Всем привет! Сегодня мы рассмотрим рейтинг надежности российских банков в текущем году, составленный финансовым регулятором страны – Центральным банком России.
Расскажем также, по каким критериям составляется список надежности банковских организаций.
ЦБ РФ проводит регулярный проверки банковских и небанковских финансовых учреждений на предмет их надежности и соответствия определенным критериям.
Если финансовая организация не соответствует требованиям Центробанка, у нее отзывают лицензию. После этого вкладчики обанкротившегося банка долго и сложно пытаются вернуть свои вложенные деньги.
Поэтому контроль рейтинга надежности своего банка необходимо периодически осуществлять.
Критерии составления рейтинга надежности
Составление рейтинга банков по надежности проводят на основании анализа активов, кредитов и депозитных вкладов финансовой организации.
На рейтинг влияют и второстепенные параметры, благодаря которым оценка стабильности банковской организации получается наиболее полной.
Практически в рейтинге надежности ежегодно присутствуют одни и те же названия. Банковское учреждение исчезает из списка только при банкротстве или отзыве лицензии.
На рейтинг влияют и ситуации, когда один банк вливается в другой или поглощается иным финансовым учреждением, или на финансовый рынок выходит новая банковская организация.
При составлении рейтинга учитываются капиталы, кредитоспособность и уровень ликвидности банковского учреждения. Кроме этого учитывают также размер процентной ставки выдаваемых кредитов.
Считается, что чем меньше размер начисляемых процентов по займам, тем выше оценка финансовой организации.
Таблица рейтинга российских банков по надежности в 2019 году выглядит так:
Выбор лучшего банка
Под надежностью и стабильностью банковской организации подразумевают комплекс критериев, гарантирующих клиенту банка наличие выгодных условий банковских продуктов, и сохранность вложенных личных денег при наступлении форс-мажорных обстоятельств или экономического кризиса.
Вследствие этого так важно знать место финансовой организации в рейтинге надежности.
Главным критерием стабильного положения банка называют размер банковского капитала, устанавливаемый Регулятором. Сейчас его уровень составляет 10-11%.
Проще говоря, ни одно финучреждение не может иметь собственные средства менее установленного уровня.
Параметры надежности и стабильности банковской организации определяются размером ее собственного капитала.
Благодаря этому внутреннему резерву финансовое учреждение может выполнять обязательства, данные вкладчикам по обслуживанию депозитов.
Когда размер собственного капитала банковской организации становится критичным, она может лишиться лицензии.
Из-за этого параметра и происходят ежегодные изменения в рейтинге надежности российских банков.
Ряд дополнительных нюансов
При выборе лучшего банковского учреждения также нужно учитывать его популярность у потребителей.
Следует учесть и то, сколько времени банк работает на финансовом рынке, насколько распространена его сеть его отделений, банкоматов и терминалов в регионах страны.
Имеет значение наличие онлайн-банкинга и приложения для мобильных устройств. Уровень работы персонала отделения банка можно узнать из отзывов реальных клиентов финансовой организации. Причем не только в интернете, а и из личного общения с людьми в офисе.
Немаловажна и защищенность персональной информации и средств на счете, в особенности при оплатах онлайн.
Выбирая учреждение, придется проанализировать немало информации о финансовой организации — экспертные оценки, комментарии клиентов, статьи в прессе и в интернет-ресурсах, сведения на авторитетных сайтах.
Не менее важны условия финансового учреждения по банковским услугам. Как правило, любой банк предоставляет не менее двух услуг: кредитование и депозитные программы.
Тщательное изучение условий банковских программ также играет свою роль. Нужно помнить, что надежность и стабильность не определяют высокими депозитными ставками и низкими процентами по кредитным программам.
Скорее наоборот – подозрительно высокие ставки вкладов говорят о высоких рисках финансовой организации.
Советы по открытию депозитов
Прежде чем положить свои деньги на депозитный счет в определенном банке, нужно подвергнуть анализу все известные банковские параметры.
Не стоит вкладывать средства в финучреждения, не участвующие в системе страхования вкладов (ССВ).
Иначе при неблагоприятных обстоятельствах вы не сможете вернуть свои деньги. Не вкладывайте больше, чем ССВ обещает вам вернуть при банкротстве финансовой организации (до 1,4 млн ₽ вместе с прибылью).
Узнать, участвует ли финансовое учреждение в ССВ, можно на сайте АСВ.
Именно Агентство по страхованию вкладов контролирует возврат денег вкладчикам банковских учреждений, потерявших лицензию и признанных банкротами.
Сколько нужно вкладывать
Не стоит вкладывать в крупную сумму в один банк. Лучше ее разбить на несколько депозитов в надежных банковских организациях.
Причем следует учесть, что сумма депозита вместе с предполагаемой прибылью не должна превышать гарантируемого АСВ возврата.
До подписания депозитного договора, нужно внимательно изучить все положения этого документа.
Необходимо проверить правильность внесенной информации, чтобы позже не возникло проблем с получением депозита. При изменении личных данных, об этом следует сообщить в банк.
Храните депозитный договор, квитанции о вносах и прочие документы, касающиеся вклада до получения всех денег. Это поможет избежать проблем в будущем.
Выбрав надежную и стабильную банковскую организации, вы сумеете сохранить и приумножить свои сбережения.
Это все о рейтинге надежности банков страны в этом году. Поделитесь статьей с друзьями, оцените ее качество, почитайте другие интересные материалы, оставьте комментарий о статье.
Подпишитесь на наши новые материалы. До встречи на нашем блоге!
