Всем привет! Отзывов с просьбами – помогите взять кредит с плохой кредитной историей в сети сегодня можно встретить немало.
В связи с тем, что банковские организации ужесточили требования к потенциальным заемщикам, сегодня взять ссуду в банке достаточно сложно.
Чтобы взять необходимую сумму в долг, клиенту нужно представить комплект документов, подтверждающий высокую финансовую дисциплину кандидата на получение кредита, платежеспособность претендента и другие факторы.
Поэтому клиентам с низким скоринговым баллом, допускавшим в прошлом просрочки по займам, банки обычно отказывают в оформлении кредитов.
Однако существует ряд кредитных организаций, которые лояльно относятся к таким заемщикам. В этих учреждениях можно получить кредит с плохой кредитной историей.
Причины отказов
У каждого человека, который хотя бы раз в жизни оформлял заем, существует кредитная история (КИ).
Этот документ представляет собой финансовое досье, в котором отражены все действия заемщика, касающиеся оформленных кредитов, независимо от финансовой организации.
История хранится в БКИ (бюро кредитных историй).
Прежде чем дать ответ по заявке на кредит, финансово-кредитная организация запрашивает в бюро КИ претендента и на основании ее анализа принимает решение.
Причем действия кредитора совершенно законны – при оформлении заявки кандидат дает разрешения на просмотр его кредитной истории.
Если документ содержит много записей о просрочках, неуплатах и других нарушений обязательств перед кредитными организациями, клиенту в получении кредита откажут.
Удалить или «подчистить» историю невозможно.
Почему банки или МФО отказывают в кредите? Причин может быть несколько:
- Наличие просрочек.
- Большое количество запросов кредитов и отказов в них.
- Наличие долгов по коммунальным платежам, налоговым выплатам и т.д.
- Неверно или несвоевременная переданная информация в бюро от кредиторов.
- На имя заемщика мошенническим путем оформлен кредит третьими лицами, и они его не оплачивают.
Если история кредитов испорчена по вине ее хозяина, владельцу нужно пытаться улучшить качество своего досье. Если сведения в документ занесены ошибочно, историю можно оспорить.
Кредит с плохой кредитной историей: предложения банков
При поиске банка, оказывающего помощь в получении кредита с плохой историей, нужно понимать требования, предъявляемые к документу.
В истории может быть зафиксированы несколько непродолжительных просрочек, быстро погашенных заемщиком.
Также в документе могут отражаться просрочки длительностью более 90 дней, или вообще принудительное взыскание заложенности через суд.
Если в первом случае кредитор может закрыть глаза на небольшие нарушения заемщика и одобрить заявку, то во втором моменте последует отказ.
Расскажем о банках, оформляющих кредиты заемщикам с плохой кредитной историей.
Совкомбанк
Совкомбанк гарантирует заемщикам с плохой КИ получение ссуды на сумму до 300 тыс. ₽. Для этого, правда, нужно принять участие в программе Совкомбанка «Улучшение кредитной истории».
Сама программа состоит из трех шагов:
- «Кредитный доктор» с двумя вариантами оформления. Сумма займа составляет 4999 или 9999 ₽, период кредитования – 3 и 6 месяцев, ставка – 31,5%;
- «Деньги на карту» так же двумя вариантами оформления. Сумма – 10 тыс. и 20 тыс. ₽. Заем выдается на полгода, ставка составляет 31,5%;
- «Экспресс плюс», оформляемый по двум программам. Срок кредитования может составлять полгода, год и полтора года, ставка 20,9% и 30,9% в зависимости от ряда условий.
После прохождения программы улучшения кредитной истории заемщик гарантированно получает от банка кредит с лимитом до 300 тыс. ₽.
Тинькофф Банке
Банк Тинькофф отмечается лояльностью к заемщикам и готова простить им небольшие погрешности в кредитной истории.
Мало того, если клиент своевременно возвращает задолженность, то при полном погашении займа ему могут пересчитать ставку и перечислить разницу на счет.
Параметры беззалогового займа:
- ставка – от 8,9%;
- максимальная сумма – 2 млн ₽;
- период кредитования – до 36 месяцев;
- без справок и поручителей.
При одобрении заявки дебетовую карту с кредитными деньгами привозит курьер.
Ренессанс кредит
В банке Ренессанс Кредит можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, но только по программе экспресс-кредита. Также можно оформить кредитную карту.
По этим двум продуктам оформление происходит не с запросом кредитной истории заемщика, а по анализу скорингового рейтинга.
Естественно, условия продуктов менее выгодны, поскольку банк, выдавая заем клиенту с испорченной историей, несет определенные риски.
Ставки срочных кредитов составляют 17,9% – 24,3%, сумма – от 10 тыс. до 100 тыс. ₽.
Лимит кредитных карт немного выше – до 300 тыс. ₽, но не факт, что заемщику с негативной историей кредитов, установят максимально возможную сумму кредитной линии.
Другие банки с лояльным отношением к кредитной истории заемщика.
Имея негативную историю займов можно попробовать оформить срочный заем или кредитку в следующих финансовых организациях:
- Райффайзенбанк;
- Банк Восточный;
- ОТП;
- Ситибанк.
При обращении в эти финансовые организации рекомендуется представить как можно больше документов, подтверждающих финансовую состоятельность.
Заемщикам с плохой кредитной историей не стоит обращаться за деньгами в долг в такие банки:
- Сбер Банк;
- ВТБ;
- СКБ;
- Альфа-Банк;
- Русский Стандарт;
- УБРиР и др.
Где еще оказывают помощь в получении кредита с плохой КИ
Если банки отказывают в оформлении займа клиентам с плохой КИ, последние могут выбрать в качестве альтернативы МФО или частных инвесторов.
При обращении в микрофинансовую организацию первый микрокредит можно взять практически без процентов.
Параметры клиентов при подаче заявки в МФО проверяет скоринговая система. От ее настроек и зависит решение кредитной организации.
Сказать, что микрозаймы выдают всем подряд, было бы неправильно.
Однако то, что МФО менее требовательны к кредитным историям претендентов – это факт.
Недостатками микрокредитов считаются небольшие суммы, короткий период кредитования и высокие процентные ставки.
На сегодняшний день в стране популярны следующие микрофинансовые компании:
- Е-заем;
- еКапуста;
- МигКредит и др.
Заявка на получение кредита с плохой кредитной историей в МФО оформляется дистанционно на сайте кредитной компании.
Деньги перечисляют на верифицированную банковскую карту заемщика или персональный электронный кошелек.
При оформлении нужен паспорт и индивидуальный налоговый номер заемщика. Необходимо иметь также мобильный телефон.
При получении одобрения заемщик подтверждает кредитный договор одноразовым кодом, который приходит в сообщении на мобильный телефон. После этого средства поступают на счет заемщика.
Вернуть заемные средства можно несколькими способами – в личном кабинете на сайте компании, через терминалы, в кассах банков и т.п.
Микрозаймы можно пролонгировать, оплатив только начисленные проценты. Также возможно досрочное погашение кредита в любое время дня и ночи.
Вариант получение денег в долг у частного инвестора мы рассматривать не будем. Частники выдают деньги в долг, как правило, под залог и под высокие проценты.
Срок кредитования обычно непродолжительный. К тому же под именем частного кредитора работают многие мошенники. Они просят предоплату, а затем исчезают вместе с деньгами.
Это на сегодня все.
Делитесь информацией с друзьями из соцсетей. Комментируйте и оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
Последний раз брала кредит в банке, так меня там так проверяли. Хотя история у меня безупречная. Даже не представляю, что будет, если заявиться с плохой.