Что делать, если Сбербанк заблокировал расчетный счет индивидуального предпринимателя

Всем привет! Вопросы содержания — заблокирован счет в Сбербанке ИП: что делать — в последнее время стали появляться на форумах в сети все чаще. Об этом сегодня мы поговорим в нашей статье.

Блокируя банковские карты и расчетные счета предпринимателей, банковские организации руководствуются положениями Федерального Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

По крайней мере, так они объясняют действия банка его сотрудники клиентам.

Сам Закон был принят еще в 2001 году, однако его действие россияне стали ощущать только в последнее время из-за внесенных в него поправок.

Дело в том, что поправки значительно расширили полномочия банковских организаций.

Сейчас, заметив подозрительную активность счета или движение крупных средств банк может:

• запретить клиенту открыть новый счет, пополнить вклад, оформить новую банковскую карту или перевыпустить старую;
• заблокировать все счета клиента;
• заблокировать доступ к дистанционным каналам;
• отключить клиента от системы обслуживания и пр.

Блокировка счета ИП Сбербанком

Чем грозит блокировка счета предпринимателю?

1. Первое – это невозможность использовать свои деньги, находящиеся на р/с.
2. Второе – это обычно происходит внезапно, из-за банковских операций, вызывающих подозрение в законности легализации доходов.

Сбербанк может заблокировать расчетный счет индивидуального предпринимателя по следующим причинам:

• со счета регулярно снимаются крупные суммы на другие цели;
• снята единовременно крупная сумма, недавно поступившая на счет;
• регулярно повторяются однотипные сделки по обналичиванию крупных сумм;
• регулярное использование бизнес карты для обналичивания;
• в течение дня деньги поступают на р/с и тут же обналичиваются;
• обналичивание средств на прочие цели не соответствует степени бизнеса;
• проведение операций, не имеющих экономического смысла;
• владелец р/с открывает множество депозитов на короткий период, а затем обналичивает средства;
• совершаются переводы на счета сторонних банков с худшими условиями;
• проводятся транзакции, по которым участников сделки установить невозможно.

Что делать?

Если Сбербанк блокирует расчетный счет предпринимателя, последнему нужно оперативно узнать причину блокировки и принимать меры по ее снятию.

Следует поехать в отделение банка и пообщаться с операционистом.

Нужно знать, что блокировка бывает частичной и полной. При частичной блокировке отключают клиент-банкинг, но при посещении банка можно как принимать средства на р/с так и отправлять их.

При полной блокировке движение средств по счету становится невозможным.

После общения с операционистом, которое обычно ничего конкретного не дает, следует обратиться к руководству банка и уточнить причины блокировки.

Специалисты советуют быть при этом предельно корректным, чтобы не вызвать отрицательную ответную реакцию банковской организации.

Необходимо узнать какие документы, в каком формате и в какой срок нужно представить в банк для разблокировки счета. Сроки могут быть сжатыми, поэтому действовать придется быстро.

Следует знать, что расчетный счет предпринимателя в Сбербанке блокирует не какая-либо система, а определенное лицо – либо представитель службы безопасности банка, либо человек, представляющий Росфинмониторинг.

Если с руководством Сбербанка не удается пообщаться по разным причинам, нужно действовать согласно Федеральному Закону 470-ФЗ от 29.12.2017.

Этот закон регламентирует действия владельцев счетов при блокировке. Необходимо представить банку доказательства законности проведенных операций.

Финансовая организация обязана рассмотреть поданные документы в течение 10 рабочих дней. По факту, это две недели.

После рассмотрения банк принимает решение – либо это будет разблокировка счета, либо счет останется заблокированным.

После этого клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ России.

Все собранные документы, подтверждающие законность проведенных операций, вызвавших подозрения у банка, должны быть отправлены в комиссию при Банке России.

МКЦБ рассматривает документы в течение 20 рабочих дней. Практически все это будет длиться 1,5 – 2 месяца.

Комиссия может признать решение банка безосновательным и обязать финучреждение разблокировать счет.

Однако если решение комиссии по отношению к предпринимателю будет отрицательным, клиент может обратиться в суд.

В суде предприниматель может оспорить приостановление операций по счету в банке и требовать восстановления обслуживания.

Самое интересное, что даже ошибочная блокировка счета предпринимателя по закону 115-ФЗ, не является основанием для подачи в суд для возмещения ущерба.

Таким образом, потерянную прибыль и убытки, полученные вследствие ошибочных действий банка, никто предпринимателю возмещать не будет.

Как избежать блокировки р/с в Сбербанке

Чтобы избежать блокировки расчетного счета в Сбербанке, индивидуальному предпринимателю следует придерживаться следующих рекомендаций:

• вовремя платить налоги (минимальный порог от оборота составляет 0,9%);
• при осуществлении платежей физлицам, оплачивать НДФЛ;
• при формировании платежки максимально подробно указывать ее назначение – за что производится платеж и на основании какого документа;
• минимизировать снятие наличных – оплачивать расходы по расчетному или карточному счетам, открыть зарплатный проект для оплаты труда сотрудников;
• сохранять подтверждающие документы при оплате наличными;
• работать только с проверенными контрагентами, избегать сотрудничества с партнерами с плохой репутацией;
• проверять новых клиентов на благонадежность в открытых источниках;
• работать по своим видам деятельности, согласно кодам ОКВЭД;
• оставлять остаток на расчетном счете – он не должен значительно отличаться от оборота;
• рост бизнеса должен быть планомерным и понятным. Большую разницу между сегодняшним оборотом и оборотом в прошлом периоде придется объяснять документально;
• своевременно оплачивать аренду и коммунальные услуги. Предприниматели, не делающие этого, привлекают отдельное внимание банковской организации.

Рекомендации составлены на основании писем Центрального Банка банковским организациям страны, содержащих критерии, определяющие признаки нарушителей закона 115-ФЗ.

На основании этих писем банки выявляют подозрительные р/с и впоследствии блокируют их.

Это на сегодня вся информация по теме.

Делитесь статьей в соцсетях. Ставьте публикации оценку. Выскажите свое мнение в комментариях. Подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!