Всем привет! В сегодняшней статье рассмотрим ставки по кредитам в 2021 году: прогноз авторитетных рейтинговых агентств и ведущих специалистов в этой сфере.
Вопрос кредитных ставок интересуют большую часть заемщиков страны. Клиенты банков ждут снижения процентных ставок по кредитам в связи с пандемией коронавируса.
Произойдет ли это в ближайшем будущем? Что говорят по этому поводу эксперты? Сегодня попробуем спрогнозировать ситуацию и попытаемся ответить на эти вопросы.
Недавно авторитетным рейтинговым агентством «Эксперт РА» было проведено обследование рынка потребительских кредитов страны.
Если верить этому обзору, россияне стали оформлять меньше потребительских кредитов.
Скорее всего, это последствия эпидемии COVID-19 и ужесточения банковскими организациями требований к заемщикам.
После того как Центробанк снизил ключевую ставку, многие ждали снижения ставок потребительских кредитов в банках. Так раньше и происходило.
Однако сейчас кредитные организации делать этого не спешат.
По мнению специалистов рейтингового агентства, ставки потребительских кредитов останутся на прежнем уровне, что приведет к падению спроса на этот банковский продукт у заемщиков страны.
Ситуация со ставками по потребительским кредитам
До пандемии рынок потребительского кредитования активно развивался и рос. В прошлые два года отмечалась большая закредитованность населения страны.
Так в апреле 2020 года объем портфеля потребительских кредитов достиг рекордной суммы – 9,2 трлн ₽.
Остановили рост рынка потребительских кредитов пандемия коронавируса и меры борьбы с ней.
Неопределенность доходов населения привела к тому, что банковские организации стали предъявлять к потенциальным заемщикам более жесткие требования, чаще отказывать в выдаче денег в долг.
Так, уже летом этого года размер портфеля потребительских кредитов стал меньше на 1 п/п.
Банком России с целью поддержки экономики страны была заметно снижена ставка рефинансирования – с 6% до 4,25%.
Но ожидание подешевления потребительских кредитов в банковских организациях не оправдалось. Финучреждения не снизили ставки кредитов на потребительские цели для физических лиц.
Финансово-кредитные организации стали создавать резервные фонды рисков потерь кредитных продуктов, в связи с чем увеличили среднюю ставку так называемых экспресс-кредитов больше чем на один процентный пункт.
Ставки по кредитным картам банков остались на том же уровне.
Аналитики агентства «Эксперт РА» считают, что при сохранении повышенных рисков в области потребкредитования, ждать снижения банками процентных ставок займов на потребительские цели не стоит.
Вместе с тем стало разборчивей и экономнее население страны. Многие потребители финансовых продуктов перешли к осознанному потреблению.
Пандемия заставила людей формировать так называемую финансовую подушку – запас денег на непредвиденные нужды.
Таким образом, ожидания снижения ставок обычных кредитов наличными не оправдался. Процентные ставки, наоборот, в среднем даже немного выросли.
Это привело к падению спроса на потребительские кредиты, что, несомненно, негативно скажется на малом и среднем бизнесе, приведет к массовым увольнениям и ухудшит портфель потребительских кредитов – таков вывод экспертов рейтингового агентства.
Если же банки все-таки снизят проценты по кредитам, следует ожидать увеличение спроса на рефинансирование кредитов.
Эта банковская услуга позволяет снизить кредитную нагрузку заемщика.
Ставки по кредитам в банках страны сегодня
Поговорим о сегодняшних ставках по потребительским кредитам, поскольку в ближайшем будущем они не изменятся, судя по прогнозам экспертов.
Ставки потребительских кредитов в ведущих банках России выглядят так:
- Сбербанк — 11, 5% годовых;
- ВТБ — от 7,9% годовых;
- Почта Банк — от 9,9% годовых;
- Совкомбанк — от 8,9% годовых;
- Россельхозбанк — от 9,7% годовых.
Следует помнить, что минимальная ставка – это маркетинговый ход банковской организации.
Окончательный размер процентной ставки банк устанавливает при заключении кредитного договора, ориентируясь на платежеспособность и многие другие параметры потенциального заемщика.
Ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Это значение прописывается в кредитном соглашении.
В документе регламентируется так же возможность изменения процентной ставки в сторону уменьшения или увеличения в течение периода кредитования.
О ставках по жилищным займам в 2021 году
В 2020 году ставки ипотеки в банковских организациях заметно снизились.
Сегодня средняя годовая ставка ипотечных займов 8-8,5%. Это рекордно низкая ставка, которая когда-либо устанавливалась по ипотечным займам в современной России.
При оформлении ипотечного кредита по программе государственного субсидирования на покупку квартиры в новострое, процентная ставка будет ниже средней на несколько пунктов – 6,5%.
Программу льготной ипотеки можно сейчас оформить до 01.07.2021 года. Эксперты считают, что ставки ипотечных кредитов страны меняться не будут.
Что касается потребительских кредитов, к Новому 2021 году в российских банках появятся акции по оформлению потребительских кредитов со сниженными ставками.
Новогодняя акция по потребительскому кредиту в СберБанке
Крупнейший банк страны – СберБанк уже запустил новогоднюю акцию, по потребительским кредитам с залогом и без обеспечения.
Под акцию также попадают и потребкредиты на рефинансирование.
Финансовая организация предлагает клиентам оформить новогодний кредит, ставка которого при соблюдении определенных условий спустя 12 месяцев автоматически уменьшится на 2 процентных пункта.
Требования следующие:
- Сумма займа должна составлять 300 тыс. ₽ и более.
- В течение первого года заемщик не должен допускать просрочек или гасить кредит частично-досрочно.
- Кредит нужно оформить в период с 12.11.2020 по 28 .01.2021 гг.
При выполнении всех этих требований, ставка по кредиту спустя год автоматически снизится на 2 п/п.
Минимальная годовая ставка по потребительским кредитам (как под залог, так и без обеспечения) составит 9,9%.
Фиксированная ставка кредитов на рефинансирование суммой от 1 млн ₽ составит 11,4% годовых.
При оформлении займа зарплатные и пенсионные клиенты банковской организации пользуются приоритетом.
АО Сбербанк налаживает надежные и предсказуемым отношениям с клиентами.
Предоставляя дополнительные скидки своим заемщикам, банковская организация настраивает их на долгое и взаимовыгодное сотрудничество.
Оформляя кредит в Сбербанке в преддверии Нового года, клиент получает возможность сэкономить в будущем на процентах, а в данный момент реализовать свои цели.
Клиенты СберБанка открывают кредиты по новогодней акции в личном кабинете сервиса СберБанк Онлайн. Остальным претендентам придется обращаться в офис банковской организации.
Участникам зарплатного проекта для оформления кредита достаточно отправить анкету онлайн. Остальные претенденты предоставляют паспорт.
Если сумма займа не превышает 1 млн. ₽, кандидату на получение нужно дать согласие на дистанционную проверку через Пенсионный Фонд Российской Федерации.
Согласно информации на официальном сайте СберБанка, заявка обрабатывается в течение нескольких минут.
Традиционно к Новому 2021 году появятся новогодние скидки по кредитам и в других банках страны.
Это на сегодня все.
Поделитесь публикацией с друзьями из социальных сетей, оставьте комментарии, оцените статью. Подпишитесь на рассылку блога.
До скорой встречи!
