Где и как оформить кредит, если у Вас плохая кредитная история

Всем привет! Сегодня расскажем, как взять кредит, если плохая кредитная история и приведем способы получения займов заемщиками с низким кредитным рейтингом.

Заемщикам интересующимся, как получить кредит с плохой кредитной историей, нужно уточнять, что они имеют в виду под этой фразой.

Плохой историей можно назвать несколько небольших просрочек по кредиту, которые были погашены заемщиком, и большое число длительных неплатежей, приведших к судам с банками.

В последнем случае о получении кредитов можно забыть. Что касается первого случая, получить кредит с плохой кредитной историей можно.

Пытаться взять деньги в долг в государственных банковских организациях не стоит, но в большей части коммерческих банковских организаций такой кредит оформить получится.

Еще можно обратиться в микрофинансовые организации, которые относятся к кредитной истории заемщика менее предвзято.

Приведем способы, как можно просто и законно оформить заем, независимо от качества кредитной истории.

1. Вариант 1. Привлечь при оформлении займа платежеспособного поручителя. При этом шансы на одобрение заявки по кредиту существенно увеличиваются. Банк получает дополнительные гарантии возврата кредитных денег.
2. Вариант 2. Вернуть доверие банков можно, если взять в долг небольшую сумму (не более 15 тыс. ₽) и возвращать ее, согласно графику платежей. При следующем обращении кредитор увеличит кредитный лимит. Не нужно спешить гасить кредит досрочно, банковской организации это невыгодно.

Утверждения МФО о том, что оформление микрозаймов улучшает кредитную историю, довольно сомнительны.

Банковские учреждения, напротив, с подозрением относятся к заемщикам, часто берущим микрокредиты.

Варианты получения кредитов с низким рейтингом

Вариант 3. Это способ связан с рисками для заемщиков, которые не уверены в своих силах. Смысл заключается в оформлении залогового кредита.

Когда заемщик предоставляет залоговое обеспечение, качество его кредитной истории отходит на второй план. Большое значение имеет оценочная стоимость залога.

Залоговые займы предоставляются банками на более выгодных для заемщика условиях. Залоговым обеспечением могут стать:

• жилая недвижимость;
• коммерческая недвижимость;
• движимое имущество (автомобиль и пр.);
• ценные бумаги (акции, сертификаты и др.).

При оформлении залоговых займов обеспечение обязательно должно быть оценено и застраховано. Если не выполнять условия кредитного договора, можно лишиться залога.

Банки одобряют примерно 9 из 10 залоговых кредитов.

Легальное оформление займа с плохой кредитной историей

Вариант 4. Существуют специальные организации, помогающие клиентам получить кредит наличными.

Смысл услуги заключен в том, что поручителем заемщика становится юридическое лицо.

Наличие такого поручителя минимизирует для банка риски невозврата кредита. Уровень платежеспособности организации легко проверяется банками.

Хорошо, когда расчетный счет компании открыт в том же банке, в который заемщик обратился за кредитом.

Вариант 5. При оформлении займа нужно соглашаться с оформлением всех страховок, которые предлагает кредитная организация. Это увеличит шансы одобрения заявки.

К тому же, покупка страховки гарантирует получение компенсации при наступлении страхового случая. При этом следует внимательно изучить условия страховки.

Вариант 6. Привлечение максимального числа созаемщиков. Ряд банковских продуктов позволяет привлекать созаемщиков.

Как правило, максимальное количество таких лиц не превышает трех. Наличие созаемщиков так же минимизирует риски кредитного учреждения.

При расчете кредитного лимита учитываются доходы созаемщиков. Здесь важно верно рассчитать посильную сумму для внесения ежемесячных платежей.

Влияние представленных документов на общую стоимость кредита

Вариант 7. Чтобы получить заем на выгодных условиях, клиенту нужно представить как можно больше документов, подтверждающих его платежеспособность.

К таким документам относятся:

• российский паспорт с отметкой регистрации в районе расположения офиса банка;
• второй документ, подтверждающий личность заемщика;
• документ, подтверждающий доходы претендента (справки 2-НДФЛ, банковской формы, формы организации или предприятия и пр.)

Эти документы представляют, когда оформляется кредит наличными.

Если оформляется заем на покупку автомобиля или жилищный кредит, кредитор предоставляет заемщику полный перечень необходимых для оформления сделки документов.

Исходя из практики, можно смело утверждать, что документы влияют на сумму займа и размер процентной ставки.

При оформлении экспресс-кредита претендент предъявляет только российский паспорт.

Однако ставка такого займа выше на несколько пунктов ставки кредита оформленного с полным пакетом документов.

Еще варианты взять деньги в долг в банке

Вариант 8. Этот вариант не совсем законный. Смысл заключается в том, что кредит для заемщика оформляет третье лицо (друг или знакомый).

Естественно, этот факт не разглашается, поскольку такие действия противоречат действующему законодательству.

Мы его приводим как пример получения кредита с плохой кредитной историей, но ни в коем случае не призываем вас оформлять займы подобным способом.

Вариант 9. Заемщик намекает сотруднику банка, что у него есть несколько одобренных заявок на кредит в разных банках и теперь он определяется с лучшими условиями кредитования.

То есть, претендент определенно блефует. Здесь важно не переиграть. Если банк почувствует фальшь, он определенно откажет в выдаче кредита.

Еще два варианта законно получить кредит с негативной кредитной историей

Вариант 10. Оформление кредитной карты. Требования по оформлению кредитки достаточно лояльны. Ставка по карточке выше, чем по кредиту наличными.

Однако кредитная карта гораздо выгодней потребительского кредита – важно только научиться правильно ее использовать.

К тому же у кредитки существует льготный период. Если возвращать задолженность вовремя, переплата будет минимальной.

Вариант 11. Оформление дебетовой карты в банке с последующим подключением овердрафта.

Применение этого варианта предусматривает открытие расчетной карты с ее последующим активным использованием.

Если по счету происходит активное движение средств, банк в последующем может открыть по карте кредитную линию.

Овердрафтом называют возможность тратить со счета карты больше средств, чем на нем находится. Естественно, позже эти деньги нужно будет вернуть банку с процентами.

Для подключения овердрафта желательно иметь в банке открытый депозит на небольшую сумму (от 50 тыс. ₽).

Банки, выдающие кредиты даже с плохой кредитной историей

Списка банков, выдающих кредиты клиентам с плохой кредитной историей, не существует. Есть ряд банков, в которых такой заем можно оформить в большей долей вероятности.

Оформить потребительский кредит или кредитку с низким рейтингом проще в таких банках:

• Тинькофф;
• Хоум Кредит;
• Ренессанс Кредит;
• Почта Банк.

Быстрее одобряют заявку на кредит небольшие региональные банки, не входящие в ТОП-100.

Нельзя сказать, что они не поверяют кредитную историю заемщика, просто отношение к этому документу у них более лояльное.

Как оформить кредит

Получить предварительное решение банка по кредиту сегодня можно онлайн. Для этого нужно отправить в финансовую организацию заявку.

В анкете нужно указывать реальные данные и не пытаться обмануть банк. Обман позже обязательно вплывет, и банк откажет в кредите.

Следует помнить, что решение банка – предварительное. Окончательное решение финансовая организация после представления потенциальным заемщиком полного пакета документов.

Приняв звонок сотрудника банка, нужно уточнить все нюансы кредитования, список обязательных и дополнительных документов и посетить офис финансово-кредитной организации.

После подписания договора заемщик получает график платежей и кредитные средства.

Следует помнить, что своевременное погашение займа – это шанс улучшить кредитную историю.

После полного погашения займа следует оформить в банке документ, подтверждающий отсутствие у банка претензий к заемщику.

Подводим итоги

Мы привели рабочие варианты получения кредита с негативной кредитной историей. Банковские организации иногда дают клиентам шанс восстановить доверие кредиторов.

Оформлять микрозаймы в МФО следует только при полном отсутствии других вариантов.

Золотое правило заемщика – не брать в долг денег больше, чем он может вернуть.

Это на сегодня вся информация.

Задавайте вопросы в комментариях, оцените статью, поделитесь ею в соцсетях. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!