Здравствуйте, друзья, гости и подписчики блога! Сегодня поговорим, где можно оформить займ с низким кредитным рейтингом и отрицательной историей кредитования.
Оформить кредит легко потребителям с хорошей кредитной историей, добросовестно исполняющим кредитные обязательства, не имеющим просрочек и задолженностей. Сложно оформить кредит людям с низким кредитным рейтингом.
Почему снижается кредитный рейтинг
Возникает кредитная история в момент оформления заемщиком первого кредита. Всю информацию об оформленном займе кредитор передает в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В последующем при рассмотрении заявки на получение кредита, банки запрашивают информацию о претенденте в бюро и на основании качества кредитной истории и уровня рейтинга принимают решение.
Крупные банковские учреждения сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, которых в стране несколько.
Молодые или небольшие финансовые организации при оформлении банковской ссуды могут подавать запрос не во все БКИ, при этом шансы оформить кредит у претендента с плохой кредитной историей увеличиваются.
При оформлении микрозайма в микрофинансовой организации (МФО) шансы возрастают в отношении 9 к 10, так как КИ не имеет такого значения, как при получении банковской ссуды.
Кредитный рейтинг снижается, если:
- заемщик допускает просрочки;
- банк подал неверную информацию о заемщике;
- кредит оформлен без ведома заемщика;
- кредитор не обновил информацию о погашении займа;
- кредит продан коллекторской конторе.
Финансовые эксперты советуют заемщикам периодически проверять кредитную историю и при обнаружении неверной информации принимать меры по ее устранению.
Как улучшить историю кредитов
Если в истории обнаружена неверная история, нужно обращаться в БКИ с жалобой.
Если в снижении кредитного рейтинга виноват вам заемщик, следует принять меры по улучшению кредитной истории:
- погасить просроченные платежи;
- по возможности закрыть действующие займы;
- рефинансировать проблемный кредит;
- воспользоваться программой «Кредитный договор»;
- оформить товарный кредит;
- получить залоговый кредит на продолжительное время — автокредит, ипотечный заем и пр.
Банковские организации, оформляющие займы с низким рейтингом
Расскажем о банках, в которых шансы оформить кредит заемщику с негативной историей выше, чем в остальных банковских организациях.
Под отрицательной кредитной историей подразумевается наличие небольших погрешностей в документе БКИ.
Если у претендента несколько незакрытых кредитов с длительными просрочками, займа ему не дадут ни в банке, ни в микрофинансовой организации.
Заем с испорченной кредитной историей можно оформить в следующих банковских организациях.
ОТП
ОТП является венгерским банком. Онлайн-заявка рассматривается в течение 15 минут. При получении положительного решения, соискателю нужно прийти в отделение, подписать договор и получить деньги.
Отзывы в сети говорят о лояльности банка к претендентам.
Условия оформления займа:
- от 15 тыс. до 1 млн ₽ ;
- на период 1-5 лет;
- проценты – от 12,5% годовых;
- возрастной ценз 21-65 лет.
Ренессанс Кредит
Небольшая банковская организация, давно работающая на кредитном рынке страны. Получил известность оформлением кредитных карточек.
Заемщики без кредитной истории или с низким рейтингом могут взять в долг крупную сумму в этом банке.
Условия займа:
- лимит – 30-700 тыс. ₽;
- ставка – 12,9% -27,5%;
- возрастной ценз – 20-70 лет.
Ситибанк
Российский филиал международной корпорации Citi Group требовательно относится к кредитной истории заемщика. Но если повысить рейтинг, подтвердить доходы, то оформить ссуду в банке получится.
Условия:
- сумма – от 100 тыс. до 2,5 тыс. ₽;
- срок возврата – 1-5 лет;
- проценты – 14% -20% в год;
- возраст заемщика— 25-65 лет.
СКБ-банк
Банк СКБ создавался для оказания финансовой помощи заемщикам без кредитной истории или низким рейтингом займов. Выдает кредиты практически без отказов под высокий процент.
Заем оформляется в отделении или онлайн с предъявлением оригинала российского паспорта.
Выдается на таких условиях:
- сумма: 50-100 тыс. ₽;
- период возврата: до 3 лет;
- ставка: до 59,9% в год;
- требования к возрасту: 23-70 лет.
Совкомбанк
Приемлемые условия оформления займа на приличную сумму в известном проверенном банке на срок 12 месяцев.
Заем доступен при документальном подтверждении доходов и наличии всех необходимых документов.
Условия оформления:
- лимит: 100 тыс. ₽;
- период кредитования: 1 год;
- проценты: 12% в год;
- возрастные ограничения: от 20 до 85 лет.
Тинькофф
Банк Тинькофф без отделений подходит заемщикам, исправившим кредитную историю, но получающим отказы в крупных банковских организациях.
Заявка подается дистанционно на сайте организации. При одобрении дебетовую карту с кредитными деньгами доставляет курьерская служба.
Условия:
- лимит – до 1 млн ₽;
- максимальный срок кредитования: 3 года;
- проценты: от 14,9% годовых;
- возрастной ценз: от 18 до 70 лет.
Хоум Кредит
Взять кредит в Хоум Кредит на сумму до 300 тыс. ₽ в банке легко, для получения более крупной суммы придется собрать полный пакет документов.
Выдается на следующих условиях:
- сумма — от 10 тыс. до 1 млн ₽;
- максимальный период кредитования – до 7 лет;
- ставка – от 10,9%;
- возрастные требования – 22-69 лет.
Способы получения денег в долг при отказах банков
Кроме банковской ссуды, есть еще несколько способов получить в долг деньги:
- оформить кредитную карточку. Шансов получить кредитку с плохой кредитной историей больше, чем банковский заем. При оформлении карточки желательно проводить безналичные платежи, так как обналичивание невыгодно по причине высоких комиссий;
- оформить срочный микрозайм в МФК. Лимит кредитов небольшой – до 30 тыс. ₽, ежедневные проценты от 1% до 2%, максимальный период кредитования – до 1 месяца;
- найти молодой банк. В целях увеличения клиентской базы низкий кредитный рейтинг могут простить;
- оформить кредит под залог. Залоговое обеспечение отводит кредитной истории второстепенную роль;
- найти платежеспособных поручителей. Хотя в наше время это сложно сделать;
- обратиться к кредитным брокерам. За свою работу такие компании взимают процент с полученного кредита;
- оформить частный заем. Проверка кредитной истории не осуществляется, но могут потребовать залог. Оформляют под расписку.
МФО с высокой вероятностью одобрения займов
Приводим список микрофинансовых организаций с высокой вероятностью одобрения займов претендентам с плохой кредитной историей:
- MoneyMan;
- Займер;
- Кредито24;
- Монеза;
- Турбозайм.
Максимальная сумма займов в микрофинансовых организациях достигает 30 тыс. ₽, срок кредитования – до 30 дней. Процентная ставка начисляется ежедневно и разнится в зависимости от организации.
Оформлять микрозайм в МФО нужно, если вы точно уверены, что сможете вернуть полученную сумму вместе с начисленными на нее процентами.
Это все об оформлении займов без отказа с плохой кредитной историей и низким рейтингом на сегодня. Пользуйтесь кредитами разумно. Оцените качество контента, прокомментируйте статью, поделитесь ей в соцсетях.
Подпишитесь на наши обновления. До встречи на блоге!
Я так понимаю, если плохая кредитная история, то человек скорее всего был не платежеспособен. А надо ли снова лесть в такую кабалу?
Кредит — это опасно и сложно. Но ситуации в жизни бывают разные, и иногда кредит становится единственным выходом в надежде на светлое будущее. Поэтому такая подсказка многим поможет.