Предоставляют ли банки страны отсрочки по кредитам в связи с коронавирусом

Всем привет! Сегодня многие заемщики спрашивают – предоставляют ли отсрочки в банках в связи с коронавирусом, и если да, то на каких условиях? Сегодня расскажем об этом подробнее.

Пандемия оказала и оказывает негативное влияние на уровень жизни большей части жителей страны.

Отрицательно сказывается на экономике падение цен на нефть и вынужденная нерабочая неделя. Ситуация такова, что доходы россиян будут сокращаться.

Как быть с возвратом кредитных долгов российским заемщикам? Перспектива просрочек грозит должникам немалыми штрафными санкциями.

Президент Российской Федерации 25.03.2020 в своем обращении поручил Центральному Банку предоставлять кредитные каникулы для заемщиков, чьи доходы сократились в связи с пандемией коронавируса, и подписал соответствующий указ.

Позже, 01.04.2020, Госдума приняла закон, регламентирующий порядок предоставления отсрочки. Принятые документы призваны оказать помощь гражданам России, попавшим в непростую ситуацию.

В принципе, предоставление услуги отсрочки по кредитам в связи с коронавирусом и без этих документов были готовы оказать многие банковские организации страны.

Просрочки не нужны ни заемщикам, ни кредитным организациям. Поэтому последние готовы идти навстречу должникам, испытывающим трудности с возвратом задолженности.

Заемщикам следует не терять время, а своевременно обращаться в банк с соответствующим заявлением.

Об обращении президента

Мысль о необходимости ввести отсрочки по кредитам из-за коронавируса в России, высказал Президент в обращении к населению по случаю пандемии.

Лидер страны предложил оказать помощь заемщикам, финансово пострадавшим в сложившейся ситуации.

Если из-за эпидемии доходы заемщика упадут на 30% и более, банк-кредитор предоставит плательщику кредитные каникулы в условиях коронавируса.

Факт снижения доходов должен быть подтвержден документально. Доходы могут снизиться по таким причинам:

• должник долго находился на карантине;
• заемщик заболел коронавирусом;
• изменились условия работы в связи с пандемией.

В принципе, причин может быть множество. Заемщику нужно документально доказать, что его доходы уменьшились, и произошло это именно из-за ситуации с коронавирусом.

Только в этом случае должник сможет получить отсрочку на фоне коронавируса и на определенное время освободиться от штрафов за просрочки.

Закон о кредитных каникулах

01.04.2020 Государственная Дума Российской Федерации приняла закон о кредитных каникулах.

Согласно его положениям право на отсрочку платежей в связи с пандемией предоставлено физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также представителям малого и среднего бизнеса.

Документ разработан депутатами Госдумы совместно с сотрудниками Минфина и Банка России по поручению Президента РФ.

Под действие Закона попадают заемщики, оформившие ипотеку или кредит на потребительские цели, если уровень их доходов упал на 30% в связи с распространением коронавируса.

Во время кредитных каникул организации, являющиеся кредиторами, не могут начислять, применять к должникам штрафные санкции за просрочки, и требовать досрочного погашения долга.

Запрещено взыскивать объекты залога и требовать возврата задолженности от лиц, являющихся поручителями по кредиту.

Однако должнику не запрещен досрочный возврат кредита.

Плательщику необходимо обратиться в отделение банка до 30.09.2020 и написать заявление с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Период действия отсрочки – до 6 месяцев.

При этом должен быть документально подтвержден факт снижения доходов в размере 30% и более, если сравнивать его со среднемесячным доходом за прошедший год.

Это положение касается физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Что касается представителей бизнеса, им также предоставляется льготный период, если их деятельность осуществляется в определенных правительством сферах.

На рассмотрение заявления банковским организациям отведено 5 дней.

Список нужных документов для получения отсрочки по кредитам в связи с коронавирусом определяет Центробанка России.

Если разрешение получено, заемщик в течение 90 дней должен представить в банк все подтверждающие документы.

Если этого не сделать, начнет действовать старый кредитный договор и банк начислит штрафные санкции.

Что такое кредитные каникулы

Кредитными каникулами называют один из видов реструктуризации займа, при котором должнику предоставляют временную отсрочку по платежам.

Непосредственно при реструктуризации банковская организация меняет график платежей, увеличивая срок возврата для уменьшения размера ежемесячного платежа.

При оформлении кредитных каникул должник освобождается от оплаты на определенный период или во время отсрочки выплачивает только проценты.

И в послании президента и в законе не сказано, какой именно будет отсрочка платежа. Решение этого вопроса оставлено за банком-кредитором.

Вероятнее всего, должник, оформивший кредитные каникулы, в их период не будет платить вообще ничего. Однако это не значит, что долг, образовавшийся за период отсрочки, простят.

При оформлении кредитных каникул заемщику оформят новый график платежей. Период кредитования будет увеличен на количество месяцев отсрочки, однако размер ежемесячного взноса изменен не будет.

Как оформить

Как именно будут оформлять банки отсрочку по кредитам в связи с коронавирусом, в документах подробно не расписано.

Скорее всего, Центробанк разошлет по банкам рекомендательные письма с детальным описанием процедуры и требованиям по пакету документов.

Ясно, что отсрочку будут предоставлять на период до полугода, и в течение этого срока не будут начислять пени и взимать штрафы. Также за предоставление услуги не будет взиматься комиссия.

Возможно, отсрочку можно будет оформить по дистанционным каналам. По крайней мере, Сбербанк России заявил, что уже начал работу в этом направлении.

Точную схему оформления отсрочки по кредиту можно будет узнать в своем банке.

Можно предположить следующий вариант предоставления банком кредитных каникул заемщику:

• должник связывается с банком по телефону или по удаленным каналам и уточняет перечень необходимых документов для оформления услуги;
• заемщик отправляет заявление и сканы нужных документов по дистанционным каналам;
• банк в течение пяти рабочих дней принимает решение;
• при одобрении заявления клиенту присылают новый график платежей и договор по отсрочке на подпись.

Это приблизительная схема действий, каждый банк, естественно, разработает свой вариант.

Предположительно, потребуется представить банку такие документы:

• сканы страниц паспорта;
• больничный лист;
• справки формы 2-НДФЛ, за прошлый год и за нынешний период.

Отсрочка, связанная с падением доходов из за коронавируса, будет предоставляться всеми банками страны. Об этом говорилось еще до принятия соответствующих законов.

Банкам невыгодно заниматься судебными разбирательствами с должниками. Поэтому кредитные организации охотно идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию.

Это на сегодня все. Ставьте статье оценки, комментируйте информацию, делитесь материалом в соцсетях.

Подпишитесь на новые публикации. До скорой встречи на блоге!