ли вы покупать опционы или фьючерсы и открывать короткую позицию на IIS, зависит от брокера. Но юридически можете.
Что нельзя купить на индивидуальный инвестиционный счет
Еще один сложный вопрос – можно ли покупать паевые инвестиционные фонды на ИИС. К сожалению, такой возможности нет.
Дело в том, что паи ПИФов продаются управляющей компанией, которая создала фонд.
К примеру, «Сбербанк Управление Активами» или «Альфа-Капитал».
Паи этих фондов не находятся в свободном обращении, поэтому вы не можете купить/продать их на фондовой бирже. Вам потребуется договор с управляющей компанией.
Таким образом, на ИИС невозможно купить взаимные фонды.
Каковы другие ограничения? На индивидуальный инвестиционный счет невозможно приобрести:
- акции иностранных компаний, которые не торгуются на Санкт-Петербургской фондовой бирже;
- иностранные ETFS;
- бинарные опционы (имеются в виду реальные бинарные опционы – они торгуются на Чикагской фондовой бирже);
- ОФЗ-н, распространяемые только среди банков-агентов;
- депозиты;
- страховые продукты, такие как IIM или IUF;
- государственные облигации США (только через ETF);
- драгоценные металлы;
- еврооблигации с высокой стоимостью (технически вы можете, если у вас есть накопленные средства на счету).
Как видим, у ИИС есть конкретная цель. Если вы не можете купить что-то с помощью счета, значит, вам не нужно это покупать.
Ассортимент вещей, которые вы можете купить на ИИС, велик.
К ним относятся российские и наиболее ликвидные иностранные акции, облигации (включая ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации), еврооблигации, ETF, БПИФы и деривативы.
Существует множество вариантов, для среднего инвестора это лучшее решение.
А для более рискованных инструментов можно использовать стандартный брокерский счет. Или не использовать его.
Это все на сегодня.
Делитесь информацией в социальных сетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.
До скорой встречи!
