Где и как можно подобрать выгодный потребительский кредит

Всем привет! Сегодня расскажем, как подобрать потребительский кредит онлайн на выгодных условиях с помощью нашего финансового портала.

Потребительским кредитом называют банковскую ссуду, выданную под проценты в наличной или безналичной форме на определенный период времени.

Такие займы выдают на любые цели, причем подтверждать целевое использование кредитных средств заемщику не нужно.

Исключением являются кредиты на приобретение каких-либо товаров, оформляемые непосредственно в торговой точке, но речь сегодня пойдет не о них.

Поскольку кредитных предложений в российских банках множество, подобрать выгодный потребительский кредит мы предлагаем на нашем финансовом портале ОнлайнБанкир.

Нами собраны лучшие предложения по потребительскому кредитованию в российских банках.

Вся нужная информация находится в разделе «Кредиты» в каталоге сайта, а также в рубрике «Потребительские кредиты» в блоге сайта.

Выбрав оптимальный потребительский кредит в одном из банков России, вы сможете предварительно рассчитать его параметры с помощью интерактивной системы – кредитного онлайн калькулятора.

Полная стоимость потребительского кредита зависит от:

• запрашиваемой суммы;
• периода кредитования;
• платежеспособности заемщика;
• качества кредитной истории и других критериев.

Размер процентной ставки потребительского кредита зависит от пакета документов, представленных претендентом на получение займа, качества его кредитной истории и суммы ежемесячных доходов.

При расчете ежемесячный платеж не должен превышать 40% всех доходов потенциального заемщика.

Выгодные условия потребительского кредита предоставляют клиентам, получающим в банке зарплату или пенсию.

Для этой категории заемщиков устанавливают другие требования и условия кредитования.

Плюсом потребительских кредитов называют возможность получить необходимую сумму для достижения определенных целей.

Заемщик получает деньги здесь и сейчас, тратит их на свои цели, а позже возвращает задолженность вместе с начисленными процентами.

Как правильно подобрать кредит

Кредитные эксперты советуют для подбора выгодного потребительского кредита обращаться в банк, в котором претендент получает зарплату или открыл сберегательный вклад.

При этом зарплатным клиентам не нужно будет подтверждать трудоустройство и доходы. Базовая ставка кредита, заявленная в условиях, ничего не говорит, так как реальная будет на порядок выше.

Рекомендуется подать заявки в несколько банков и, получив одобрение кредита, выбрать предложение с наименьшей ставкой.

Не стоит злоупотреблять подачей заявки, поскольку отказы от оформления одобренных кредитов негативно сказываются на кредитной истории.

Еще один критерий, на которые стоит обратить внимание при оформлении займа – это дополнительные комиссии по кредиту.

Дополнительные расходы при оформлении кредита:

1. Страховка. Хотя она необязательна, но сотрудники банка ее навязывают при оформлении, мотивируя тем, что без нее кредит не выдадут. От оформленной страховки можно отказаться в течение 14 дней после заключения договора.
2. Комиссия за выдачу кредита. Присутствует в кредитах небольших банков, ее удерживают из общей суммы.

Также важна схема погашения кредита. Большинство банков выдают потребительский кредит с аннуитетным погашением.

Заем погашается равными платежами, причем в первое время большая часть платежа гасит начисленные проценты, а меньшая – тело кредита.

Аннуитет выгоден банковской организации – при досрочном погашении кредитор ничего не теряет.

Дифференцированная схема предусматривает погашение тела кредита и проценты, начисленные на остаток долга. Такая схема выгодна клиенту, когда сумма кредита не является большой.

Если есть возможность выбрать способ погашения кредита, при крупных суммах эксперты советуют выбирать аннуитетную схему погашения.

При выборе выгодных условий потребительского кредита, рекомендуется:

1. Обратиться в банк, в который приходит зарплата.
2. Уточнить у сотрудника полную стоимость займа.
3. Сравнить условия подобных кредитных программ в нескольких банковских организациях и выбрать из них лучшую.
4. Оформлять кредит на минимально возможный срок, чтобы не переплачивать. Нормальной считается ситуация, когда сумма ежемесячного взноса не превышает 30% суммы ежемесячного общего дохода.
5. Не оформлять кредитов в иностранной валюте.
6. Если кредит оформляется на крупную сумму, рекомендуют оформлять страховку.
7. Внимательно изучить все пункты кредитного договора. Уточнить непонятные моменты.

Также следует изучить условия досрочного погашения кредита. Следует знать, что по закону банк не может запретить досрочный возврат долга и взимать за это какие-либо комиссии.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Выбрав подходящее предложение на сайте ОнлайнБанкир, рассчитав параметры займа на онлайн калькуляторе и получив одобрение по онлайн-заявке, претенденту нужно будет посетить банк с пакетом необходимых документов.

Стандартный комплект состоит из:

• российского паспорта;
• заверенных копий страниц трудовой книжки/трудового договора;
• справок, подтверждающих доходы (форма банка, предприятия, 2-НДФЛ, из пенсионного фонда и пр.).

Некоторые банковские организации требуют представление второго документа, подтверждающего личность претендента, которым могут быть права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН, пенсионное удостоверение и пр.

Список необходимых для представления в банк документов зависит от запрашиваемой суммы. Чем больше сумм кредита, тем больше бумаг нужно представить банку.

Если сумма кредита небольшая, то его могут оформить только по паспорту, однако под высокую процентную ставку.

Претенденты, являющиеся зарплатными клиентами банка, оформляют кредит без документального подтверждения доходов, поскольку эти сведения есть в базе банковской организации.

Требования к претендентам

К потенциальным заемщикам банки предъявляют ряд требований:

• наличие российского гражданства;
• возрастной ценз – минимальный возраст 18-21 год, максимальный 65-75 лет;
• регистрация и фактическое проживание в регионе расположения офиса банковской организации;
• наличие стажа работы 3-6 месяцев на последнем месте трудоустройства. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев;
• наличие стабильного источника доходов. Размер доходов должен позволять клиенту выполнять обязательства по кредиту.

Причины отказов в выдаче кредита

Банки имеют право отказать претенденту в оформлении кредита без объяснения причин.

Основания отказов могут быть следующими:

1. Кандидат не соответствует банковским требованиям – возраст, гражданство, наличие трудоустройства и др.
2. У потенциального заемщика низкий кредитный рейтинг – просрочки, задолженности в прошлом.
3. У клиента несколько непогашенных действующих кредитов – высокая кредитная нагрузка.
4. Указанные в заявке сведения не советуют действительности. Неверные данные в анкете банк воспринимает как попытку обмана со стороны потенциального заемщика.

Это на сегодня все.

Делитесь полученной информацией с друзьями из социальных сетей, комментируйте статью, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!