Привет, друзья! Сегодняшний обзор о том, как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф Платинум и какие отзывы оставляют о нем владельцы кредитки.
Многие заемщики жалуются, что сумма, доступная им по кредитным картам, слишком мала.
Давайте подумаем, как вы можете заставить банк увеличить эту сумму.
Понятие кредитного лимита и как его устанавливают
Кредитный лимит определяется персонально для каждого заемщика на основании анализа ряда показателей его финансовой ситуации.
На официальном сайте банка вы можете ознакомиться с предельным лимитом, который не все заемщики способны получить даже после нескольких лет использования кредитной карты.
Лимит кредитки – совершенно не то же самое, что лимит кредита наличными.
Кредитная линия карты является возобновляемой, то есть, нет необходимости заново готовить пакет документов, подавать заявление, ждать одобрения.
Как только сумма на кредитной карте будет погашена, лимит будет доступен заемщику в том же размере.
Такую же процедуру можно выполнять в течение всего срока действия карты.
Банк использует для определения доступной на кредитной карте суммы следующие критерии:
- Кредитную историю клиента. Это документ, который анализируется финансовым учреждением при принятии решения о предоставлении кредита клиенту.
- Кредитную оценку или скоринговый балл. Банк проверяет претендента, используя собственную методику. Помимо кредитной истории, другие факторы, такие как возраст, профессия, семейное положение, доход и т.д., также могут играть роль в кредитном рейтинге.
- ПДН – аббревиатура расшифровывается как «показатель долговой нагрузки». Этот критерий рассчитывается банком для каждого клиента как отношение среднемесячного платежа по кредиту к среднемесячному доходу. Маловероятно, что финансовое учреждение одобрит большой лимит, если ПНД (показатель долговой нагрузки) превышает 50%.
- Ежемесячный доход клиента. Учитывают все источники дохода: официальную зарплату, работу по трудовому договору с государством, получение государственных пенсий и пособий, сдачу в аренду различного имущества и т.д.
- Использование клиентом других банковских услуг. К примеру, участие в зарплатном проекте, использование депозитов, брокерских счетов, оформление кредитов.
Новичкам обычно одобряют небольшую сумму.
Она составляет всего лишь от 5 000 до 10 000 рублей, даже если у заемщика солидная зарплата и безупречная кредитная история.
Банк заботится о проценте просроченных задолженностей на своих счетах, поэтому в большинстве случаев он хеджирует и проверяет клиента «на прочность».
После нескольких месяцев хороших платежей лимит карты может быть увеличен.
Как проверить лимит на карте Тинькофф?
В «Правилах предоставления комплексных банковских услуг физическим лицам» (пункт 5.3.) Тинькофф банка регламентировано, что заемщик узнает утвержденный лимит после получения карты до начала ее активации.
На номер телефона, указанный вами при подаче заявки, будет отправлено текстовое сообщение.
Вы также можете проверить сумму онлайн в приложении для мобильного телефона или в интернет-банкинге.
Сотрудник бесплатной телефонной службы поддержки учреждения также сможет предоставить информацию об утвержденном лимите.
В ежемесячной выписке с вашего счета обязательно будет указана сумма.
Окончательная одобренная сумма будет известна только после того, как вы получите свою карту.
Если вам сообщили сумму по телефону после подачи заявления, это лишь предварительно одобренная сумма.
Курьерская служба выдает вам карту с заранее утвержденной суммой.
Как только вы подпишете договор и получите карту, вы узнаете окончательную сумму.
Для некоторых клиентов это совсем не то, на что они рассчитывали.
Банк может в одностороннем порядке увеличить или уменьшить лимит, а также отказать в изменении кредитного лимита без объяснения причин.
Однако если утвержденная сумма слишком высока для клиента, он может попросить кредитную организацию снизить лимит.
Необходимо сообщить банку об этом, позвонив по телефону, связавшись с банковской организацией в интернет-банкинге или в мобильном приложении.
Шаги, которые должен предпринять заемщик для увеличения лимита
Решение об увеличении лимита принимает программное обеспечение.
Робот ежедневно выбирает новых клиентов, а также тех, у кого лимит не проверялся в течение шести месяцев.
Он сравнивает данные заемщиков с критериями, которые хранятся в строгом секрете.
Банк ни с кем не делится этой информацией. Если клиент соответствует требованиям, лимит увеличивается.
Что нужно сделать, чтобы увеличить доступный лимит расходов:
- Выберите кредитную карту Тинькофф в качестве основной карты для повседневных расходов и оплачивайте ею все свои покупки. Банк зарабатывает деньги, когда вы оплачиваете товары и услуги с помощью его карты. Он рассматривает сумму и категорию расходов. Например, покупки для путешествий или в фирменных магазинах, по мнению банка, свидетельствуют о высоких финансовых возможностях заемщика. С этим можно поспорить. Некоторые любят «пошиковать» на кредитные деньги. Но есть такая рекомендация от банка.
- Тратьте как можно больше в расчетном месяце. Если вы тратите меньше, банк будет считать, что вы не нуждаетесь в большем.
- Избегайте просрочек. Обратите особое внимание, если вы переводите средства с карты, выпущенной другим банком. По независящим от вас причинам может пройти от 1 до 5 дней, прежде чем платеж поступит на ваш счет. Поэтому следует переводить деньги немного раньше, чтобы средства пришли на счет вашей кредитной карты своевременно.
- Сообщайте о любых изменениях в личной информации. К примеру, если поменялись номера мобильного или рабочего телефона, электронная почта, место жительства, трудоустройства и т.д. Это несложно проверить, а сокрытие информации может отрицательно сказаться на репутации клиента.
- Информируйте банк через удаленные каналы связи о повышении заработной платы, новых источниках дохода.
- Регулярно проверяйте качество своей кредитной истории и при необходимости примите меры по ее улучшению. Этот документ является первым, который будет рассмотрен банком.
- Не берите слишком много кредитов. Если у вас есть ипотечный кредит и кредитная карта, банк будет относиться к ним спокойно. Но если у вас есть займы в МФО, кредит и несколько кредитных карт, это воспринимается негативно.
- Активно используйте иные банковские услуги: зарплатную карточку, депозиты, дебетовку и пр. Таким образом, вы не только подтвердите свою лояльность банку, но и проинформируете его о своих доходах.
Максимальная сумма на карте периодически пересматривается через 3-6 мес.
Отзывы заемщиков о лимите
Основные жалобы пользователей связаны с небольшой суммой кредитного лимита.
Так, при максимальной сумме в 700 тыс. рублей для Tinkoff Black, случалось, что заемщики получали только 5 тыс. рублей. И эта цифра не меняется уже много лет.
По словам держателей карт банка в отзывах на различных сайтах, они не допускали просрочек по платежам и активно пользовались кредитной картой.
Однако увеличить объем имеющихся средств не удалось.
Судя по отзывам, в ряде случаев клиент может узнать о лимите после оформления карты не сразу, а спустя несколько дней.
Есть люди, считающие, что максимальная сумма кредитного лимита, заявленная на сайте, предназначена именно для них.
Например, у Тинькофф Платинум она составляет 700 000 рублей. Какое разочарование получают эти заемщики, когда им утверждают гораздо меньшую сумму!
Подводя итоги
Работа Тинькофф Банка не отличается от работы большинства других популярных банковских организаций страны.
К определению кредитного лимита применяется индивидуальный подход, размер которого зависит от многих факторов.
Кредитные карты представляют интерес не только для клиентов, но и для самих финансовых учреждений, которые хотят заработать на процентах и вернуть выданные заемщикам деньги.
Поэтому нежелание банковской организации выдавать заемщикам максимальные суммы при первом оформлении кредитки вполне объяснимо.
Чтобы получить сумму, большую одобренной кредитором, вы должны заслужить его доверие. И банк не скрывает, что нужно предпринять в этом отношении.
На сегодня это все.
Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях, комментируйте и оценивайте статью. Подпишитесь, чтобы получать наши обновления.
До скорой встречи!
