Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, как оформляет кредитные каникулы из-за коронавируса Сбербанк в коронавирус и какие при этом существуют особенности.
Клиенты Сбербанка пострадавшие от коронавируса, согласно Федеральному Закону № 106-ФЗ от 03.04.2020 года могут воспользоваться кредитными каникулами, в которые задолженность выплачивается с уменьшением размера ежемесячных взносов или не платится вообще.
Никаких штрафных санкций к должнику из-за оформленной отсрочки не применяется. Не влияет оформление кредитных каникул и на качество кредитной истории заемщика.
Закон предусматривал оформление кредитных каникул до 30.09.2020 года.
Однако в начале октября Центральный Банк страны рекомендовал финансовым организациям Российской Федерации продлить действие этой услуги до конца года.
То есть, оформить отсрочку платежей можно и сейчас. В Сбербанке она доступна лицам:
- чьи доходы снизились из-за пандемии;
- заболевшим коронавирусом;
- испытывающим сложности с осуществлением платежей по действующим займам.
Кому доступны кредитные каникулы в Сбербанке
Согласно информации, размешенной на официальном сайте финансовой организации, оформление отсрочки платежей доступно лицам, открывшим в банковском учреждении в период до 03.04.2020 г:
- ипотека;
- потребительские займы;
- кредиты на покупку автомобиля (автокредиты);
- кредитные карточки.
Оформление отсрочки доступно также и лицам, которые являются созаемщиками по данным видам кредитов.
Банковская организация сообщает, что если заемщик ранее подавал заявление на оформление отсрочки по госпрограмме 106-ФЗ, но не можете представить подтверждающие документы, он может подать заявление на кредитные каникулы от Сбербанка.
Программа финансового учреждения предлагает больший выбор подтверждающих документов.
Банк рассмотрит заявление заемщика и если решение будет положительным, программа будет изменена.
Финансовая организация отсрочивает или уменьшает платежи по кредитам на полгода. Также может быть снижен размер процентной ставки кредита на период отсрочки.
Задолженность не списывается – по окончанию каникул заемщику нужно вернуть долг в полном объеме.
Условия оформления каникул устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и зависят от размера полученного займа и доходов заемщика на данный момент.
Когда могут отказать в отсрочке
В предоставлении услуги каникул может быть отказано, если:
- У клиента действует льготный период по программе банка или он оформил отсрочку по госпрограмме «Ипотечные каникулы» по ФЗ-353.
- Должнику выставили требование о досрочном взыскании долга по займу.
Важные критерии
Сбер Банк сообщает, что каникулы по кредитам могут быть предоставлены лицам, чей доход снизился на 10% и более, независимо от суммы займа.
Эти условия не совпадают с требованиями Федерального Закона – там указано значение 30% и существуют определенные лимиты кредитов.
Также сообщается о ненадобности страхового полиса и осмотра залогового обеспечения в период действия отсрочки.
Однако финансовая организация предупреждает, что если срок действия полиса подходит к концу отсрочки – его заблаговременно следует переоформить, чтобы избежать штрафных санкций.
В отличие от других банковских организаций, Сбер Банк не блокирует кредитные карты в период отсрочки – клиенты могут ими пользоваться как обычно.
Оформление каникул доступно и лицам, у которых на момент оформления услуги образовались просрочки по кредитам.
Задолженность будет зафиксирована и ее можно будет выплатить аннуитетными платежами по окончании отсрочки.
Максимальный срок действия отсрочки составляет 6 месяцев.
Размер ежемесячного взноса в этот период может быть разным – он может составить 0 ₽ или сумму начисленных процентов.
Еще одним отличием программы каникул по кредитам Сбербанка от положений Федерального Закона является то, что в период кредитных каникул размер процентной ставки не изменяется.
При оформлении отсрочки в Сбербанке из-за пандемии коронавируса срок кредитного договора увеличится:
- На 12 месяцев по потребительским кредитам и займам на покупку автомобиля.
- На 24 месяца по кредитам, оформленным на покупку жилья.
При оформлении отсрочки заемщику изменят график платежей. По окончании каникул новый график платежей по кредиту можно будет увидеть в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн.
Документ также можно будет получить его в отделении финансовой организации, после окончания действия отсрочки.
Если заем оформлялся с привлечением поручителей, эти лица должны дать согласие на оформление кредитных каникул заемщиком.
Банк предварительно сообщает о дате и месте подписания необходимых бумаг. Процедура подписания документов происходит в присутствие всех участников кредитной сделки.
В случае отказа от подписания дополнительного соглашения по отсрочке заемщиком или его поручителями, банковская организация принимает решение о возвращении условий кредитного договора к изначальным.
Если в течение льготного периода заемщик допускает просрочки, ему начислят неустойку и пропуск платежей отразится в кредитной истории должника в БКИ.
Необходимые документы
Пакет документов, необходимых для получения кредитных каникул, зависит от конкретной ситуации, в которой оказался клиент.
Обязательными документами является российский паспорт и заявление на предоставление кредитных каникул в связи с коронавирусом.
В список подтверждающих документов могут входить:
- справки формы 2-НДФЛ за прошлый и текущий годы;
- копия трудового договора с организацией, работающей в сфере, пострадавших из-за пандемии;
- больничный лист на срок более 1 месяца;
- выписки из зарплатного счета и документ, подтверждающий иные доходы за аналогичные периоды.
Лицам, уволенным или сокращенным с работы после 25.03.2020, следует представить один из следующих документов:
- копии страниц трудовой книжки;
- копию извещения о сокращении;
- информацию от организации, полученную централизованным путем.
Индивидуальным предпринимателям или самозанятым лицам, прекратившим деятельность, нужно представить документы, подтверждающие прекращение деятельности.
Безработным лицам нужно представить в банк выписку из регистра Госуслуг о признании безработным или о том, что гражданин только начинает искать работу.
Следует помнить, что практически все эти документы действительны в течение месяца после их получения.
Как получить каникулы
Чтобы получить отсрочку, клиенту нужно совершить следующие действия:
- авторизоваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн:
- заполнить заявление о предоставлении отсрочки;
- загрузить на сайт фотографии или отсканированные копии подтверждающих документов;
- отправить заявку на рассмотрение.
После этого в течение 10 дней нужно ждать решения банка.
Если оно будет положительным, заявителю нужно будет подписать дополнительное соглашение и предоставить оригиналы подтверждающих документов, приложенных ранее к онлайн-заявке.
Это на сегодня все.
Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, оставляйте комментарии, оцените качество публикации. Подпишитесь на новые статьи и читайте их первыми.
До скорой встречи, друзья!
