Всем привет! Сегодня мы поговорим о том, выгодно ли брать кредит в кризис и взвесим аргументы за и против этого решения.
Кризис, связанный с пандемией и падением стоимости нефти, уже влияет на жизнь простых граждан Российской Федерации. Нынешняя ситуация будет только ухудшаться.
Нефтедобывающие компании страны уже сокращают своих работников. Грядут сокращения и в других отраслях экономики.
По прогнозам Международного Валютного Фонда, мир ожидает крупнейший кризис на последние сто лет. Его последствия можно будет сравнить с последствиями Великой депрессии.
Многие жители страны в ближайшее время ощутят нехватку денег в своем бюджете.
Поэтому возникает справедливый вопрос – нужно ли оформлять кредиты в период кризиса, и будет ли этот шаг оправданным? Попробуем в этом разобраться.
Что происходит на кредитном рынке
В основном, условия кредитования в банках зависят от ситуации в экономике мира и страны. От этого зависит процентная ставка займа и иные условия, на которых выдаются кредиты.
Банк России пока не поднял ключевую ставку, хотя все к этому идет. Ставка рефинансирования по-прежнему остается на уровне 6% годовых.
Из-за того, что нефть плохо продается даже при ее низких ценах, бюджет страны получает прибыль, которая уменьшилась вдвое.
Не стоит забывать и о санкциях, наложенных Европейским Союзом и Соединенными Штатами Америки. Банковские учреждения страны оказались в мировой изоляции, что усугубляет их положение.
Если Центробанк поднимет ключевую ставку, условия кредитования станут невыгодными. Поскольку от этого показателя напрямую зависят ставки кредитования, проценты по кредитам, безусловно, вырастут.
Поэтому выгодность оформления займов в кризисный момент вызывает сомнения – слишком высок риск невозврата.
Положительные моменты кредитов в кризис
Преимуществ у кредитов, оформленных в период пандемии, немного, но они все-таки есть.
В первую очередь, выгодно оформлять такие займы лицам, получающим заработную плату в иностранной валюте.
Если кредит получен в российских рублях, то вернуть его не составит труда. Это связано с тем, что валюта в кризис, несомненно, укрепится.
Стало быть, обменяв зарплату, полученную в валюте, можно будет оплачивать задолженность и нормально обеспечивать жизнедеятельность.
Во-вторых, получить некоторую прибыль от кредитных денег могут и биржевые спекулянты.
Поскольку стоимость валюты растет, купив ее можно получить неплохой доход, даже при минимальной прибыли на биржевых спекуляциях.
Однако чтобы удачно торговать на бирже, нужно иметь большой опыт и чуточку везения. Иначе можно с легкостью потерять деньги.
В третьих, имеет смысл оформить кредит в кризис на покупку бытовой техники или транспортного средства.
В кризисный период стоимость техники будет расти (из-за инфляции, дорогой доставки и пр.) Переплата по кредиту будет несравнима со стоимостью этих вещей в будущем.
Предполагается, что цена может увеличиться в два-три раза. Такой шаг, как оформление товарного кредита, нужно взвешенно продумать.
Недостатки оформления займов в период кризиса
Недостатков кредитов, оформленных в кризис, гораздо больше, чем плюсов.
Основным минусом таких займов считается большой риск невозврата кредитных денег. Предсказать дальнейшее развитие ситуации в стране сегодня не возьмется никто.
Например, заемщик может попасть под сокращение, ему могут урезать заработную плату. Некоторые частные предприятия могут обанкротиться.
Цены на продукты, услуги и коммунальные платежи будут расти. В такой ситуации выплачивать задолженность по кредиту станет невозможно.
Поэтому, по мнению многих финансовых экспертов, оформление кредита в кризис довольно сомнительная сделка.
В принципе и банковские учреждения ужесточат требования к платежеспособности претендентам на оформление. Закредитованность населения страны и до наступления пандемии было ужасающей.
При кризисе 2008 года, многие финансовые организации вообще отказались от кредитования, хотя эта деятельность и приносит банкам основную прибыль.
Терпеть убытки банкам совсем не хочется, поскольку это может грозить банкротством и отзывом лицензии.
Второй недостаток кредитов в кризисное время – грабительские условия.
Отталкиваясь от ключевой ставки и желая покрыть возможный ущерб от невозврата задолженности, банковские организация устанавливают повышенные процентные ставки по кредитным продуктам.
В такой ситуации оформление ссуды нельзя назвать оправданной мерой. Вырастут цены товаров первой необходимости, стоимость коммунальных платежей и пр.
Заемщик просто не справится с кредитной нагрузкой. Долг ему, естественно, никто не простит.
Придется принудительно выплачивать образовавшуюся задолженность, а также начисленные штрафы и пени. Это может стать неподъемной ношей. Поэтому возвращать заем в кризис труднее, чем обычно.
Как решить дилемму
Решать стоит ли оформлять кредит в кризис или нужно подождать, каждый должен самостоятельно.
Одно можно утверждать точно – вернуть заемные деньги в кризисной ситуации может не каждый заемщик.
Поэтому специалисты советуют тщательно обдумать этот шаг.
Кто может гарантировать, что заемщика завтра не уволят с работы или не урежут зарплату? Не лучше ли повременить с оформлением кредита?
Не следует ли подождать, когда кризис пойдет на спад? Если есть хоть тень сомнения, заем в период кризиса лучше не брать.
Когда ситуация сложилась так, что без кредитных денег не обойтись, нужно изучить все имеющиеся предложения банковских организаций.
Не стоит бежать в первый попавшийся банк, согласившийся выдать ссуду.
Конкуренция между банками сейчас огромная, а это значит, что можно найти оптимальной кредитное предложение. По крайней мере, выбор у потребителя есть.
При подписании кредитного договора, его следует внимательно изучить.
На банк работает целый штат опытных юристов. В договоре могут содержаться невыгодные для заемщика условия, например, право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку.
Сотрудники финучреждения могут не предупредить об этом. А после подписания договора, доказать в суде это факт будет уже невозможно.
ТОП банков
Рассмотрим рейтинг банков по выдаче займов в кризисный период с низкими процентами. Его составил авторитетный ресурс Банки.ру, которому мы доверяем.
В список входят следующие банковские организации:
- СКБ;
- Хоум кредит;
- ВТБ;
- Альфа банк;
- Открытие;
- Промсвязь банк;
- Совкомбанк и др.
Эти финансовые организация отмечаются надежностью и стабильностью.
К тому же многие входят в перечень системозначимых банковских институтов страны и предлагают наиболее выгодные условия кредитования на данный период.
Размер минимальной процентной ставки по кредитным предложениям составляет от 6,9% до 9%, период кредитования длится от 1 года до 3 лет.
Это на сегодняшний день вся информация.
Оцените статью, оставьте комментарии, поделитесь материалом в социальных сетях. Подпишитесь на обновления блога. Следите на новостями.
Будьте здоровы. До скорой встречи, друзья!
