ТОП 5 банков России, предоставляющих ипотечное кредитование населению

Привет, друзья! Сегодня мы рассмотрим рейтинг ипотечных банков 2019 года с лучшими условиями оформления займа на покупку жилья.

Вопрос оформления ипотечного кредита требует от заемщика особо тщательного изучения.

Нужно рассмотреть условия существующих предложений финансовых организаций по оформлению жилищного займа и выбрать из ни наиболее подходящее.

Ипотека – это ответственный кредит, и если не рассчитать правильно свои финансовые возможности, можно остаться без денег и без жилья.

От стабильности банковской организации, опыта ее работы в сфере ипотечного кредитования, сотрудничества с государством зависят условия оформления ипотеки в банке.

Ниже будет представлен рейтинг ипотечных банков России с анализом всех условий оформления жилищных кредитов.

Коротко о банковском продукте

Перед представлением рейтинга банков страны с лучшими кредитными предложениями, расскажем немного о самом продукте.

Оформление ипотечного займа для большей части жителей России становится единственной возможностью покупки собственного жилья с использованием кредитных денег. При этом нужно иметь немного собственных сбережений.

Купленным жильем можно сразу пользоваться, хотя оно и будет находиться под обременением до полного погашения ипотечного займа.

Нюансы ипотечного кредита:

1. Заем оформляют на длительный срок, что несет большую переплату. Полная стоимость ипотеки на порядок превышает полученную в долг ссуду – примерно в два с половиной раза. При этом мы не учитываем различные комиссии и стоимость страхового полиса.
2. При оформлении ипотеки приобретаемое жилье подвергается обязательному страхованию. Жизнь и здоровье заемщика страхуют по его желанию, однако от оформления этой страховки может зависеть величина процентной ставки займа. Если заемщик отказывается от услуги страхования, ставку автоматически увеличивают на 0,5-1 п/п (Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и пр.).
3. Кредитных денег не хватит для оплаты полной стоимости покупаемого жилья. Поэтому заемщику нужно внести первый взнос. Как правило, сумма взноса составляет до 20% стоимости недвижимости. Сумма ипотечного займа обычно достигает 80-90% стоимости жилья при оценке.
4. Заемщику предоставляют возможность подключить к договору третьих лиц – созаемщиков, которые так берут на себя обязательства по возврату займа.

Рейтинг ипотечных банков

Выбирая банк с лучшим предложением по ипотеке, необходимо проанализировать ряд критериев займа и сравнить их с условиями оформления ипотеки в разных банковских организациях.

При этом размер ставки не является основным фактором для принятия решения по оформлению кредита. При выборе ипотеки сравнивают:

• ставку займа. Чем она ниже, тем меньше полная стоимость кредита;
• наличие различных комиссий (одноразовых, ежемесячных и др.). Этот фактор может значительно увеличить переплату по займу;
• максимальную сумму займа. Разные банки различаются размерами кредитного лимита;
• период, на который выдается ипотечный заем. От срока кредитования зависит размер ежемесячного взноса, что является определяющим вопросом для многих заемщиков;
• возможность погасить ипотеку досрочно. Ранее это позволяли делать не все банки и при досрочном закрытии применялись штрафные санкции. Сейчас штрафы запрещены, но, тем не менее, нужно уточнить условия досрочного погашения займа, прописанные в кредитном договоре.

В таблице – ТОП 5 российских банков, предоставляющих ипотеку населению:

Приемлемые условия предлагают и такие банковские учреждения, как:

• Банк Открытие;
• Банк Жилищного Финансирования;
• АльфаБанк;
• ТрансКапиталБанк.

Некоторые банки, предоставляя информацию по оформлению ипотеки, лукавят. Так, банки Зенит и Тинькофф предлагают оформление ипотеки под выгодные 6% годовых.

При более внимательном изучении этих кредитных предложений, можно прийти к выводу, что это всего лишь маркетинговый ход.

Заявленная ставка применима только к участникам программы «Молодая семья», финансируемой государством.

Поэтому сравнению должны подлежать общие условия оформления ипотеки, а не условия для льготной категории заемщиков.

О льготной ипотеке

Основной задачей государства в последние десять лет является обеспечение жителей России доступным жильем.

Каждый год правительство реализует льготные ипотечные программы, позволяющие оформить ипотечный заем на выгодных условиях. Россияне сегодня могут оформить:

• военную ипотеку, доступную участникам НИС. Чаще всего ипотечные займы для военных оформляют в Сбербанке, ВТБ и Газпромбанке. Для оформления военной ипотеки финансовая организация должна пройти аккредитацию;
• ипотечный заем с использованием материнского капитала. Материнский капитал может использоваться в качестве первоначального взноса. Такие займы оформляют все банковские организации, реализующие ипотечные программы;
• ипотека молодая семья. Кредит на покупку жилья по этой программе выдают Сбербанк, Газпромбанке, Россельхозбанк, Тинькофф и ряд других российских банков. Условия оформления таких займов идентичны, так как они устанавливаются государством;
• жилищный кредит по программе застройщика. Первое место по выдаче таких ссуд за Сбербанком, который постоянно предлагает клиентам акционные кредиты от своих партнеров. Ставка таких кредитов не превышает 8% годовых, поскольку партнеры Сбербанка компенсируют некоторую часть ставки. Но такие предложения ограничены, что становится их существенным недостатком.

О требованиях к претенденту на получение

Сейчас получить кредит в российском банке достаточно сложно. Оформить ипотечный заем еще труднее, поскольку речь идет о крупных суммах.

Требования к кандидатам на получение жилищной ссуды в российских банках жесткие и строгие. Поэтому многие заявки на получение кредита на покупку жилья отклоняются кредитными организациями.

Кредит доступен лишь небольшой части заемщиков, идеально отвечающим требованиям банковского учреждения.

Нужно сказать, что «топовые» банки выдвигают претендентам практически одинаковые требования.

В Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других банковских организациях требования к заемщикам не имеют существенных различий.

Кандидатам на получение ипотеки нужно:

• иметь официальную работу. Стаж последнего места работы не может быть меньше полугода. Требования к общему страховому стажу – не менее 12 месяцев;
• получать высокую зарплату. Размер общего ежемесячного дохода должен позволять заемщику своевременно вносить платежи и жить на оставшиеся деньг в течение месяца. При привлечении созаемщиков, их доходы учитываются при оценке материального состояния претендента на оформление ипотеки;
• иметь постоянную регистрацию. С временной пропиской оформить кредит на жилье практически нельзя;
• иметь идеальную кредитную историю. Получить хорошую процентную ставку по жилищному кредиту с низким кредитным рейтингом не получится.

При оформлении ипотечных кредитов приоритет отдается постоянным клиентам, участвующим в зарплатном или пенсионном проекте, а также вкладчикам банка.

Что касается официальных доходов, отметим, что лучшим вариантом можно назвать ситуацию, когда на погашение ипотеки идет менее половины общего бюджета.

При этом на оставшиеся деньги семья должна иметь возможность нормально жить в течение месяца. На члена семьи должно приходиться сумма, в размере не менее одного прожиточного минимума.

При соответствии требованиям кредитной организации, претендент может оформить онлайн-заявку на получение ипотечного кредита на сайте банка.

Получив предварительное решение, заявитель должен посетить отделение банка с пакетом необходимых документов.

Лидером по ипотечным кредитам называют Сбербанк России. За ним идут финансовые учреждения из нашего ТОП 5 банков страны, оформляющих ипотеку россиянам на выгодных условиях.

Это вся информация по сегодняшней теме. Оцените статью, поделитесь своими впечатлениями в комментариях, рекомендуйте материал друзьям в соцсетях. Подписывайтесь на обновления блога. До новой встречи!