Всем привет! Темой сегодняшнего обзора будет Ozon Invest — отзывы инвесторов и доходность краудлендинговой платформы от популярного онлайн-магазина OZON.
Узнаем ее особенности, плюсы и минусы.
Что представляет собой OZON Invest
Онлайн-магазин OZON работает в Российской Федерации еще с тех времен, когда возможность заказывать товары через Интернет была в новинку.
В настоящее время компания несет убытки и не в состоянии предложить конкурентоспособные цены или достойный ассортимент.
Основным акционером даже планируется поиск средств на дальнейшее развитие Ozon.
Возможно, все это подтолкнуло руководство компании попробовать свои силы на новом поприще – кредитном краудфандинге.
Запуск сервиса произошел в конце 2018 года и на момент публикации не достиг значительных успехов. Хотя, вероятно, для него слишком рано делать выводы.
Ниже приведены основные условия для инвесторов, предлагаемые OZON Invest:
- заявленная доходность – до 18% в год;
- минимальный порог входа составляет 10 тыс. руб.;
- нет ограничений по максимальной сумме;
- период инвестирования – от 1 до 9 месяцев;
- система оплаты — аннуитетная (равными частями).
Реальная норма прибыли оказывается гораздо ниже заявленной. Во-первых, ставка для заемщика составляет те же 18%, но 2% из них – это плата за обслуживание платформы.
Таким образом, инвестору достается не выше 16%.
Второе – заемщик выступает в роли фискального агента, поэтому инвестор получает не всю прибыль, а то, что остается после вычета налога на доходы физических лиц в размере 13%.
Третье – возможны индивидуальные соглашения между сервисом и заемщиками на условиях, которые не раскрывают инвесторам.
На этом ограничения инвестора не заканчиваются. Например, он не может выбирать, с какими конкретными компаниями заключать кредитный договор.
Заемщикам доступен только один пакет. В его рамках каждого инвестору достается список заемщиков с различными условиями и суммами займов.
Инвестиции распределяют между заемщиками выбранного пакета.
Пакеты компании в Ozon Invest
Доля заемщиков в распределении инвестиций пропорциональна доле их кредитов в общей стоимости пакета.
Так, если одна компания займет 10% стоимости пакета, это будет представлять 10% средств, вложенных инвестором.
Максимальная сумма кредита для одной компании ограничена 3 млн руб.
После достижения запрашиваемой заемщиком суммы между заемщиком и инвестором в электронном виде подписывается договор займа.
Заключенные договоры можно распечатать из личного кабинета.
Подписание документа электронным способом означает ввод одноразового кода из СМС, который является подтверждением того, что стороны согласны с условиями соглашения.
Между инвестором и заемщиком нет прямой связи, и платформа не предоставляет контактную информацию заемщика.
Однако это не отличает, например, OZON Invest от лидеров российского рынка p2b-финансирования. Заемщики и инвесторы рассчитываются на аннуитетной основе.
Это означает, что каждый месяц заемщик выплачивает равную сумму долга, состоящую из суммы долга и процентов по нему. Уменьшая сумму долга, уменьшается и сумма процентов.
Подоходный налог в размере 13% платит не инвестор, а заемщик, который вычитает сумму налога из ежемесячных платежей инвестору.
Сумма, которую получает инвестор, рассчитывается после учета налога. Это можно проиллюстрировать с помощью, приведенной ниже таблицы.
Такая система расчетов удобна для инвестора, поскольку ему не нужно подавать налоговую декларацию.
Вся информация о полученных и ожидаемых платежах доступна в личном кабинете инвестора в разделе «Анализ».
Деньги могут быть сняты только на тот же банковский счет, с которого они были внесены. Процесс снятия средств может занять до трех рабочих дней.
В этом случае с инвестора взимается комиссия в размере 28 рублей за перевод.
Риски, связанные с инвестированием
Если говорить о надежности инвестирования на платформе, следует учитывать несколько нюансов.
С одной стороны, представители сервиса утверждают, что заемщики тщательно проверяются по более чем 200 параметрам.
Более того, поскольку все они хорошо известны OZON как постоянные поставщики, информация об их надежности и платежеспособности общеизвестна.
С другой стороны, существует конфликт интересов между инвесторами и платформой, поэтому многое зависит от правил работы с должниками.
Он состоит из следующих элементов:
- Если задержка в погашении очередного платежа не превышает 10 календарных дней, сотрудники платформы связываются с представителями должника и пытаются определить, когда можно ожидать погашения долга.
- Если просрочка составляет более 10 дней, начинаются переговоры с должником в рамках досудебного урегулирования.
- Если прошло более 15 дней, а ясности в вопросе ликвидации долга по-прежнему нет, юристы OZON Invest начинают подготовку документов для обращения в суд. Если суд решит принудительно взыскать деньги с должника, судебные приставы направят исполнительный документ в банк, где у должника открыт счет.
- С первого дня просрочки погашения как кредита, так и процентов, начисляются пени, которые рассчитываются по формуле: Штраф = Сумма задолженности*0,09*Количество дней просрочки.
Очевидным неудобством для инвестора является то, что в личном кабинете он не видит подробной информации о непогашенных платежах и о том, ведутся ли переговоры между администрацией и должником, а также об их результатах.
Анализ отзывов в сети о платформе
Судя по отзывам, опубликованным на Банки.ру, платформа работает, но с реальными возвратами не все так хорошо, как может показаться.
Представитель компании объясняет, что 18% годовых можно достичь только при немедленном реинвестировании выплат, так как при аннуитетной схеме тело долга, а значит и процентные платежи, уменьшаются каждый месяц.
Кроме того, в полугодичный пакет могут входить кредиты с более короткими сроками погашения, что снижает среднюю доходность пакета в конце периода.
Исходя из этого можно прийти к такому выводу – чтобы получить максимальную прибыль, инвестору необходимо инвестировать сумму, многократно превышающую 10 тыс. руб.
Это необходимо для того, чтобы каждый последующий платеж заемщика превышал 10 тыс. руб. и был готов к немедленному реинвестированию.
Также важно постоянно отслеживать свежие заявки на кредит, чтобы деньги не простаивали на счету, а работали.
Получение следующей посылки иногда занимает около часа, поэтому не каждый инвестор имеет возможность участвовать в новых посылках.
Напрашивается вывод, что OZON Invest – довольно трудоемкий и дорогой вариант инвестирования. Его итоги нельзя считать пассивным доходом.
Для этого нужно иметь 70 тыс. руб., свободное время и готовность к риску.
И даже при таких условиях можно рассчитывать лишь на достаточно консервативную доходность, сопоставимую с корпоративными облигациями компаний в диапазоне 2-3.
Не все заемщики надежны. Несмотря на заверения в их тщательном отборе, многие инвесторы сталкиваются с просрочкой платежей. Бывают даже случаи дефолта.
Выводы
Хотя на первый взгляд, сервис воплощает хорошую идею.
Однако на практике OZON Invest имеет много минусов:
- низкие фактические доходы;
- нет большого выбора заемщиков;
- отсутствие контактов с заемщиками;
- задержки при внесении и снятии средств;
- плата за вывод средств;
- ограниченная функциональность личного кабинета.
Возможно, пока рано считать платформу перспективным инвестиционным сервисом. Мы рекомендуем протестировать ее с небольшой суммой и посмотреть на результаты.
На сегодня это все.
Подпишитесь на обновления блога и поделитесь этой статьей со своими друзьями в социальных сетях. Оставьте комментарий и оцените качество статьи.
До скорой встречи!