Всем привет! Сегодня хочется рассказать, как выглядит снижение процента по ипотеке в Сбербанке 2020 года и как его добиться.
Несмотря на все имеющиеся недостатки в работе Сбербанка России, финансовая организация — одна из немногих в стране, старающихся уменьшить кредитную нагрузку заемщиков.
Банк отмечается постоянными уникальными акциями и предложениями, помогающими клиентам приобрести жилье с минимальной переплатой.
Ранее, до 11.09.2018, в Сбербанке можно было воспользоваться программой снижения процента ипотеки, на сайте ДомКлик от Сбербанка.
Обративший через сервер в финансовую организацию, клиент мог добиться снижения ставки по ипотечному кредиту, что позволяло уменьшить ежемесячный взнос и снизить общую переплату по займу.
Сегодня подобных предложений в финучреждении нет. Но банк предлагает ряд услуг, которые могут уменьшить сумму переплаты по ипотечному займу для заемщика.
О снижении процентной ставке по действующему ипотечному займу
Снизить установленную ставку по действующей ипотеке практически невозможно, поскольку этого не предусматривает кредитный договор.
Однако в Сбербанке существует ряд альтернативных вариантов, позволяющих снизить кредитную загрузку заемщика и решить финансовые проблемы:
- Проведение реструктуризация. Процедура позволяет улучшить условия действующего ипотечного займа в финансовом учреждении. После правильного проведения процедуры реструктуризации, снижается долговая нагрузка клиента, за счет увеличения периода кредитования.
- Оформление кредита на рефинансирование. По этой кредитной программе, клиенты других российских банков закрывают невыгодные ипотеки и выплачивают Сбербанку новый заем, оформленный на более выгодных условиях.
Как было сказано выше, программа, позволявшая непосредственно снизить процент ипотеки в Сбербанке, давно закрыта.
О рефинансировании
Сегодня оформить рефинансирование ипотеки, полученной в Сбербанке, непосредственно в финучреждении нельзя.
Но есть ряд российских банков, предлагающих перекредитовать ипотечный заем на выгодных условиях.
По мнению авторитетного сайта Банки.ру, лучшие ставки по рефинансированию ипотеки сегодня предлагают:
- Транскапиталбанк – 6,49%;
- Росбанк – 6,19%;
- ВТБ – 8,3%;
- Альфа-банк – 8,49%;
- Газпромбанк – 8,1%;
- ФК «Открытие» – от 8,25%;
- Райффайзенбанк – 8,99%;
- Россельхозбанк – от 10,25%.
О реструктуризации
По программе реструктуризации не предусматривается прямого снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка, однако меняются условия займа. Это позволяет снизить кредитную нагрузку.
Есть три способа это сделать:
- изменить валюту кредита. Ипотека, оформленная в долларах или в евро, переводится в рубли по выгодному курсу;
- изменить период кредитования. За счет того что увеличивается срок возврата ипотеки, уменьшается размер ежемесячной оплаты. Правда, при этом растет переплата по кредиту;
- оформление временной отсрочки. На краткосрочный период заемщику уменьшают размер ежемесячных платежей, чтобы он мог улучшить свое материальное состояние.
Для оформления реструктуризации нужны весомые аргументы, такие как:
- уменьшение доходов клиента по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия, снижение зарплаты и др.);
- призыв в ряды Российской Армии;
- рождение ребенка;
- утрата трудоспособности.
Реструктуризации оформляется в несколько этапов:
- собирают нужные документы;
- знакомится с условиями процедуры и подает заявку;
- получают решение банковской организации;
- при одобрении подписывают договор процедуры.
Оформляется реструктуризация ипотеки в Сбербанке на основании таких документов:
- российского паспорта;
- справки о доходах (если заемщик уволен, не требуется);
- документов, подтверждающих занятость;
- бумаги, подтверждающей выход в декрет (если клиент в декретном отпуске);
- документов, подтверждающих болезнь, получение группы инвалидности и пр.;
- других документов, подтверждающих реальное ухудшение платежеспособности.
Заявка на реструктуризацию ипотеки подается в офисе или дистанционно.
Таблица пошагово демонстрирует оформление реструктуризации:
Из вышесказанного приходим к выводу, что финансовая организация не снижает процентную ставку для действующих ипотечных кредитов, однако пересмотреть условия кредитования можно.
О ставках ипотеки Сбербанка
В феврале 2020 года Банком России в очередной раз была снижена ключевая ставка – до 6% годовых. От этого показателя напрямую зависят ставки кредитов (включая ипотеку) российских банков.
Снижение ключевой ставки связано с замедлением роста инфляции. Эксперты предсказывают и дальнейшее падение этого показателя.
Это значит, что ставки по ипотечным займам в российских банках, включая Сбербанк, будут падать.
Это происходит не сразу, а на протяжение нескольких месяцев после изменения ключевой ставки Центробанком России.
На сегодняшний день в ведущем банковском учреждении страны существуют такие ипотечные программы.
Ипотека на готовые квартиры
Заем оформляется на покупку в кредит готового жилья. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% стоимости недвижимости. Заем выдается на период от 1 года до 30 лет.
Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. ₽. Максимальная сумма не может превышать меньшую из двух величин:
- 85% стоимости приобретаемого жилья;
- 85% альтернативного жилья, служащего обеспечением займа.
Базовая процентная ставка ипотеки составляет 8,9%. Если заемщик участвует в акционной программе, разработанной для молодых семей, ставка составит 8,5%.
Для участников федеральных и региональных ипотечных программ, реализуемых совместно со Сбербанком, ставка составит 8,7%.
При этом существует ряд надбавок при невыполнении претендентом некоторых условий кредитования.
Ипотека на новостройки
Ссуда выдается на покупку квартиры в новостройках, как готовых, так и в строящихся домах. Размер процентной ставки составляет от 6,5%.
Срок кредитования достигает 30 лет. Застройщик должен быть аккредитован финансовой организацией.
Ипотека для семей с детьми
Кредит могут оформить семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или в последующие годы. Кредитный лимит ипотеки ограничен сумма 12 млн ₽. Процентная ставка начинается от 5%.
Размер первоначального взноса – от 20% стоимости жилья. Минимальную ставку можно получить, если оформить необходимые страховки.
Ипотечный кредит с использованием материнского капитала
При оформлении займа можно использовать материнский капитал, как частично, так и в полном объеме. Жилье можно приобрести в новостройках и на вторичном рынке.
Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽. Срок кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка по ипотеке – 6,5%.
На строительство дома
Заем выдается на постройку собственного дома. Первоначальный взнос составляет 25%. Ставка начинается от 9,7%. Период кредитования достигает 30 лет.
Для участников региональных и федеральных программ ставка меньше на 1%. Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽.
На приобретение загородной недвижимости
На кредитные средства можно купить дачу или дом за городом. Минимальная ставка составляет 9,2%. Первоначальный взнос – 25%. Минимальная сумма – 300 тыс. ₽.
Чтобы получить минимальную ставку, нужно быть зарплатным клиентом банка и выполнить ряд условий банка.
Таким образом, непосредственно изменить ставку по действующей ипотеке нельзя. Можно оформить реструктуризацию или рефинансирование для снижения кредитной нагрузки на бюджет.
Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2020 году еще будет. Так, по крайней мере, прогнозируют эксперты.
Это на данный момент все. Ставьте оценки, пишите комментарии.
Делитесь статьей в соцсетях, подписывайтесь на обновления. До встречи!
