Онлайн Банкир
Сервис подбора финансовых продуктов
Лого OnlineBankir.ru

Способы и рекомендации по выходу из кризиса и закрытию долгов

Всем привет! Задолженность по кредитам может возникнуть и у тех граждан, которые не умеют распределять текущие расходы и эффективно управлять своими долгами.

Когда у заемщиков возникают проблемы с выплатой кредитов, они начинают интересоваться, как выйти из финансового кризиса и долгов без процедуры банкротства.

Что не стоит делать, если у вас есть долги?

Прежде всего, не прячьтесь от своего кредитора и не уклоняйтесь от поиска решения.

Чтобы не подвергать себя штрафам и пеням, придите в отделение банка как можно раньше и изложите сотруднику свою ситуацию.

Все советы экспертов сводятся к тому, что лучше не доводить дело до суда и не объявлять себя банкротом, а вместе найти оптимальный вариант, который устроит и заемщика, и кредитную организацию.

Воспользуйтесь специальными программами рефинансирования и реструктуризации задолженности, чтобы достаточно быстро погасить долги и не ухудшить свою кредитную историю.

Как избавиться от долгов?

Сегодня существует множество вариантов избавления от существующих задолженностей по оформленным кредитам.

Давайте рассмотрим самые популярные и простые способы законного снижения финансового бремени.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы позволяют отсрочить следующий платеж по кредиту на несколько месяцев.

В этом случае суммы следующих платежей по графику будут увеличены в соответствии с невыплаченной суммой.

Согласно действующим правилам, заемщики, чей официальный налогооблагаемый доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, могут рассчитывать на кредитные каникулы сроком до шести месяцев.

Клиент должен представить кредитору официальные документы, подтверждающие этот факт.

После подачи заявки у клиентов есть 90 дней для подтверждения права на получение кредитных каникул по 106-ФЗ.

Если заемщику трудно собрать официальные документы в течение этого срока, ему следует связаться с банком и обсудить возможные варианты.

Если этого не произойдет, финансовое учреждение отменит льготный период, возникнет непогашенная задолженность, штрафы и пени будут начисляться за весь период предоставления кредитного отпуска, а кредитная история будет лежать в руинах.

Если ситуация заемщика не соответствует условиям государственной программы отсрочки, он может воспользоваться собственной программой кредитных каникул, которая есть во многих российских банках.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга означает пересмотр условий существующего кредитного соглашения.

Например, процентная ставка может быть снижена, срок кредита может быть продлен или может быть изменена валюта кредита.

Кроме того, можно изменить график ежемесячных выплат и установить период, в течение которого заемщик должен будет выплачивать только начисленные проценты.

Кредитор рассмотрит просьбу о реструктуризации долга только при наличии веских причин.

Клиент должен представить документы, подтверждающие его тяжелое материальное положение (трудовая книжка с записью об увольнении, больничный лист, медицинская справка, счета из аптеки и т.д.).

Рефинансирование кредита

Эта схема позволяет объединить несколько существующих кредитов в один, при этом ежемесячная сумма погашения может быть снижена за счет более выгодной процентной ставки и увеличенного срока кредитования.

Таким образом, клиент получает единый кредит, который становится гораздо удобнее и проще в обращении.

Заемщики могут рефинансировать как кредиты, взятые у третьих лиц (потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредитные или дебетовые карты с разрешением на овердрафт), так и кредиты, взятые в собственном финансовом учреждении.

Кроме того, воспользовавшись данной программой, клиент может получить дополнительную сумму на текущие расходы, а также на выведение имущества (автомобиля или квартиры) из залога для дальнейшей реализации.

Для рефинансирования требуется минимум документов:

  • паспорт;
  • кредитные справки или выписка из банка;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка (в некоторых случаях).

Вы можете подать заявку на рефинансирование онлайн, и решение обычно принимается в течение нескольких минут.

Обратите внимание, что будет довольно сложно договориться с кредитором о рефинансировании, если заемщик имеет просроченную задолженность.

В этом случае банк может потребовать дополнительные гарантии погашения долга (залог, поручитель, документы на движимое или недвижимое имущество), а также ужесточить условия кредитования (повысить процентные ставки, ввести дополнительные штрафы за просрочку, потребовать страховой полис).

Процедура банкротства

Объявление собственного банкротства – это достаточно эффективный законный способ избавиться от долгов.

Это следует делать только в крайнем случае, если установлено, что вы не сможете осуществлять необходимые платежи в течение следующих трех лет.

Вам следует предварительно проконсультироваться с адвокатом, и вам придется заплатить за процедуру.

Этот вариант эффективен, если семье должника практически нечего вернуть. Если у заемщика нет реальной возможности обслуживать кредит, долг может быть списан.

Если у клиента есть ценное имущество, судебные приставы имеют право наложить арест и распорядиться им.

Процедура может занять 6-8 месяцев; после продажи имущества заемщика все долги считаются погашенными (за исключением штрафов, алиментов и других долгов, не связанных с банками и МФО).

Также важно помнить, что после банкротства гражданин не сможет брать новые кредиты и заниматься бизнесом в течение 5 лет.

Обратите внимание, что с 01.09.2020 г. россияне смогут бесплатно и без судебных разборок списать долги до полумиллиона рублей.

Таким образом, люди с низкими доходами смогут избавиться от долгов в 50 тысяч рублей и более по упрощенной системе.

Граждане смогут подать заявление о банкротстве через МФЦ по месту жительства/проживания.

Общая задолженность по всем платежам, алиментам, договору поручительства должно 50 000 — 500 000 рублей (без штрафов, пени, неустойки и т.д.).

На момент обращения должника исполнительное производство должно быть закрыто в связи с тем, что судебные приставы не нашли имущества, которое может быть изъято у заемщика в счет погашения задолженности, а исполнительный документ возвращен взыскателю долга.

Гражданское банкротство будет объявлено через шесть месяцев после начала процедуры; долги будут объявлены невозвратными и списаны.

Таким образом, новый закон позволит освободить малообеспеченных россиян от неисполнимых обязательств.

Другие способы

Есть и другие способы выбраться из криза и закрыть свои долги:

  1. Продажа заложенного имущества – для погашения долга заемщик или кредитор продает заложенное имущество. Если залог будет продан банком, вы можете потерять 10-15% стоимости, так как кредитор хочет продать имущество как можно быстрее. Также может случиться, что вырученных средств недостаточно для закрытия долга. Тогда вам придется договариваться с банком о реструктуризации долга или искать другие варианты решения долговой проблемы.
  2. Составьте список существующих кредитов и погашайте их в правильной последовательности. Во-первых, вам следует погасить кредиты с самыми высокими процентными ставками (обычно это потребительские кредиты и микрокредиты) и регулярно вносить минимальные ежемесячные платежи по остальным кредитам. После того как вы погасили самый дорогой кредит, используйте высвободившиеся деньги для погашения следующего за ним по стоимости обслуживания кредита.
  3. Дождитесь судебного разбирательства, если вам не удалось достичь соглашения с банком до подачи иска. Суд может потребовать от кредитора изменить график погашения кредита, отменить штрафы и начисленные проценты и позволить заемщику погасить только основную сумму долга.
  4. Если вы получили неожиданный доход (премию, денежный подарок, наследство), немедленно используйте его для досрочного погашения долгов. Это позволит уменьшить сумму кредита и снизить переплату.
  5. Пересмотрите свои статьи расходов и максимально сократите их. Например, отказавшись от покупки ненужных вещей или оплаты бесполезных услуг и подписок, вы сможете ежемесячно экономить около 20% семейного бюджета и использовать эти деньги для погашения долгов.
  6. Найдите подработку на некоторое время, чтобы быстрее выплатить кредит (фриланс, услуги частного извоза, ремесла и т.д.).
  7. Продайте ненужную одежду, обувь и технику через доски объявлений и используйте вырученные деньги для погашения кредита.
  8. Обратитесь за помощью к родственникам или друзьям, которые могут выступить в качестве поручителей. Вы также можете занять деньги у своих родственников без процентов и вернуть их в рассрочку, когда представится возможность.
  9. Если вы взяли ипотечный кредит, вы можете сдать в аренду дом, купленный в кредит, и погасить свой долг. Но это возможно только в том случае, если у вас есть второе жилье.
  10. Погасите задолженность по кредитной карте в течение льготного периода, и вам не придется платить банку проценты. Не тратьте с кредитной карты больше, чем вы сможете легко добавить к ней со следующей зарплаты.

Таким образом, в случае временных финансовых трудностей вам не придется убегать от своей ответственности.

Вы должны рассмотреть свои возможности и то, что вам доступно, и попросить своего кредитора принять ваше предложение, потому что вы не собираетесь отказываться от своих обязательств, и намерены рассчитаться с долгами как можно быстрее.

В любом случае, не ищите способы уйти от уплаты кредитов, ищите способы их погасить.

На сегодня это все.

Делитесь в социальных сетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь, чтобы получать обновления.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 2
    Валерий Бессарабский
    10 ноября 2021 в 13:07

    Полезная статья! Чтобы избавиться от долгов, дейстительно нужно делать хоть что-то!

    Ответить
    Анна
    14 ноября 2021 в 10:26

    Вот теперь я знаю все способы и рекомендации по выходу из кризиса и закрытию долгов. Но главное, в кризис и долги не попадать. А это даже сложнее сделать, чем избавиться от таких неприятностей.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.