Всем привет! Вопрос, как инвестировать в ценные бумаги, интересует многих начинающих инвесторов, пришедших на фондовую биржу.
В сегодняшней статье мы расскажем, с чего нужно начинать новичку на рынке ценных бумаг.
Финансовые эксперты считают, что планирование – это стартовая позиция начинающего инвестора.
То есть специалисты считают, что первым делом нужно составить план действий, после выбрать брокера, а уже потом – инвестировать.
Разберем по порядку алгоритм действий инвестора при правильном инвестировании в ценные бумаги на фондовом рынке.
О планировании
Первым этапом, с которого начинается инвестирование на рынке ценных бумаг, считается планирование.
Намеченный план инвестиций должен соответствовать целям инвестора.
Схем, как можно инвестировать в ценные бумаги, много. Наиболее популярными и распространенными считаются следующие:
- Если целью является накопление пенсионного капитала, и до пенсии остается несколько десятков лет, в инвестиционный портфель включают акции и облигации. При этом доля облигаций должна соответствовать возрасту инвестора. К примеру, доля ценных бумаг двадцатилетнего инвестора должна составлять 20% портфеля. Соответственно ежегодно доля должна увеличиваться на 1%. К выходу инвестора на пенсию, доля облигаций в портфеле будет составлять 65%.
- Когда до пенсии остается менее 10 лет, следует сформировать портфель предпенсионера с особой структурой. Рекомендуется использование квазиоблигаций – акций надежных компаний с предсказуемой прибылью дивидендами, облигаций федерального займа с разными периодами погашения, доходных муниципальных и некоторых корпоративных облигаций и ETF.
- Когда у инвестора впереди есть время и он желает наработать капитал с целью дальнейшего его приумножения, ему понадобятся: недооцененные акции; акции роста; ETF на индексы развивающих стран.
Такая схема сопряжена с рисками, ее целью является получение резкого прироста капитала (до 20% годовых). Будут здесь и просадки. - Для получения регулярного денежного потока, портфель может быть: консервативным — он состоит из облигаций Федерального займа, с ежемесячной доходностью; умеренно-агрессивным — в него входят корпоративные облигации с теми же условиями. Эмитенты должны более-менее надежными; агрессивным — в его составе должны быть дивидендные акции, как отечественные, так и выпущенные в Соединенных Штатах Америки. Как вариант можно использовать ETF с ежемесячной выплатой дивидендов.
Схем инвестировать в ценные бумаги много. Здесь важно понимание того, что и зачем делает инвестор.
Как выбрать схему инвестирования
При выборе схемы должно быть понимание формирования и пополнения портфеля. Покупать все активы сразу не стоит. Исключение составляет инвестирование в ETF.
При активном инвестировании и отборе недооцененных акций следует определить их долю в портфеле, а также провести анализ компаний.
Например, решено приобрести 10 акций, каждая из которых будет занимать долю в 10%, а есть только 5 подходящих эмитентов, портфель нужно собрать только на 50%.
Остальное можно докупить позже.
Методика инвестирования зависит от частоты и суммы пополнения счета. В любое время нужно иметь запас наличных, на случай приобретения выгодных акций.
Создание примерного плана позволяет инвестору лучше ориентироваться в инвестиционном пути.
Как выбрать брокера
Выбрать правильного брокера – это следующий шаг, от которого зависит многое.
Здесь нельзя рекомендовать конкретного брокера, поскольку цели и возможности у каждого инвестора свои. У каждого брокера – свои стратегии инвестирования.
Некоторые используют только одну стратегию. Что касается крупных банковских брокеров (Сбербанк, Альфа, ВТБ и пр.), они используют несколько разных стратегий, однако и комиссии у них выше.
Брокеры Финам, БКС, Открытие являются классическими. Они используют в своей работе множество различных стратегий.
В большинстве таких компаний обслуживание является бесплатным. Предусмотрен и ряд других скидок для начинающих инвесторов.
Кроме наличия разрешительных документов при выборе брокера следует уточнять следующие моменты:
- Какая комиссия будет взиматься при инвестировании.
- Наличие инвестиционных инструментов, выход на рынки и другие биржи.
- Возможность открытия ИСС и условия.
- Способ осуществления торговли.
- Цены на дополнительные услуги.
- Как выплачиваются налоги.
- Возможность подписи формы W8-BEN, для снижения размера налогов при покупке американских акций и пр.
Если выбранный брокер перестал устраивать инвестора, его можно поменять, или, продав активы, сформировать новый портфель у другого брокера.
После этого уже можно начинать инвестировать в фондовый рынок.
Когда есть хорошо продуманный план инвестирования, и выбран правильный брокер, вопрос «Что купить?» даже не всплывет.
Инвестор будет точно знать, что нужно купить, по каким ценам и в каких количествах.
Ответ на вопрос, как долго нужно хранить приобретенные ценные бумаги, зависит от выбранной стратегии:
- если цель – купить и удержать, то продавать не нужно никогда;
- активным инвесторам рекомендуется продавать недооцененные акции, когда они перестанут быть такими;
- если облигация куплена для получения стабильного дохода, нужно дождаться ее погашения, и купить новую со схожими параметрами в качестве замены;
- при покупке ETF для пенсии, продажа должна осуществляться, только когда срочно нужны деньги.
И так далее. В целом, план выхода также должен быть продуман на этапе планирования.
Это все.
Делитесь статьей с друзьями в соцсетях. Ставьте оценки, комментируйте публикацию. Подпишитесь на обновления.
До встречи!