Для чего нужен личный финансовый план и как его составить

Всем привет! Сегодняшняя тема – составление личного финансового плана и бюджета семьи.

Расскажем, что это такое, для чего нужен личный финансовый план, и как его правильно составить.

Финансовым планом называют грамотное распределение имеющихся средств для достижения поставленных целей.

Это определение актуально как для компаний, организаций и предприятий, так и для каждого человека или всей семьи.

Поэтому личный финансовый план должен быть у каждого. Об его составлении сегодня расскажем подробно.

Что такое личный финансовый план и для чего он нужен

Составление личного финансового плана (ЛФП) важно для достижения поставленных целей.

Цели могут быть разными – как повседневными, так и долгосрочными.

Цели рекомендуется записывать, поскольку на бумаге проще увидеть, сколько нужно денег для их достижения, и откуда эти средства можно взять.

Правильно составленный личный финансовый план покажет, куда уходят деньги, позволит найти способы пополнения денежных потоков, даст возможность провести их анализ и оптимизацию.

Словом, ЛФП – отличный финансовый инструмент, помогающий разработать комплекс мер по достижению поставленных целей, дающий увидеть свое финансовое положение в будущем.

Грамотное составление личного финансового плана и его последующее выполнение позволяет человеку достичь финансовой независимости или, по крайней мере, выйти на более высокий уровень жизни.

Как можно составить личный финансовый план

Составление ЛФП состоит из нескольких этапов. Рассмотрим каждый из них подробно.

Правильно ставим цели

Для начала нужно выделить немного времени. На листе бумаги следует написать все то, чего нужно достичь.

Цели должны быть ближайшими, среднесрочными и долгосрочными. Цель должна содержать действие, срок и сумму.

Например – «поехать летом в Крым. Нужная сумма – примерно 100 тыс. рублей». Это правильно поставленная цель. Неправильная цель – просто «поехать в Крым».

Цели должны быть реальными. По сроку достижения они могут быть краткосрочными (в течение года), среднесрочными (на 5-6 лет) и долгосрочными (от 10 и более лет).

Проводим финансовый анализ

После того как цели поставлены, нужно скрупулезно проанализировать все свои доходы, расходы, активы и пассивы.

Людям, занятым ведением семейного бюджета, это сделать нетрудно. Если такой бюджет не ведется, составление плана лучше оставить на несколько месяцев и начать вести учет расходов и доходов.

Это можно делать в тетради, в специальных программах типа «Домашней бухгалтерии», в таблицах Excel, Google Doc, в мобильных приложениях.

Главное – регулярность учета.

Также желательно составить таблицу анализа активов и пассивов, то есть того, что приносит доход и несет расходы.

Корректируем и оптимизируем цели

Это самый сложный этап. При анализе семейного бюджета может оказаться, что большая часть целей недостижима.

Чтобы решить эту проблему, нужно:

1. Пересмотреть цели, выделив наиболее важные и приоритетные из них.
2. Скорректировать цели – изменить сроки достижения и стоимость.
3. Оптимизировать расходы – избавиться от ненужных затрат и вредных привычек (сигареты, спиртное и пр.)
4. Найти способ увеличить доходы (освоение новой профессии, подработки и пр.)

Варианты решения вопроса нужно использовать одновременно. Это поможет найти свободные деньги.

Создаем резервный фонд

Резервный фонд или так называемая финансовая подушка является – обязательной частью личного финансового плана.

Без него выжить в непредвиденной финансовой ситуации будет сложно.

Оптимальный размер фонда – сумма от 3 до 6-месячных расходов.

Наличие этой суммы на накопительном счете в банке придает человеку уверенности в любых форс-мажорных ситуациях. Если будет фонд потрачен, его нужно восстановить.

Формируем инвестиционный портфель

Последний этап ЛФП – создание портфеля для инвестиций. Для этого тоже нужен план. В его составлении помогут грамотные финансисты и консультанты.

Их услуги стоят дорого, хотя затраты окупаются в несколько раз.

Можно заняться изучением книг отечественных экспертов по инвестированию.

Самостоятельное изучение информации приводит к определенному положительному результату, хотя это длится намного дольше.

В инвестировании важно придерживаться условий успешного инвестирования, выбрать свою стратегию.

Инвестиции бывают:

• консервативными;
• умеренными;
• высокорискованными или агрессивными.

Достижение каждой цели подразумевает использование определенных инвестиционных инструментов.

Не владея специальными знаниями, инвестор рискует потерять свои деньги.

В портфель для инвестиций включают инструменты с разным уровнем риска.

Чем больше лет инвестору, тем больше консервативных инвестиций должно находиться в его портфеле.

Нужно составить таблицу видов инвестиций и определить долю каждого вида в портфеле:

После этого к каждой группе нужно подобрать инструменты инвестирования. После формирования портфеля можно приступать к выполнению личного финансового плана.

При этом нужно строго соблюдать следующие принципы:

1. Не нужно копировать книжные примеры. Финансовый план должен быть личным.
2. Необходимо соблюдать жесткую дисциплину регулярного инвестирования в течение длительного срока.
3. ЛФП нужно ежегодно пересматривать, корректировать и оптимизировать.
4. Инвестиционный портфель должен подвергаться диверсификации (инвестиции в различные активы).

Личный финансовый план является важнейшим документом в жизни человека. Главное заключается не в составлении ЛФП, а в его выполнении.

Это на сегодня все.

Поделитесь публикацией с друзьями из соцсетей. Оставляйте комментарии, оцените качество статьи. Подписывайтесь на обновления блога.

До новой встречи!