Онлайн Банкир
Сервис подбора финансовых продуктов
Лого OnlineBankir.ru

Что такое Индивидуальный пенсионный счет (ИПС) и как его открыть

Всем привет! Разрабатываются новые финансовые инструменты для создания частных пенсий. В марте 2019 года был введен ИПС.

Аналогичный продукт уже давно существует в США, а теперь менеджеры решили ввести индивидуальный пенсионный счет в России.

Именно об этом мы сегодня подробно поговорим.

Концепция

Желание создать ИПС уже высказывалось доверительными управляющими, но позже концепция была уточнена.

Продукт был придуман управляющей компанией «Альфа-Капитал», и обсуждался с участниками рынка.

На самом деле, ИПС является еще одним видом ИИС – индивидуального инвестиционного счета.

Различие между ними в том, что индивидуальный пенсионный счет формируется в течение нескольких десятков лет, пока человек не достигнет пенсионного возраста.

Помимо этого, человек, инвестирующий на пенсионный счет, может использовать одновременно два вида налоговых льгот:

  • вычет 13% на сумму, внесенную на счет (максимум 52 000 в год);
  • освобождение от подоходного налога с физических лиц на прибыль от инвестиционной деятельности.

Напомним, что инвестиционный счет предполагает хранение денег на счете в течение трех лет и получение только одного вида налоговых льгот на выбор.

В Соединенных Штатах на протяжении многих лет практикуются совместные отчисления работников и работодателей, которые используются для покупки ценных бумаг.

Разработчики «Альфы» предвидят хорошее будущее для своего продукта в нашей стране.

Регулярное снижение процентных ставок по вкладам заставляет жителей РФ присматриваться к фондовому рынку.

Граждане осознают, что им необходимо самим подумать о том, как будет выглядеть их будущая пенсия.

В обновленном документе говорится, что ИИС является индивидуальным пенсионным счетом, предназначенным для накопления и сбережения денежных средств и ценных бумаг человека используя доверительное управление.

Индивидуальный пенсионный счет предлагают использовать как одну из форм добровольного накопления пенсионного капитала при участии работодателя.

Кроме льгот и долгосрочного характера взносов, пенсионный счет отмечается такими нюансами:

  • первые 2 года после открытия ИПС можно вносить не более 50 тыс. руб. в год, далее – максимум от 1 до 3 млн руб., в зависимости от того, сколько вам осталось до пенсии;
  • предусмотрена страховка на случай отзыва лицензии управляющего или мошенничества;
  • при возникновении непредвиденных обстоятельств владелец счета может перейти на форму снятия средств через страховую компанию или НПФ и использовать деньги, уже находящиеся на счете в период накопления.

Чем управляющая компания лучше негосударственного пенсионного фонда?

Представители управляющих компаний считают такой подход к накоплению пенсионного капитала гораздо более выгодным.

По их мнению, УК имеют лучший послужной список по предоставлению качественного обслуживания клиентов, чем НПФ, работа которых обезличена и не учитывает индивидуальные особенности каждого человека.

Управляющие компании позволяют выбрать индивидуальную инвестиционную программу, исходя из характеристик отдельных граждан:

  • возраст, т.е. период, оставшийся до выхода на пенсию;
  • профиль риска и другие параметры.

Что касается ужесточения требований со стороны регуляторов к управляющим компаниям по мере вовлечения граждан в пенсионное обеспечение, то это не пугает самих УК.

В свою очередь, представители негосударственных пенсионных фондов скептически относятся к данной инициативе, утверждая, что в первую очередь пенсионные средства граждан должны быть обеспечены (цитата): «безопасность, фидуциарная ответственность и стресс-тестирование».

Поэтому дальнейший поворот в пенсионной реформе предполагает передачу пенсионных накоплений в собственность самого человека и придание НПФ статуса доверительного управляющего.

В будущем эта функция может быть передана лицензированным управляющим компаниям.

Как открыть счет

Согласно закону, пенсионными накоплениями теперь управляют негосударственные пенсионные фонды.

Они могут заключить с будущими пенсионерами договор на открытие счета напрямую или через работодателя.

Будущий капитал состоит из добровольных ежемесячных взносов граждан и дохода от инвестирования средств.

Когда работник достигает пенсионного возраста, НПФ начинает выплачивать накопления в определенном формате.

Для получения причитающихся платежей вам необходимо подать заявление: автоматические переводы не предусмотрены.

Если вы не подадите заявление, проценты будут продолжать начисляться.

Средства, накопленные в ИПС, могут быть инвестированы по усмотрению фонда в различные активы: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы.

Иногда владелец счета может выбрать стратегию, предложенную пенсионным фондом.

Если вы снимете деньги до истечения срока, вам придется заплатить штрафные санкции, и вы потеряете начисленные проценты.

Если гражданин не доживает до пенсионного возраста, все накопления переходят в полном объеме к его наследникам.

Конечный результат реформы частной пенсионной системы неясен. Правила постоянно меняются, вносятся поправки и рассматриваются все новые предложения.

Ясно одно. Вы должны сами позаботиться о своей пенсии. Вы решаете, довериться ли частному пенсионному фонду, компании по управлению активами или самостоятельно инвестировать, имея собственный инвестиционный портфель.

На этом пока все.

Делитесь информацией в социальных сетях, комментируйте и оценивайте публикацию. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.