Всем привет! В сети на форумах часто встречаются подобные отзывы: «У меня плохая кредитная история и просрочки — взять кредит в банках не получается. Что делать?»
В сегодняшней статье мы ответим на этот вопрос заемщиков, попавших в неприятную ситуацию из-за финансовой недисциплинированности или из-за форс-мажорных обстоятельств.
Сегодня взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками достаточно сложно, но варианты получения займа существуют.
Многое зависит от длительности и частоты самих просрочек, уровня доходов, трудоустройства заемщика и ряда других факторов.
Такой способ получения займа, как улучшение кредитной истории, рассматриваться не будет. Во-первых, это долгий процесс.
Во-вторых, сколько бы микрозаймов не оформлял заемщик, просрочки из-за кредитной истории никуда не исчезают. Банковская организация их прекрасно видит при запросе кредитного отчета претендента.
Расскажем о реально работающих способах получения займа с низким кредитным рейтингом и просрочками в кредитной истории.
В зависимости от качества истории и размера ссуды взять деньги в долг можно:
- в некоторых банках, лояльно относящихся к рейтингу заемщика;
- оформить залоговый или срочный кредит в банках, предлагающих эти продукты;
- оформить заем с поручительством в банке;
- оформить кредитную карту в банковских учреждениях;
- обратиться в ломбард, предоставив залог;
- взять микрозайм онлайн в МФО;
- обратиться в брокерскую компанию, предлагающую подобные услуги.
Рассмотрим некоторые способы получения займов с плохой КИ и просрочками более подробно.
Банковские ссуды
Некоторые банки страны готовы выдать заем даже претендентам, у которых испорчена КИ и случались просрочки.
Решение банка по заявке зависит от конкретной ситуации. Если просрочка разовая, ее, скорее всего, простят. Если невыплата платежей случалась неоднократно, решение принимается 50/50.
Если заемщик допускал продолжительные просрочки (более 90 дней) или вообще не вернул заем, ему откажет любая кредитная организация (как банк, так и МФО).
Выход для таких потребителей – ломбардный кредит. Ломбарды не тратятся на запросы в БКИ, у них другие критерии страховки от невозврата займов – заниженная оценка залогового имущества и последующая продажа залога по реальной цене.
На данный момент, лояльные требования к истории заемщика выдвигают такие банковские организации:
- Тинькофф банк — кредит наличными.
- Райффайзенбанк – «Персональный»;
- Хоум Кредит – «Наличными на любые цели»;
- Банк Открытие – «Универсальный»;
- Росбанк – « Просто деньги»;
- СКБ банк – программа кредитования «Простой и удобный»;
- банк ВТБ – заем «Наличными»;
- Банк Сити – «Потребительский»;
- МКБ – «На любые цели»;
- АТБ – «Доступный без обеспечения».
В этих банках можно получить ссуду с имеющимися в прошлом просрочками. Условия оформления займов в каждом банке разные.
Иногда может потребоваться поручитель или залоговое обеспечение. Многое зависит о количества и продолжительности просрочек в прошлом.
Кредитки
Кредитку с испорченной кредитной историей оформить проще, чем потребительский кредит.
Сегодня оформить кредитку, имея низкий рейтинг, можно в таких банковских организациях:
- Альфа банк – «100 дней без процентов»;
- Хоум Кредит – «Карта рассрочки Свобода»;
- Восточный банк – «Просто карта»;
- Росбанк – «Visa #Можновсё»;
- Тинькофф – «Тинькофф Платинум»;
- Русфинанс – «Кредитная карта»;
- Райффайзенбанк – «110 дней без процентов».
Кредитку можно оформить в день подачи заявки, доходы документально подтверждать не нужно. Лимит по карте будет минимальным – не более 30 тыс. ₽.
Микрозаймы онлайн в МФО
В ситуациях, когда банки не дают кредитов из-за имеющихся просрочек, рекомендуют услугу онлайн кредитования.
Преимущества онлайн-займов в быстром удаленном оформлении (актуально, когда деньги нужны срочно), первом беспроцентном кредите (практикуют не все МФО), возможности пролонгации срока кредитования, а также досрочном погашении займа в любое время.
Недостатками микрозаймов называют небольшой размер кредита, короткий период кредитования и высокие проценты, начисляемые ежедневно.
Наиболее популярными МФО, выдающими займы клиентам с испорченной историей займов, авторитетный портал Банки.ру считает такие микрофинансовые организации:
- Moneza;
- Credit Plus;
- Ezaem;
- ГлавФинанс;
- Займер;
- MoneyMan;
- Green Money;
- Веб-займ;
- Кредито24.
Займы оформляются полностью дистанционно, по данным паспорта и идентифицированной банковской карточки (или верифицированного электронного кошелька).
Для оформления нужно пройти регистрацию на сайте МФО, указав номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Для получения денег нужно верифицировать банковскую карточку или кошелек (в зависимости от способа получения займа).
Помощь брокерских организаций
В большом количестве предложений банков и небанковских организаций рядовому потребителю трудно разобраться. Если есть просрочки в истории, нужно обратиться к профессионалам – кредитным брокерам.
Брокерские компании осуществляют посреднические услуги между банковскими организациями и заемщиками с проблематичными кредитными историями.
Брокеры владеют свежей информацией о кредитных предложениях банковских организаций, тесно сотрудничают со многими финансовыми организациями, знают, как правильно оформить документы на получение.
Посредники сопровождают клиента на всех этапах оформления сделки вплоть до получения денег и получают свой процент от полученного заемщиком кредита.
Профессионалы не берут предоплаты за свои услуги, поскольку уверены в своих силах. Когда у клиента испорчена кредитная история, помощь в получении кредита от брокера особенно актуальна.
В поиске профессионального посредника, рекомендуют посетить сайт Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров.
На сайте можно увидеть брокерские компании, оказывающие помощь в получении кредита с испорченной кредитной историей и просрочками с учетом места жительства клиента.
Список брокеров
Сегодня помощь в оформлении займа с испорченной историей займов и просрочками оказывают следующие брокерские компании:
- МБК Кредит.
- Кредит Консалтинг Брокеридж.
- Royal Finans.
- ЦФК Финанс.
- МСК Кредит.
- Финанс Кредит.
- Премиум Финанс.
- Столичный центр кредитования.
- Кредитный Центр.
- Служба Содействия Кредитованию.
Все брокерские компании имеют официальную аккредитацию, безо всякой предоплаты, достаточно опытны и тесно сотрудничают со многими финансовыми организациями.
На сегодня это вся информация. Рекомендуйте статью к прочтению в соцсетях, поделитесь своим мнением в комментариях, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи!
В Германии трудно получить кредит с плохой историей, Все данные собираются в Schufa — и прежде чем дать человеку кредит, все берут там запрос.