Нужна ли страховка ипотеки и какие условия по ней предлагает сегодня Сбербанк России

Всем привет! Сегодня расскажем, на каких условиях оформляется страховка ипотеки Сбербанк и нужна ли она вообще.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке невозможно без покупки страхового полиса недвижимого имущества.

Однако его оформление несет заемщику дополнительные расходы. Кроме этого, существует еще ряд полисов, оформляемых на добровольной основе.

Сегодня мы их рассмотрим подробно, и также разберем условия страховки ипотеки в Сбербанке при оформлении займа на покупку жилья.

Нужен ли полис при оформлении ипотеки

Когда заемщик оформляет кредит на покупку жилья, ему предлагают оформить страховку:

• самой недвижимости;
• жизни и здоровья клиента;
• титула.

Не все эти они обязательны для получения ипотеки Сбербанка, от некоторых можно безболезненно отказаться. Рассмотрим подробнее их условия и стоимость.

Страхование залога

При оформлении ипотечного займа, залоговым обеспечением становится покупаемое жилье. Оно подлежит обязательному страхованию от стихийных бедствий и других происшествий, влекущих порчу недвижимости.

Оформление страхового полиса гарантирует кредитору исправность залогового обеспечения до полного погашения ипотечного займа.

Если наступает страховой случай, выгода приобретателем становится финансовая организация.

Для заемщика обязательность оформления страхового договора связана с дополнительными затратами – договор ежегодно нужно пролонгировать, требуется оплачивать страховые взносы.

Преимуществом оформления страховки имущества называют то, что при наступлении случая, предусмотренного договором, расходы по восстановлению недвижимости несет страховщик.

Говоря о стоимости полиса, следует отметить, что цена зависит от технических характеристик жилья. Поэтому стоимость страхового договора новых квартир, отличается от цены полисов на вторичное жилье.

В этом году диапазон ставок страховки ипотечного жилья составляет 0,12-0,25% стоимости жилья. В процессе выплаты тела кредита, размер страховых взносов уменьшается.

Сегодня страховые компании предлагают два варианта выплат страховых взносов: по цене покупаемого жилья и по задолженности по кредиту перед финансовой организацией.

Обычно заемщикам оформляющим ипотеку в Сбербанке предлагают застраховать недвижимость в ООО СК «Сбербанк-Страхование», являющимся партнером банка.

Удобство для клиента этот вариант несет в возможности оформления страховки онлайн.

Помимо этого, выбрать страховщика можно из специального списка, составленного Сбербанком. В перечень входит 19 СК, аккредитованных финучреждением.

Страховка жизни и здоровья

Страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, заемщику необязательно.

Хотя менеджеры всячески навязывают клиентам покупку страхового полиса, объясняя претендентам, что без него банк откажет в выдаче займа. Это не так.

Хотя выгода в покупке такой страховки есть – с ней банк устанавливает более низкую ставку по ипотеке.

Финансовая организация заинтересована в страховании заемщиком жизни и здоровья – при наступлении страхового случая убытки банка возмещает страховая компания.

Заемщик страхуется в случаях наступления смерти, инвалидности, тяжелой болезни, потери трудового места. Страховые случаи можно выбрать самостоятельно, от их количества зависит цена полиса.

Стоимость страховки зависит также от возраста, пола, специальности и состояния здоровья страхователя.

При оформлении договора нужно представить ряд подтверждающих документов, которые тоже влияют на ставки.

Ставки для каждого клиента устанавливаются в индивидуальном порядке. Размер ставок – 0,3-1,5%.

Рассчитать примерную стоимость страховки можно на калькуляторе, расположенной на сайте выбранной компании. Точные данные клиент узнает при оформлении страхового договора.

Оформлять или не оформлять страховку жизни и здоровья – личное дело каждого заемщика. Нужно рассчитать сумму, которую можно сэкономить на уменьшении ставки ипотеки.

Как правило, при оформлении полиса, банк снижает ставку на 0,5-1 процентный пункт. При наступлении страхового случая долг выплачивает страховщик.

Страховка титула

Страхование титула для ипотечного кредита Сбербанка также добровольное. Его смысл заключается в том, что заемщик страхует свое право на приобретаемое жилье.

Как правило, этот вид страхования выбирают заемщики, покупающие жилье на вторичном рынке, загородные дома, участки земли и пр. Иногда его выбирают и клиенты, покупающие квартиры в новострое.

Такая страховка не влияет на размер ставки ипотеки Сбербанка, но ее наличие влияет на положительное решение по заявке. Стоит титульная страховка ипотеки в среднем 0,3-0,5%.

Оформление страховки гарантирует выплату займа в случаях, когда заемщик теряет право на недвижимое имущество.

Лишить такого права может только суд в следующих ситуациях:

• сделка объявлена недействительной, поскольку выявлены ошибки;
• законные правообладатели предъявили права, поскольку их интересы не учтены в сделке купли-продажи;
• при продаже недвижимого имущества выявлены нелегальные схемы, подлог документов и пр.

Необходимость оформления страховки титула каждый заемщик также выбирает самостоятельно.

Как оформить

Покупка страховки ипотеки в Сбербанке, заключается в выборе страховой компании, аккредитованной финучреждением и подаче заявки.

Помимо этого страхователь представляет страховщику необходимый пакет документов. Как правило, комплект состоит из:

• российского паспорта клиента (оригинала и копии всех страниц);
• заявления на фирменном бланке страховщика;
• анкеты с персональными данными страхователя и параметрами ипотеки;
• свидетельства права собственности на покупаемое жилье;
• отчета об оценке залогового имущества;
• копии технического паспорта жилья.

Оформление страховки ипотеки происходит быстро. Например, в СК «Сбербанк-Страхование» страховой полис оформляют в день подачи заявки.

После того как заемщик подпишет договор, ему нужно внести деньги на оплату первого года, и отправить в банк копию полиса.

Страховой полис продлевается каждый год. Компания самостоятельно рассчитывает размер взноса за год, и уведомляет о нем заемщика. После оплаты вноса, копия полиса отправляется кредитору.

При смене страховой компании, страхователю нужно представить страховщику пакет документов и справку из банковской организации о сумме оставшейся задолженности.

Стоимость кредита без оформления страховки

При расчете полной стоимости ипотечного кредита нужно учитывать не только основной долг и начисленные по нему проценты, но и все дополнительные затраты, включая страховку ипотеки. Не каждому заемщику выдержать такую нагрузку на бюджет по силам.

Решать, нужна ли дополнительная страховка ипотеки, каждый заемщик должен сам, исходя из своей ситуации.

Опытные заемщики Сбербанка обычно оформляют комплексную страховку ипотеки, в которую входят два вида полисов.

Она обходится дешевле, ее стоимость составляет примерно 1% суммы ипотечного кредита в год.

Подводим итоги

Лица, претендующие на ипотечный кредит в Сбербанке, обязаны купить страховку залогового обеспечения. Оформлять ли два других вида добровольных страховых полисов, каждый заемщик должен решить сам.

Поскольку ипотека берется на длительный период, как нам кажется, есть смысл защитить свое финансовое положение от форс-мажорных обстоятельств.

На этом на сегодня все.

Оцените статью, оставьте свое мнение по теме в комментариях, подпишитесь на новые публикации. Поделитесь материалом в соцсетях. До скорой встречи на блоге!