Всем привет! В сегодняшнем обзоре следующая тема – кредитная история: что это значит и для чего она нужна.
Задолженность россиян по кредитам составляет ужасающую цифру. Уже сейчас гражданам страны массово отказывают в выдаче кредитных средств.
История полученных кредитов, а также все выплаты фиксируются в специально созданных бюро.
О целях и задачах кредитной истории
Изначально кредитные истории (КИ) начали вести, чтобы обезопасить деньги банков. Но сейчас ее применение гораздо шире. Что она собой представляет?
Кредитной историей называют информацию, отражающую своевременность и полноту выполнения физическим лицом или организацией своих финансовых обязательств.
Информация о надежности работы собирается из различных источников в сводные базы данных, которые хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ).
В нашей стране существует несколько таких организаций, и кредиторы могут обращаться в различные БКИ для проверки надежности заемщика.
Банковские организации и иные кредитные учреждения также предоставляют информацию для пополнения базы данных. Поговорим о кредитной истории.
Что представляет собой КИ
Кредитная история генерируется для клиента в виде отчета. Его форма состоит из нескольких частей.
В титульном разделе содержится личная информация: паспортные данные, СНИЛС, ИНН.
В основном разделе можно найти информацию обо всех кредитах – как действующих, так и погашенных.
Здесь можно увидеть просроченные платежи, решения суда о конфискации имущества за долги, а также информацию о передаче долгов коллекторским агентствам.
Кроме этого, основная часть КИ включает информацию о неоплаченных счетах за коммунальные услуги, услуги связи, алименты.
Это также может быть кредитный рейтинг заемщика, рассчитанный по специальным формулам, установленным БКИ.
Закрытая часть содержит данные о кредиторах, а также о людях, запросивших кредитную историю.
В данном разделе содержится информация о лицах, которым была произведена уступка прав требования.
Информационный раздел содержит сведения об организациях, куда физическое или юридическое лицо обращалось за кредитом, и где ему было отказано.
Там же можно увидеть причины, по которым соглашение не было выполнено.
Срок действия КИ ограничен – ее уничтожают через 10 лет после последнего редактирования.
Однако основным объектом проверки кредитной истории банками являются последние несколько лет. Для владельцев документа важно хотя бы время от времени проверять свою кредитную историю.
Узнать свою КИ можно в конкретном кредитном бюро после получения информации из Центрального справочника кредитных историй на сайте https://www.cbr.ru/ckki/zh.
Вы также можете воспользоваться сайтами банков и посреднических сайтов.
Центральный каталог кредитных историй содержит только информацию о кредитном бюро, в котором хранится ваша кредитная история, но не саму кредитную историю.
Кто может использовать кредитную историю?
Список организаций, которые могут интересоваться вашей кредитной историей, не ограничивается банками. Она включает информацию не только о долгах и кредитах.
С помощью большого количества полезной информации можно создать полный финансовый портрет человека или компании.
Именно поэтому банки и другие организации ссылаются на БКИ, когда запрашивают информацию о физическом или юридическом лице. Перечислим такие случаи.
Прежде всего, речь идет о получении кредита.
Каждая кредитная организация обращается в кредитное бюро, с которым у нее заключен договор, чтобы узнать кредитный рейтинг клиента и объяснить другие обстоятельства его финансового поведения.
В Бюро кредитных историй также обращаются страховые компании, чтобы проверить правильность привязки плохой кредитной истории к страховым случаям.
Поэтому, если у вас плохая кредитная история, не стоит рассчитывать на низкую ставку страхования.
Многие работодатели также захотят проверить кредитную историю, поскольку постоянные просрочки могут свидетельствовать о том, что кандидат на работу не является ответственным и организованным.
Если есть необходимость выезда за границу, стоит также предварительно ознакомиться с его кредитной историей, так как в случае больших долгов (более 10 тыс. руб.) ему могут отказать в выезде за границу.
И есть несколько вещей, которые вы должны знать о создании хорошей кредитной истории.
Например, у вас могут быть неоплаченные платежи по кредитной карте или кредиту, которые можно было бы погасить, но карта или счет не были закрыты.
Часто начисление сборов, штрафов и пеней продолжается и позже.
Стоит ли знать КИ
Как уже было сказано, не стоит пренебрегать своей кредитной историей.
Даже если у вас нет потребности в кредите, существует множество случаев, когда плохая кредитная история может сыграть с вами шутку.
Бывает также, что мошенники вмешиваются в вашу финансовую историю, что создает массу проблем.
На этом пока все.
Поделитесь информацией со своими друзьями в социальных сетях, прокомментируйте публикацию, оцените ее. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
