Где лучше открыть ИИС

Всем привет! В сегодняшней статье ответим на вопрос, интересующий многих инвесторов – как и где открыть ИИС для получения дополнительного заработка.

Определение начальных целей

Прежде чем открыть инвестиционный счет, вам необходимо определиться со своими целями и инвестиционной стратегией.

Рекомендует дать себе ответ на такие вопросы.

Зачем нужен ИИС?

Давайте начнем с целей. Они могут быть следующими:

1. Вы рассматриваете ИИС как замену вкладу в банке и просто хотите получать пассивный дополнительный доход в виде налогового вычета.
2. Вы желаете сохранить сбережения и получить доход от инвестиций.
3. Хотите открыть ИИС в качестве дополнения к своему основному брокерскому счету.

По данным Московской биржи, количество зарегистрированных ИИС в России за первые девять месяцев 2020 года превысило 3 млн, из них 11% с услугами по управлению активами.

Какова ваша стратегия?

Вы можете сами решить, какую стратегию вы выберете:

• спекуляция;
• активное инвестирование;
• пассивные инвестиции.

В зависимости от вашей стратегии, выберите, каким будет налоговый вычет.

Существует два варианта: с возвратом подоходного налога и освобождение от подоходного налога.

На какой срок вы хотите инвестировать?

Сроки инвестирования могут быть:

• краткосрочными (до 5 лет);
• среднесрочными (от 5 до 10 лет);
• долгосрочными (более 10 лет).

Минимальный срок открытия КИС, необходимый для получения налогового кредита, составляет 3 года.

Если вам нужно, вы можете снять деньги и закрыть ИИС досрочно, но в этом случае вы потеряете возможность получить возврат налога, а если он уже был уплачен, то сумму придется погасить с пеней.

Будете ли вы сами совершать сделки?

Если вы планируете активно инвестировать и торговать самостоятельно, вам потребуется некоторое время, чтобы понять процесс и изучить функциональность вашего личного счета.

Можно передать брокеру ИИС в доверительное управление. В этом случае, сделки будут проводиться без вашего участия.

Выбор брокера для открытия счета

К выбору брокера для открытия ИСС следует подходить ответственно.

Первым критерием выбора должно быть наличие лицензии, позволяющей компании предоставлять услуги брокера.

Кроме того, вы можете следовать этому алгоритму для определения наиболее экономически выгодного варианта:

1. Выбираем самые надежные компании. На Московской фондовой бирже можно найти рейтинг брокеров, который определяется количеством активных клиентов и сделок. Ниже мы приведем свой список брокеров.
2. Из них мы выбираем самые надежные, которые предлагают наиболее выгодный тариф.

По идеальному тарифу:

• низкие комиссионные за транзакции;
• нет ежемесячной абонентской платы;
• депозит не взимается или взимается в минимальном размере;
• проценты на основную сумму не начисляются.

Оценить рентабельность тарифа можно только по отношению к сумме всех составляющих.

Бывает, что абонентская плата и плата за депозиты составляют 90% всех расходов инвестора.

Поэтому выгоднее принять тариф с более высокой комиссией за транзакцию, но без других сборов.

Изучая дополнительные условия и возможности, обратите внимание на следующие моменты:

• возможность выплаты процентов, заработанных на текущем счете;
• ограничения по вкладам;
• простота и скорость открытия счета;
• общение клиента с брокером;
• понятная и доступная функциональность.

В зависимости от выбранной стратегии, определенные критерии будут иметь особое значение (например, понятная функциональность личного кабинета и быстрая связь с брокером, при самостоятельном совершении сделок).

Где лучше открыть ИИС

Одним из лучших брокеров, у кого можно открыть ИИС, является Финам. Компания помогает клиентам с оформлением и отправкой декларации.

Лучшими брокерами можно также считать:

• ВТБ;
• Тинькофф;
• Сбербанк;
• БКС;
• Банк Открытие.

Открытие ИСС

Существует два способа открыть счет:

• лично в офисе брокера (требуется паспорт и ИНН);
• онлайн на сайте брокера (требуется стандартная регистрация на сайте Госуслуг).

Открытие ИСС состоит из следующих этапов:

1. Подача заявления. Вы можете получить бланк заявления при посещении офиса или заполнить его на сайте компании.
2. Подписание соглашения. На основании заявления составляется договор МПИ, который представляется клиенту на подпись. Обязательно изучите его перед подписанием. Обратите особое внимание на размер комиссии (во сколько вам обойдутся услуги брокера) и размер гарантированного дохода.
3. Заявление на открытие лицевого счета. Это необходимо для того, чтобы контролировать все операции по счету и получать всю информацию о ваших средствах в любое время.
4. Открытие счета и зачисление средств. Вам не обязательно вносить всю сумму сразу, вы можете сделать минимальный вклад и затем регулярно пополнять свой IIP.

Вы можете открыть и пополнить счет только в рублях.

После подписания соглашения и открытия счета в налоговую службу направляется уведомление о том, что вы стали участником программы.

Что делать после

Прежде всего, помните, что ИИС – это разновидность брокерского счета, то есть это способ инвестирования, и не совсем правильно считать его простым банковским депозитом.

Когда вы размещаете средства на депозите, банк распоряжается ими по своему усмотрению. Вы не знаете, как он это делает, и не можете повлиять на его решения.

Инвестиционный счет позволяет вам участвовать в процессе приумножения вашего капитала.

Если вы узнаете о выгодной инвестиции, вы можете немедленно купить необходимые активы, чтобы получить прибыль позже.

При открытии счета возможны следующие варианты:

• пополните счет. Если вы хотите получить за год 52 тыс. рублей, вам нужно добавить ИИС не менее 400 тыс. Можно положить и больше — до 1 млн (каждый год в любом случае), но государство выплатит в качестве налогового вычета не более 52 тыс. (13% от 400 тыс. рублей). Важно внести средства до конца года, чтобы получить гарантированный доход за счет налогового кредита;
• если вы заинтересованы в дополнительном доходе в дополнение к бонусу налогового вычета, но не хотите исследовать рынок и рисковать своими деньгами, вы можете использовать консервативные инструменты.

Подведем итоги

Важно, чтобы счет оправдывал ваши надежды и мог стать выгодным способом инвестирования:

1. Заранее определите цели, ожидания и стратегии, чтобы точно понимать, чего вы хотите достичь, инвестируя свои сбережения.
2. Выберите подходящего брокера, с наиболее удобными и выгодными предложениями для вашей стратегии.
3. Уделите внимание изучению рынка и разумному инвестированию, чтобы сделать его прибыльным.

Это на сегодня все.

Подпишитесь на обновления блога. Ставьте оценки. Комментируйте. Делитесь статьей в соцсетях.

До встречи!