Сравнение условий расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке и Тинькофф банке

Всем привет! Сегодня обсудим, какой лучше открыть расчетный счет: Тинькофф или Сбербанк для ведения бизнеса и рассмотрим все плюсы и минусы РКО в этих финансовых организациях.

Основным преимуществом старейшего банка России называют его надежность. По крайней мере, отзыв лицензии Сбербанку не грозит, поскольку в нем обслуживается около 80% потребителей финансовых услуг и это означало бы крах всей финансовой системы страны.

Банк, созданный предпринимателем Олегом Тиньковым, не может похвастаться богатой историей, но финучреждение внедряет инновационные технологии, не лишено амбиций и полностью сфокусировалось на дистанционных услугах.

Банк работает без отделений и офисов, и это не мешает ему обслуживать более 10 млн клиентов.

В статье мы сравним условия расчетно-кассового обслуживания в обоих банках и попробуем определить, какой из них лучше.

Услуги банков для ИП

Оба финансовых учреждения оказывают все необходимые услуги для индивидуальных предпринимателей.

Предложения Сбербанка

Сбербанк России предлагает новым клиентам:

• бесплатное открытие расчетного счета, использование онлайн-банкинга и электронного документооборота;
• сотрудники банка могут приехать в офис клиента и открыть счет в течение часа;
• индивидуальный предприниматель открывает счет онлайн в течение 20 минут по трем документам;
• помощь в подготовке документации для открытия бизнеса;
• готовые франшизы для ведения бизнеса;
• блог с информацией, касающейся предпринимательства;
• кредиты для успешного ведения бизнеса;
• бизнес-карты;
• сервисы для ведения бизнеса.

Клиенты других банковских организаций могут в Сбербанке:

• подключить эквайринг;
• оформить ссуду для бизнеса онлайн;
• открыть специальный счет для закупок в рамках ФЗ-44;
• оформить карту для бизнеса с круглосуточным доступом к счету;
• подключить зарплатный проект;
• пройти тест-драйв – подключить любой тариф на 2 месяца с оплатой 1 ₽ в месяц.

Действующие клиенты финансовой организации могут:

• круглосуточно получать юридическую помощь;
• подключить зарплатный проект;
• получить кредит для бизнеса онлайн;
• находить ответы на вопросы поведению бизнеса в справочном центре;
• арендовать или купить онлайн-кассу ФЗ-54;
• открыть спецсчет для закупок ФЗ-44.

Помимо этого Сбербанк предлагает лицам, оформившим расчетно-кассовое обслуживание, большое количество акций и предложений для бизнеса.

Что предлагает Тинькофф

Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф Банке

Стоимость обслуживания	490 руб.
% на остаток	До 4 %
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 1 млн руб.

Оформить

Подробнее

Онлайн-банк Олега Тинькова предлагает индивидуальным предпринимателям:

• бесплатное открытие счета;
• начисление на остаток средств на счете до 6%;
• до 220 тыс. ₽ на сервисы партнеров;
• бесплатное обслуживание счета на протяжение 120 дней.

По мнению банка, открытие расчетного счета в Тинькофф банке дает предпринимателю такие преимущества:

• продолжительный расчетный день;
• быструю регистрацию ИП без поездок в налоговую службу;
• возможность открыть валютный счет с дружественным контролем и выгодной конвертацией;
• выгодный торговый эквайринг с бесплатным терминалом и комиссией от 1,59%;

К тому же индивидуальные предприниматели могут оформить в банке такие виды кредитов:

• оборотные займы с лимитом до 3 млн под ставку от 1% в месяц на срок до полугода;
• кредитные линии под залог с возобновляемым лимитом до 15 млн ₽ под ставку от 14% в год, сроком до 15 лет с траншем до полугода.

Индивидуальные предприниматели, открывшие счет в Тинькофф банке, получают бесплатно:

• онлайн-бухгалтерию, позволяющую заполнять и сдавать декларации УСН и ЕНДВ;
• конструктор сайтов, дающий возможность быстро создавать самостоятельно многофункциональные сайты для бизнеса;
• возможность продавать свои товары в кредит.

Клиенты банка получают бонусы от партнеров на рекламу бизнеса в интернете.

Тарифы на РКО, предлагаемые банковскими организациями

И Сбербанк и Тинькофф предлагают индивидуальным предпринимателям несколько тарифных планов РКО расчетных счетов.

При этом Сбербанк предлагает пять тарифов, а Тинькофф – три. Начинающие предприниматели в Сбербанке могут оформить тариф «Легкий старт», а в Тинькофф – «Простой».

Счет на тарифе «Легкий старт» в «Зеленом банке» обслуживается бесплатно, а на «Простом» в Тинькофф – за 449 ₽ в месяц.

При этом крупнейший онлайн-банк дарит два бесплатных месяца новым клиентам при оформлении тарифного плана. Еще два месяца без оплаты можно получить при оплате тарифа на год вперед.

Основные различия в тарифах для ИП:

1. На остаток на счете Тинькофф начисляет 2% годовых. У Сбербанка такой услуги нет.
2. И там и там на счета контрагентов в сторонних банках можно провести 3 платежа в месяц без комиссии. После этого комиссия за перевод в Сбербанке составит 199 ₽, а в Тинькофф только 49 ₽.
3. Лимит на переводы физ. лицам без комиссии составляет в главном банке страны составляет 150 тыс. ₽, а в Tinkoff за такие переводы взимается комиссия – 1,5% суммы и 99 ₽ дополнительно (до 400 тыс. ₽).

Помимо тарифа «Легкий старт» для ИП, ведущих сезонный бизнес, Сбербанк предлагает тариф «Сезонный».

Его обслуживание стоит 690 ₽ ежемесячно, однако в период, когда движения средств по счету нет, оплата за обслуживание не взимается. В Тинькофф подобного тарифного пакета нет.

Кроме названных тарифов Сбербанк предлагает следующие планы:

• «Хорошая выручка» стоимостью 1090 ₽ в месяц для предпринимателей, работающих с крупными суммами наличными;

• «Активные расчеты» с ежемесячной оплатой 2490 ₽ для тех, кто часто совершает безналичные переводы;

• «Большие возможности» для развитых бизнесов с ежемесячной оплатой за обслуживание 12990 ₽.

В Тинькофф кроме «Простого» тарифа есть еще два тарифных плана:

• «Продвинутый» (1990 ₽ в месяц);
• «Профессиональный» (4990 ₽ ежемесячно).

Сравнивать пакеты Тинькофф с тарифами Сбербанка не будем, поскольку и у тех и у других – разное предназначение. Отметим только, что тарифы онлайн-банка дешевле.

Открытие расчетных счетов в обоих банках

Схема открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке и Тинькофф практически одинакова.

В обеих банковских организациях реквизиты счета резервируются. И там и там к клиенту может выехать специалист для оформления РКО.

После представления документов и подписания необходимых бумаг клиент получает полный доступ к своему счету.

Подводя итоги

Ответить однозначно на вопрос, условия расчетно-кассового обслуживания какого банка лучше, сложно.

В РКО обоих финучреждений есть свои преимущества и недостатки. Тарифы Тинькофф немного дешевле, а пакетов Сбербанка – больше.

В общем, предпринимателю нужно самому сориентироваться в тарифах банков и выбрать пакет по своим потребностям и возможностям.

Это на данный момент все, что мы хотели рассказать об условиях РКО в Сбербанке и Тинькофф.

Делитесь информацией в соцсетях, ставьте оценки, оставьте свое мнение в комментариях. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи, друзья!