Здравствуйте, друзья, гости и читатели блога! Сегодня расскажем о том, что представляет собой рефинансирование займов МФО, как и где можно провести эту процедуру.
Рефинансированием называют процесс оформления нового займа на более выгодных условиях с целью погашения старых проблемных кредитов.
По сути, рефинансирование, или перекредитование позволяет должнику решить вопрос возврата невыгодного займа МФО с наименьшими потерями.
Процедура рефинансирования микрозайма МФО
Большинство микрозаймов в микрофинансовых компаниях оформляют по упрощенной схеме. Для оформления нужно представить российский паспорт и указать источник доходов.
Система скоринга в течение нескольких минут проверяет указанную информацию и автоматически принимает решение о выдаче займа.
Кредит МФО с самого начала становится рискованной сделкой, поэтому выдается на короткий срок и под большие ежедневно начисляемые проценты.
В идеале, рефинансировать микрозайм нужно до того, как возникла первая просрочка, и информация о ней передана в бюро кредитных историй.
В таких случаях проще всего оформить нецелевой банковский кредит для погашения проблемного микрозайма МФО.
Даже если брать во внимание стоимость дополнительных услуг при оформлении займа в банке, условия кредитования будут более выгодными, чем условия микрокредита микрофинансовой компании.
Когда просрочки уже допущены, и банк передал информацию о них в БКИ, вариантов рефинансирования займов МФО становится меньше. В том случае нужно пробовать решить вопрос перекредитования с кредитором.
Микрофинансовым организациям невыгодно доводить дело до судебных разбирательств, поэтому если должник не скрывается от кредитора, а стремится решить вопрос цивилизованно, МФО могут пересмотреть условия микрокредита в пользу заемщика.
Варианты рефинансирование займов МФО
По сути, у должника, желающего рефинансировать микрозайм микрофинансовой компании, существует три способа решить вопрос с проблемным кредитом. Рассмотрим их более подробно.
Рефинансирование с помощью банковского кредита
Самым выгодный способ рефинансировать займы МФО – это оформить кредит наличными в одном и российских банков.
Причем ссуда оформляется на потребительские цели, а затем заемщик самостоятельно погашает микрозайм микрофинансовой компании.
Оформление банковского кредита возможно только до того, как по микрозайму возникли просрочки.
Как правило, кредитный лимит микрозайма не превышает 30 тыс. ₽, и, имея хорошую кредитную историю и высокий доход, оформить кредит в банке на равнозначную сумму несложно.
Деньги в долг в банке можно взять в виде быстрого займа или кредитной карты. Легче всего оформить эти продукты в банковских организациях Хоум Кредит и Ренессанс Кредит.
Менее требовательным отношением к заемщикам отмечается и онлайн банк Тинькофф. Сложнее оформить кредит в Райффайзенбанке и ВТБ, не говоря уже о Сбербанке России.
Когда у клиента нет серьезных нарушений финансовой дисциплины, есть официальное трудоустройство, высокий доход и залоговое имущество, оформить кредит не представляется сложным.
Беда в том, что заемщики с высоким кредитным рейтингом обычно не кредитуются в микрофинансовых организациях.
Оформляют займы МФО, как правило, клиенты без официальной работы и с испорченной кредитной историей.
Как бы там ни было, условия банковской ссуды гораздо выгодней условий оформления микрозайма в микрофинансовой организации.
Рефинансирование микрозайма в другой МФО
Если ситуация такова, что банки отказывают в выдаче кредита, рефинансирование проводят с помощью займов другой микрофинансовой компании.
Речь идет не об оформлении равнозначного займа с такими же условиями в обычной микрофинансовой организации.
В стране существуют специализированные сервисы, созданные именно для рефинансирования займов МФО.
Микрозаймы для этих целей оформляются группой «Русмикрофинанс», кредитным брокером НКБ Групп, КПК «Содействие развитию взаимного кредитования», компанией «Аналитик Финанс», МФО MoneyMan и рядом других микрофинансовых компаний.
При оформлении нового займа в этих организациях, заемщик берет деньги в долг на более выгодных условиях.
Проблемный микрозайм самостоятельно гасится организацией, а остаток денег передается клиенту в пользование.
У каждой организации свои условия рефинансирования кредитов и детали выдачи займов на них.
Рефинансирование микрозайма в той же МФО
В прямом понимании перекредитования займа в финансовой организации, где он оформлялся, не существует.
Все действия заемщика сводятся к оформлению пролонгации (продления кредитного срока).
Если заемщик не в состоянии погасить кредит в полном объеме в указанный в договоре день, ему предлагают перенести дату оплаты на определенный срок.
При этом клиент должен оплатить сумму начисленных процентов. В некоторых МФО нужно оплатить еще и комиссию за услугу проведения пролонгации.
Дата оплаты долга переносится на 7-45 дней. В эти дни действует обычная процентная ставка. В некоторых микрофинансовых компаниях пролонгация включена по умолчанию.
Продлевать кредитный срок нужно, если вы уверены, что вернете задолженность в указанную дату. Иначе велик риск попадания в еще более глубокую долговую яму.
Порой МФО предлагают должнику, испытывающему трудности с погашением микрозайма, реструктуризацию займа. При ней выплачивается основной долг и часть начисленных процентов.
Все остальные штрафы и пени списываются. Хотя к рефинансированию это не имеет никакого отношения.
Требования и документы при рефинансировании микрозаймов МФО
Требования и документы при оформлении кредита на рефинансирование микрозайма МФО зависят от организации, оформляющей ссуду.
В основном заемщик должен:
- быть возрастом от 18 /21 года до 70/75 лет;
- документально подтвердить официальное трудоустройство (не все МФК);
- иметь российское гражданство, постоянную/временную прописку;
- представить справку о доходах (не все кредиторы);
- частично оплатить рефинансируемый микрокредит.
Можно рефинансировать до пяти микрозаймов МФО.
Подводя итоги
Мы рассказали о трех основных надежных способах рефинансирования займов МФО.
Специалисты не рекомендуют пользоваться услугами частных кредиторов, ломбардов, и сомнительных компаний, обещающих «оформление кредитов с плохой кредитной историей».
Первые два варианта невыгодны, а за третьим прячутся мошенники, которые берут у доверчивых клиентов предоплату и бесследно исчезают вместе с полученной суммой.
Банки к рефинансированию микрозаймов МФО относятся отрицательно. При оформлении потребительского кредита, цель получения денег лучше не афишировать.
Банковские организации вообще подозрительно относятся к клиентам, пользующимся услугами микрофинансовых компаний.
Это вся информация о том, как рефинансировать займы в микрофинансовых организаций на сегодня. Подпишитесь на наши обновления, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях!
Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.
