Всем привет! Сегодня рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года для перекредитования займов на покупку жилья.
В связи с тем, что Банк России снизил ключевую ставку в октябре текущего года до 6,5% годовых, оформление ипотечных займов стало более выгодным для заемщиков страны.
А лица, оформившие ипотеку ранее, теперь могут провести перекредитование под более низкие процентные ставки.
Рефинансированием или перекредитованием ипотеки называют процедуру, когда заемщик оформляет новый заем, выдаваемый новой кредитной организацией на более выгодных условиях, и за счет него гасит ипотеку в старом банке.
Залоговое обеспечение переоформляется и находится в обременении нового кредитора. В результате рефинансирования все участники сделки остаются в выигрыше.
Сегодня мы расскажем, как производится рефинансирование ипотеки, и приведем ТОП лучших предложений банков по перекредитованию ипотечных кредитов в наступающем году.
Схема процедуры
Перекредитование проводится во всех российских банках практически по одной схеме. Для этих целей в другом банке оформляется новый кредит.
Новый кредитор гасит долг по ипотечному кредиту в старом банковском учреждении.
Если от нового кредита после погашения ипотечного займа остается какая-то сумма, ее перечисляют на банковский счет заемщика.
После погашения ипотеки залоговое имущество выводится из обременения и оформляется как залог нового кредита.
До этого времени, новый кредит считается беззалоговым и на него устанавливают процентную ставку как по кредиту без обеспечения.
Перекредитование ипотечного кредита позволяет получить более низкую ставку, продлить период кредитования, и уменьшить размер ежемесячного взноса.
Когда перекредитование можно считать выгодным
Перед оформлением рефинансирования ипотечного кредита, следует ознакомиться с условиями кредитного предложения, и рассчитать, насколько оно будет выгодным.
Перекредитование нужно проводить, когда:
- ставка нового займа ниже на несколько процентов ставки прошлого кредита;
- не устраивает обслуживание в банке, в котором оформлена ипотека;
- кредитов несколько и они оформлены в разных банковских организациях;
- кредитор в одностороннем порядке изменил в худшую сторону условия ипотеки;
- банк увеличил процентные ставки по ипотеке;
- ссуда оформлялась в иностранной валюте.
Рассчитать выгодность рефинансирования ипотечных кредитов можно с помощью кредитных калькуляторов обоих банков – старого и нового путем сравнения полученных результатов.
Выбор банковской организации
При выборе банка для рефинансирования ипотеки нужно учесть:
- условия программы перекредитования;
- как оценивается стоимость недвижимости;
- наличие комиссий при проведении процедуры;
- какие требования предъявляются к претендентам на оформление;
- срок рассмотрения заявки;
- требуется ли подтверждать доходы.
Эксперты считают, что перекредитоваться выгоднее в банке, в котором заемщик получает зарплату или пенсию, поскольку финансовые организации таким категориям клиентов обычно устанавливают сниженную ставку.
Требования к претендентам на перекредитование
При оформлении займов на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банковских учреждениях, кандидат должен отвечать требованиям кредитной организации.
Они, как правило, стандартные:
- ссуда на покупку жилья должна быть оформлена не раньше, чем за полгода до перекредитования;
- стаж работы на последнем месте претендента не может быть меньше полугода;
- возрастной ценз заемщика – от 21 года и до 70 лет (на дату погашения займа);
- отсутствие просрочек;
- оформление страховки на залоговое обеспечение;
- объект, являющийся залоговым, должен принадлежать заемщику.
Некоторые банки могут оформить перекредитование, даже если у претендента случались просрочки. Об этом нужно поинтересоваться у сотрудника, оформляющего заем на рефинансирование ипотеки.
Топовые предложения
Изучая программы по рефинансированию ипотеки в 2020 году в российских банках, мы составили собственный ТОП.
Ниже приводим условия лучшие предложения банков страны по перекредитованию ипотеки.
Росбанк
Росбанк предлагает заемщикам провести перекредитование под ставку 6,99% при первоначальном взносе от 5%.
Сумма займа достигает 600 тыс. ₽ (московский регион) и 300 тыс. ₽ (другие регионы), однако не может превышать 80% оценочной стоимости жилья.
Оформление страховки жизни и здоровья заемщика необязательно, но при этом ставка кредита будет увеличена.
Предложение доступно только участникам зарплатного проекта Росбанка. Заявку на рефинансирование можно подать онлайн на сайте финучреждения.
ФК Открытие
Ссуда на погашение ипотеки, полученной в другом финучреждении, может быть оформлена в ФК Открытие под 8,25% годовых.
Такую ставку устанавливают, если заявленная сумма превышает 4 млн ₽. Если же заказана меньшая сумма, ставка будет увеличена на 0,15%.
Минимальная сумма займа на рефинансирование ипотеки составляет 500 тыс. ₽, максимальная – 30 млн ₽.
Размер кредитного лимита ссуды зависит от стоимости жилья, находящегося в залоге и составляет 20-85% этой суммы.
Период кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка устанавливается также при оформлении всех видов страховок. Для зарплатных клиентов банковской организации установлены льготные условия.
Транскапиталбанк
По условиям кредитного предложения по рефинансированию ипотечных займов в ТКБ, минимальная ставка займа составляет 6,25% годовых. Сумма займа начинается от 500 тыс. ₽.
Максимальный срок, на который можно взять ссуду на перекредитование, составляет 25 лет.
Для оформления займа нужно представить паспорт, подтвердить наличие необходимого стажа на последнем месте работы (от 3 мес.), и представить кредитные договор рефинансируемой ссуды на покупку жилья.
ЮниКредит
Максимальная сумма займа на перекредитование ипотеки составляет 30 млн ₽ для Москвы и Санкт-Петербурга, и 10 млн ₽ для жителей других регионов страны.
Размер кредита не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры и 50% дома, который служит обеспечением займа.
Размер процентной ставки зависит от множества факторов: оформления страховых полисов, категории клиента, и пр. Установленная ставка является фиксированной на весь период кредитования.
Ставки составляют – 9,4% для квартиры и 12,95% для дома или коттеджа. Период кредитования достигает 30 лет.
Альфа Банк
Минимальная ставка займа на рефинансирование ссуды на покупку жилья в АльфаБанке составляет 8,69%. Участники зарплатного проекта банка пользуются рядом привилегий.
В долг можно взять до 50 млн ₽ на период до 30 лет. Сумма, взятая в долг, не может превышать 90% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Возможно использование материнского капитала. Заем доступен к оформлению онлайн на официальном сайте. Заемщику нужно только один раз посетить офис финансовой организации для подписания ипотечного договора.
Это был ТОП 5 лучших предложений по рефинансированию ипотеки в банках страны. На самом деле таких предложений более шести десятков.
На сегодня это вся информация по предложениям рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках.
Делитесь статьей в соцсетях, оставьте мнение в комментариях, поставьте оценки. Подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!
