Всем привет! Сегодня расскажем, можно ли кредитную карту использовать как дебетовую и в чем преимущества и недостатки такого использования.
Как пользоваться кредиткой, знает большая часть жителей нашей страны. А вот о том, как использовать кредитную карту как дебетовую, многие только догадываются.
Если условиями кредитки предусмотрено хранение на счете собственных средств, то карточка может использоваться в качестве «дебетовки», однако существуют определенные нюансы.
Выгоды от такого использования зависят от тарифа кредитки.
Кредитные и дебетовые карты – в чем разница
Оба карточных продукта являются платежными инструментами. Ими можно оплачивать товары и услуги. Однако разница между ними достаточно существенная.
Дебетовая карта оформляется быстро по паспорту клиента. Многие можно оформить онлайн с курьерской доставкой.
У банка нет требований к гражданству, прописке, стажу работы, доходам и качеству кредитной истории претендента.
При оформлении кредитной карты, заявитель должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, источник доходов, определенные стаж работы и размер ежемесячных доходов.
Кредитка оформляется по предъявлению паспорта, второго документа, подтверждающего личность, справки о доходах.
Использование кредитной карты в качестве дебетовой
Планируя использовать кредитку как дебетовую карточку, нужно изучить условия тарифного плана. Нужно убедиться, что хранение личных средств на карточном счете разрешено.
Так же следует проверить, есть ли начисление процентов на остаток и кэшбэк при покупках.
Наличие этих двух критериев позволяют экономить и получать дополнительный пассивный доход.
Выпуск и обслуживание
Срок выпуска кредитки бывает разным – от 2 до 10 дней, в зависимости от банка, статуса пластика и места проживания владельца.
Кредитки могут принадлежать платежным системам Visa, MasterCard, МИР. Карточки могут быть разных категорий. Выпускают кредитки обычно бесплатно.
Стоимость ежегодного обслуживания зависит от категории кредитки.
Некоторые карточки могут обслуживаться бесплатно при выполнении владельцем ряда требований банковской организации.
О комиссиях и лимитах
При переводах денег с кредитного счета банк взимает комиссию, равную комиссию по обналичиванию.
При переводах личных денег на внутрибанковские счета комиссия не взимается.
Если средства переводят на счет другого банка, комиссия составит в среднем 1%. На операции по переводам и снятию средств каждый банк устанавливает свои лимиты.
Выгоднее всего использовать кредитку для покупок в торговых точках. При этом:
- если по карте есть программа лояльности, за проведенную операцию начисляют кэшбэк;
- на покупки отсутствуют лимиты;
- если пользоваться кредиткой активно, банк поднимет лимит;
- за транзакцию не взимают комиссии.
Обналичивание
Первоначально кредитки создавались для безналичного расчета. Поэтому при обналичивании денег с кредитного счета банк взимает комиссию.
При снятии личных денег комиссию обычно не берут или она незначительная – 0,5%. Однако эти условия действуют в устройствах самообслуживания банка и его партнеров.
В чужих банкоматах присутствует дополнительная комиссия.
О начислении процентов на остаток
С целью привлечения новых клиентов, некоторые банковские организации начисляют проценты на остаток личных средств на карточном счете.
Такие кредитные карты предлагают банки Хоум Кредит, УБРиР, Почта Банк и др.
Процентная ставка зависит от банка, статуса карты и условий начисления процентов. Как правило, устанавливается лимит, на который могут начисляться проценты.
Существуют и другие условия начисления процентов на остаток. Иногда для этого на счете нужно постоянно держать определенную сумму.
О кэшбэке и бонусных программах
Для многих кредитных карт действуют программы лояльности, когда за покупки начисляют кэшбэк и бонусные баллы. За все покупки начисляют возврат 1% потраченной суммы.
За покупки в выбранных категориях владелец кредитки получает до 15%, а за приобретения по специальным предложениям партнеров программы, держатель кредитной карты может получить до 40% кэшбэка.
Возврат осуществляется баллами, милями или рублями.
Плюсы и минусы пользования кредиткой как дебетовой карточкой
При использовании кредитки в качестве дебетовой карты отмечаются такие преимущества:
- можно сэкономить на оплате за обслуживание и услуг СМС информирования;
- держать все деньги на одном счете удобно – нет путаницы;
- на остаток личных средств начисляется процент – это дополнительный доход;
- экономия на кэшбэке и бонусных баллах;
- отсутствие комиссии при оплате картой;
- наличие льготного периода на кредитной карте;
- даже если не пользоваться кредитными деньгами – они обеспечивают «финансовую подушку безопасности». В экстренных случаях кредиткой можно будет воспользоваться.
К минусам кредитных карт относят:
- при просрочках портится кредитная история;
- за невыполнение условий начисляется штраф и пени;
- при обналичивании взимается комиссия;
- для оформления карты нужно представить много документов;
- высокие требования к претенденту на оформление.
Подводим итоги
Если правильно пользоваться кредитной картой в качестве дебетовой, то это принесет владельцу выгоду – экономию и дополнительный доход.
Это на сегодня все.
Делитесь статьей с друзьями в социальных сетях. Пишите комментарии, ставьте оценки. Подпишитесь на рассылку блога.
До встречи!
