В каком банке можно рефинансировать ипотечный займ на квартиру

Всем привет! Сегодня поговорим о том, что представляет собой рефинансирование ипотечной квартиры и в каких банках страны его можно выгодно оформить.

Рефинансированием называют оформление нового кредита на выгодных условиях, с помощью которого заемщик гасит старый заем и снижает кредитную нагрузку.

Последнее достигается за счет более низкой кредитной ставки или более длительного срока кредитования.

Обычно банки редко проводят рефинансирование собственных ипотечных кредитов, поскольку при этом они теряют прибыль.

Зато услугу перекредитования охотно предлагают сторонние банки, поскольку этим привлекают новых клиентов.

Рефинансированию подлежат практически все виды кредитов. Сегодня поговорим о рефинансировании ипотечных займов на квартиру и банках, которые его проводят.

Прежде чем принимать решение о перекредитовании ипотеки, нужно внимательно изучить существующие предложения финансовых организаций, подсчитать стоимость дополнительных услуг, и уже тогда решать, будет рефинансирование выгодным или нет.

Какие банки предлагают рефинансирование ипотеки

Услугу перекредитования ипотечного займа на квартиру предлагаю практически все финансово-кредитные организации страны.

Одним их основных критериев оценки выгодности рефинансирования считается процентная ставка.

Авторитетный ресурс banki ru приводит следующий перечень банков, предлагающих низкие минимальные ставки рефинансирования ипотеки на квартиру.

Росбанк

Финансовая организация предлагает провести рефинансировать ипотечный заем под низкую минимальную ставку – от 6,69% годовых. Сумма займа достигает 20 млн ₽. Кредит можно оформить на срок до 25 лет.

Требования к возрасту претендента – 20-65 лет. Заявка рассматривается в течение нескольких дней.

Услуга доступна не только наемным работникам, но и ИП и владельцам бизнеса. На льготных условиях кредитуются зарплатные клиенты банка.

Банк Дом. РФ

Заем оформляется под ставку от 7,6% годовых. Сумма кредита достигает 30 млн ₽. Заем можно оформить на срок до 30 лет. Возраст заемщика составляет 21-65 лет. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней.

Транскапиталбанк

Минимальная ставка займа на рефинансирование ипотеки в финансовой организации – 7,99% в год. Максимальный размер кредита – 20 млн ₽.

Период кредитования достигает 25 лет. Заем доступен клиентам, чей возраст составляет 20-75 лет. Заявку рассматривают максимум 5 дней.

ФК «Открытие»

Минимальная ставка займа начинается от 8,4%. В долг дают до 30 млн ₽. Период кредитования может длиться 30 лет.

Заявку рассматривают в течение 1-3 дней. Комиссии при оформлении кредита отсутствуют. Возрастной ценз заемщика – от 18 до 65 лет.

Привилегиями пользуются зарплатные клиенты банка.

Россельхозбанк

Банк оформляет перекредитование ипотечного займа под минимальную ставку 8,4%. Максимальный размер ссуды составляет 20 млн ₽.

Заем оформляется на срок до 30 лет. Требования к возрасту – от 21 года до 75 лет. Максимальный срок принятия решения – 5 дней.

Участники зарплатного проекта банка, госслужащие и работники бюджетных организаций пользуются льготами.

Сбербанк России

Крупнейший государственный банк страны предлагает рефинансирование ипотеки под минимальную ставку – 8,5%. Сумма займа достигает 7 млн ₽. Срок кредитования может длиться 30 лет.

Ссуда доступна заемщикам старше 21 года и не достигшим 75 лет. Заявка рассматривается в течение 3-х дней. Комиссия при оформлении отсутствует.

Альфа банк

Ставка кредита на рефинансирование в крупнейшем коммерческом банке России составляет 8,49% годовых.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн ₽. Срок кредитования – 30 лет. Требования к возрасту – от 21 года до 70 лет. Ссуда выдается без комиссий.

Оставить заявку можно на официальном сайте банка.

Газпромбанк

Финучреждение выдает займы на перекредитования под ставку от 8,9%. Максимальная сумма кредита может достигать 45 млн ₽. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Возраст заемщика – от 20 до 70 лет. Комиссия при оформлении отсутствует. Заявку рассматривают в течение 10 дней.

Изучив условия рефинансирования ипотеки на официальных сайтах этих финучреждений и получив консультацию у сотрудников банков, можно выбрать оптимальное предложение.

Также можно использовать кредитный калькулятор, который дает приблизительное представление о параметрах кредита на рефинансирование.

Заявка на перекредитование

Для получения предварительного решения по рефинансированию, следует отправить в банк заявку.

В ней нужно указать персональный данные, информацию о доходах и трудоустройстве, сведения о рефинансируемом займе.

Предварительное решение банки обычно принимают быстро. Первое одобрение не означает, что кредит обязательно выдадут.

Окончательное решение банка зависит от многих факторов. Как правило, заемщику дают до 3 месяцев на сбор нужных документов.

Документы для получения окончательного решения

Получив ответ банка, заемщик должен подготовить пакет документов – своих, старого кредита и на квартиру. От объекта недвижимости зависит сумма займа и его процентная ставка.

В стандартный перечень необходимых документов входят:

• копии страниц паспорта;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах заемщика;
• свидетельство права собственности на квартиру выписка ЕГРН, договор купли/продажи;
• документы, касающиеся рефинансируемой ипотеки – договор, график платежей, справка о задолженности;
• технический и кадастровый паспорта;
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке квартиры.

Застрахованную квартиру, если компания сотрудничает с банком, еще раз страховать не нужно. Оценку недвижимости проводит организация аккредитованная банком.

Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.

Сдав необходимые документы, претендент ожидает окончательного решения финансовой организации. Обычно банк отвечает в течение 10 дней.

Оформление сделки

При заключении сделки подписываются два договора – кредитное соглашение и договор о передаче квартиры в залоговое обеспечение банку. Дальнейшие действия зависят от условий кредитования.

Некоторые банки самостоятельно перечисляют средства на погашение ипотеки, некоторые перечисляют деньги на счет заемщика и он сам гасит ипотечный заем.

После погашения ипотеки, заемщик получает в старом банке документ о закрытии кредита и снимает обременение с квартиры.

Регистрация нового залогового обеспечения

Чем быстрее залог будет зарегистрирован через МФЦ, тем выгоднее это будет для заемщика.

Дело в том, что по кредиту действуют две ставки – одна по передачи жилья в залог, вторая – после регистрации квартиры в Госреестре.

Разница между ними составляет несколько процентный пунктов. При крупных кредитах на рефинансирование квартиры – это большая сумма.

Между снятием обременения и регистрацией нового залога может пройти от нескольких дней до нескольких месяцев. Поэтому заемщику нужно приложить все усилия, чтобы переходный период не затянулся.

В комплект документов для регистрации залога в МФЦ входят:

• заявление (оформляется на месте);
• кредитный договор;
• закладная (при наличии);
• оценочный отчет;
• ряд других документов.

Подводим итоги

Сегодня рефинансировать ипотечный заем на квартиру можно практически в любом банке страны.

Перед оформлением сделки нужно внимательно изучить ее условия, просчитать расходы и уже потом принимать окончательное решение.

В ряде банков нужен первоначальный взнос. Есть финансовые организации, взимающие комиссию за оформление займа.

Это на сегодня все.

Комментируйте статью, ставьте оценки, делитесь информацией в соцсетях. Подписывайтесь на обновления блога.

До скорой встречи!