Всем привет! Разрабатываются новые финансовые инструменты для создания частных пенсий. В марте 2019 года был введен ИПС.
Аналогичный продукт уже давно существует в США, а теперь менеджеры решили ввести индивидуальный пенсионный счет в России.
Именно об этом мы сегодня подробно поговорим.
Концепция
Желание создать ИПС уже высказывалось доверительными управляющими, но позже концепция была уточнена.
Продукт был придуман управляющей компанией «Альфа-Капитал», и обсуждался с участниками рынка.
На самом деле, ИПС является еще одним видом ИИС – индивидуального инвестиционного счета.
Различие между ними в том, что индивидуальный пенсионный счет формируется в течение нескольких десятков лет, пока человек не достигнет пенсионного возраста.
Помимо этого, человек, инвестирующий на пенсионный счет, может использовать одновременно два вида налоговых льгот:
- вычет 13% на сумму, внесенную на счет (максимум 52 000 в год);
- освобождение от подоходного налога с физических лиц на прибыль от инвестиционной деятельности.
Напомним, что инвестиционный счет предполагает хранение денег на счете в течение трех лет и получение только одного вида налоговых льгот на выбор.
В Соединенных Штатах на протяжении многих лет практикуются совместные отчисления работников и работодателей, которые используются для покупки ценных бумаг.
Разработчики «Альфы» предвидят хорошее будущее для своего продукта в нашей стране.
Регулярное снижение процентных ставок по вкладам заставляет жителей РФ присматриваться к фондовому рынку.
Граждане осознают, что им необходимо самим подумать о том, как будет выглядеть их будущая пенсия.
В обновленном документе говорится, что ИИС является индивидуальным пенсионным счетом, предназначенным для накопления и сбережения денежных средств и ценных бумаг человека используя доверительное управление.
Индивидуальный пенсионный счет предлагают использовать как одну из форм добровольного накопления пенсионного капитала при участии работодателя.
Кроме льгот и долгосрочного характера взносов, пенсионный счет отмечается такими нюансами:
- первые 2 года после открытия ИПС можно вносить не более 50 тыс. руб. в год, далее – максимум от 1 до 3 млн руб., в зависимости от того, сколько вам осталось до пенсии;
- предусмотрена страховка на случай отзыва лицензии управляющего или мошенничества;
- при возникновении непредвиденных обстоятельств владелец счета может перейти на форму снятия средств через страховую компанию или НПФ и использовать деньги, уже находящиеся на счете в период накопления.
Чем управляющая компания лучше негосударственного пенсионного фонда?
Представители управляющих компаний считают такой подход к накоплению пенсионного капитала гораздо более выгодным.
По их мнению, УК имеют лучший послужной список по предоставлению качественного обслуживания клиентов, чем НПФ, работа которых обезличена и не учитывает индивидуальные особенности каждого человека.
Управляющие компании позволяют выбрать индивидуальную инвестиционную программу, исходя из характеристик отдельных граждан:
- возраст, т.е. период, оставшийся до выхода на пенсию;
- профиль риска и другие параметры.
Что касается ужесточения требований со стороны регуляторов к управляющим компаниям по мере вовлечения граждан в пенсионное обеспечение, то это не пугает самих УК.
В свою очередь, представители негосударственных пенсионных фондов скептически относятся к данной инициативе, утверждая, что в первую очередь пенсионные средства граждан должны быть обеспечены (цитата): «безопасность, фидуциарная ответственность и стресс-тестирование».
Поэтому дальнейший поворот в пенсионной реформе предполагает передачу пенсионных накоплений в собственность самого человека и придание НПФ статуса доверительного управляющего.
В будущем эта функция может быть передана лицензированным управляющим компаниям.
Как открыть счет
Согласно закону, пенсионными накоплениями теперь управляют негосударственные пенсионные фонды.
Они могут заключить с будущими пенсионерами договор на открытие счета напрямую или через работодателя.
Будущий капитал состоит из добровольных ежемесячных взносов граждан и дохода от инвестирования средств.
Когда работник достигает пенсионного возраста, НПФ начинает выплачивать накопления в определенном формате.
Для получения причитающихся платежей вам необходимо подать заявление: автоматические переводы не предусмотрены.
Если вы не подадите заявление, проценты будут продолжать начисляться.
Средства, накопленные в ИПС, могут быть инвестированы по усмотрению фонда в различные активы: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы.
Иногда владелец счета может выбрать стратегию, предложенную пенсионным фондом.
Если вы снимете деньги до истечения срока, вам придется заплатить штрафные санкции, и вы потеряете начисленные проценты.
Если гражданин не доживает до пенсионного возраста, все накопления переходят в полном объеме к его наследникам.
Конечный результат реформы частной пенсионной системы неясен. Правила постоянно меняются, вносятся поправки и рассматриваются все новые предложения.
Ясно одно. Вы должны сами позаботиться о своей пенсии. Вы решаете, довериться ли частному пенсионному фонду, компании по управлению активами или самостоятельно инвестировать, имея собственный инвестиционный портфель.
На этом пока все.
Делитесь информацией в социальных сетях, комментируйте и оценивайте публикацию. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
