Какую кредитную карту лучше выбрать

Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье мы обсудим вопрос, какую выбрать кредитную карту для себя из широкой линейки предложений российских банков, а также рассмотрим ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе продукта.

О пользе и выгодах кредитной карты никто уже не спорит. Согласитесь, удобно иметь при себе платежный инструмент, с помощью которого можно решить вопрос нехватки денег.

Ели кредиткой пользоваться правильно, то процентов на пользование кредитными средствами можно не выплачивать вообще.

Приняв решение оформить кредитную карту, мы начинаем задумываться, какие кредитные карты самые лучшие и по каким критериям их следует выбирать?

Однозначного ответа на вопрос, какую кредитную карту лучше выбрать, быть не может. Все зависит от целей, для которых оформляется пластик. О том, на какие ключевые моменты обязательно стоит обратить внимание при выборе кредитки, мы и расскажем ниже.

Что такое кредитная карта

Кредитной картой называют пластиковую карточку банка, с фиксированным кредитным лимитом, при пользовании которым на потраченную сумму начисляется установленная кредитором процентная ставка.

Проценты по карте устанавливает банк, исходя из сведений о платежеспособности заемщика, качестве его кредитной истории и пр. При активации кредитки, лимит становится доступным для владельца пластика.

Деньги можно обналичивать с карточного счета, оплачивать товары и услуги в торговых точках с помощью карты как в обычных магазинах, так и онлайн.

За пользование кредитными средствами банк взимает определенную комиссию. При этом на многих кредитках установлен так называемый льготный период – время, когда заемными деньгами можно пользоваться без уплаты процентов. Обычно грейс-период не превышает 2 месяцев, хотя существуют кредитные карты с более продолжительным беспроцентным периодом.

Каждой кредитной карте присущи свои достоинства и недостатки. Стандартные преимущества кредитной карточки:

• минимум документов для оформления;
• оперативность – пользоваться кредиткой можно в любое время;
• возобновляемая кредитная линия – после возврата задолженности, деньгами можно снова пользоваться;
• начисление процентов только на использованные деньги;
• наличие льготного периода, в течение которого проценты на потраченную сумму не начисляются;
• возможность увеличения кредитного лимита карты банком;
• возможность подключения к бонусным программам с кэшбэком и всевозможными скидками, дающими экономить;
• оперативность оформления и выдачи продукта – если кредитка неименная, ее выдают в течение 15-20 минут;
• возможность оформить кредитную карту дистанционно и получить ее с курьером или по почте.

Недостатки продукта:

• высокие проценты, начисляемые на использованные средства;
• необходимость своевременного контроля движения средств на счете и оплаты возникшей задолженности во избежание штрафов и пени;
• дополнительные платежи (за открытие карточного счета, за годовое обслуживание продукта, на снятие денег и пр.);
• искушение потратить больше денег, чем в состоянии вернуть, что часто загоняет заемщика в долги;
• у большинства кредиток льготный период при обналичивании денег со счета прекращает действовать.

Ключевые моменты при выборе продукта

С понятием кредитной карты мы разобрались. Чтобы понять, какую лучше выбрать кредитку, нужно провести небольшой мониторинг предложений российских банков и обратить внимание на такие моменты:

1. Размер лимита. Это наиболее важный момент при выборе кредитной карточки. Зная сумму, которую банк перечислит на карточный счет, можно планировать расходы. Удобство кредитки состоит еще и в том, что проценты начисляются только на задолженность. Остальные деньги можно держать на счете «про запас».
2. Размер процентной ставки. Проценты по карте тоже важный критерий при анализе выгодности продукта. Сам по себе размер процентной ставки еще ничего не говорит, вместе с ним нужно анализировать и полную стоимость продукта, учитывая комиссионные сборы и прочие платежи.
3. Стоимость годового обслуживания кредитки. Некоторые карты обслуживаются бесплатно, но они являются, скорее, исключением из правил. Если к карте подключена бонусная программа, она может легко компенсировать годовую оплату за обслуживание пластика.
4. Наличие кэшбэка. Так называют проценты, возвращаемые на карточный счет от суммы, потраченной на определенные покупки. Кэшбэк может начисляться деньгами, баллами, милями и т.д. Смысл кэшбэка в том, что он позволяет экономить.
5. Наличие грейс-периода. Так называют время, в которое можно использовать заемные средства без начисления на них процентов. Чем дольше беспроцентный период, тем это выгоднее для владельца карточки.
6. Размер комиссии при обналичивании средств. Кредитки изначально создавались для безналичных расчетов, опция обналичивания появилась на них позже. Поэтому в банках на эту операцию установлена определенная комиссия. Правда, есть кредитки, позволяющие снимать деньги в банкоматах без оплаты комиссионных, но они, опять-таки, являются исключением.
7. Наличие платных дополнительных услуг. Каждый банк предлагает свои дополнительные услуги, за которые, как правило, нужно платить. Если некоторые можно отключить (к примеру, СМС-информирование), то ряд других все равно придется оплачивать (комиссию за перевод средств на счет стороннего банка, например).

Помимо этого, следует обратить внимание на:

• распространенность устройств самообслуживания, банкоматов, офисов банка в вашем регионе;
• как быстро открывается карточный счет, какие нужно при этом представить документы.

Проведя анализ предложений банков, можно определить, какую карту выгоднее оформить в Вашем случае. Кого-то из заемщиков интересует максимальный лимит (как у кредитной карты Тинькофф банка), кого-то проценты, начисляемые на задолженность.

Третьи потребители хотят иметь возможность в любое время взять в долг небольшую сумму до зарплаты – им интересна продолжительность грейс-периода (максимальный беспроцентный период, на сегодняшний день, у карты от Альфа Банка)

Перед подписанием договора открытия счета кредитной карты, рекомендуется внимательно изучить положения документа, особенно текст, набранный мелким шрифтом. Именно там скрыты все «подводные камни» продукта.

Правила пользования продуктом

Какой бы выгодной ни была кредитная карта, в ней не будет толка, если не соблюдать определенных правил ее использования. При пользовании кредиткой соблюдайте следующие правила:

• Тратьте столько денег, сколько вы сможете после вернуть на карточный счет. Не совершайте ненужных покупок.
• Гасите долг до окончания льготного периода. Крупные покупки делайте в начале отчетного месяца.
• Не обналичивайте деньги со счета! Возвращать задолженность придется с переплатой.
• Выбирайте кредитку с выгодным кэшбэком.
• Возможность размещать на счете личные средства – выгодный способ заработать, так как за их хранение банк начисляет дополнительные проценты.
• Отключите все ненужные платные услуги. Если у вас подключен онлайн банк или мобильное приложение, то услуга СМС-оповещения не нужна.
• Пополняйте карточку с устройств, не взимающих комиссию.

Соблюдение этих правил позволит сократить расходы, а иногда и увеличить свои доходы. Помните, что самой выгодной кредитной карточкой считают ту кредитку, за которую не надо платить!

Это вся информация о том, какую кредитную карту лучше выбрать в российских банках на сегодня. Подписывайтесь на обновления блога, оставляйте комментарии, делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.