ТОП 10 самых выгодных банковских карт

Привет друзья, читатели и подписчики блога! В сегодняшней статье мы подобрали самые выгодные банковские карты с кредитным лимитом и кэшбэком в российских банках.

О продукте

Многие заемщики предпочитают стандартному банковскому займу наличными оформление кредитной карточки.

Кредитная линия карточки является возвратной, то есть при полном погашении задолженности кредитными деньгами можно пользоваться вновь, а не идти в банк за новым кредитом.

Картой можно оплачивать покупки в маркетах, коммунальные счета, рассчитываться в интернете.

Многие карточки имеют льготный период – время, когда кредитными деньгами можно пользоваться без оплаты процентов.

Помимо этого лучшие кредитные карты предусматривают кэшбэк – возврат определенного процента при покупках в торговых точках, сотрудничающих с банковской организацией.

Все кредитные карты имеют определенный кредитный лимит – сумма, которая может быть потрачена владельцем кредитки с карточного счета.

Кредитный лимит устанавливается банком-эмитентом при выдаче пластика, в зависимости от платежеспособности и кредитного рейтинга держателя. Со временем, размер лимита может быть увеличен или уменьшен банком.

Владельцы банковской карточки с кредитным лимитом могут обналичивать деньги с карточного счета в банкоматах финансовых организаций. Но делать это невыгодно, поскольку при снятии денег со счета банк взимает комиссию.

О выборе выгодных банковских карт

Кредитные карточки финансовых учреждений различаются статусом, принадлежностью к платежной системе, наличием определенных опций и др.

Кредитка может быть стандартной (классической), золотой или платиновой.

Также карточки различаются стоимостью обслуживания. Существуют бесплатные карточки, условно-бесплатные и кредитки с оплатой за годовое обслуживание.

Чтобы выбрать выгодную кредитную карту нужно провести сравнение условий, на которых банки оформляют кредитный продукт. Владельцы кредиток имеют доступ к карточному счету круглые сутки.

Выгодность кредитной карточки измеряют наличием и размером кэшбэка, продолжительностью грейс-периода и стоимостью оплаты обслуживания пластика.

Топ 10 лучших банковских карт в 2019 году

Ниже представлены лучшие кредитные карты с кэшбэком, оформляемые российскими банками для физических лиц в 2019 году.

1. «Cash Back» от Альфа банка

Возврат по карте  Cash Back Альфа Банк составляет до 10%, размер лимита – до 300 тыс. ₽, ставка от 25,99% годовых, грейс-период – 60 дней.

2. «Visa Cash Back» банка Санкт-Петербург

На кредитке установлен 10% кэшбэк, лимит – до 750 тыс. ₽, процентная ставка – 25% в год, продолжительность льготного периода – 51 день.

3. «Cash Back» от Ситибанка

Размер процентной ставки по кредитке составляет от 20,9% годовых, возврат средств – до 5%, длительность льготного периода – 50 дней, лимит карты – до 300 тыс. ₽.

4. «120 дней без процентов» УБРиР

На кредитке установлен 1% кэшбэк на все покупки. Продолжительность льготного периода составляет 120 дней. Размер лимита – до 300 тыс. ₽. Ставка по карточке – от 28% в год.

5. «Карта путешественника» банка Восточный

На карточке путешественника банка Восточный установлен 10% кэшбэк за покупки на сайте vostbank.onetwotrip.com, 5% возврата при покупках в категории для путешествий, 2% кэшбэк при других покупках. Лимит карты – 400 тыс. ₽, ставка – 24% годовых, грейс-период составляет 56 дней.

6. «Tinkoff Platinum» банка Тинькофф

Кредитный лимит пластика Tinkoff Platinum составляет 300 тыс. ₽. Процентная ставка начисляется от 12% годовых.

Размер кэшбэка достигает 30% суммы, потраченной на покупки по спецпредложениям. На все остальные покупки установлен 1% возврат. Грейс-период достигает 12 месяцев.

7. «ВсеСразу» от Райффайзенбанка и "110 дней без % "

На все покупки, оплачиваемые кредиткой Райффайзенбанка, установлен кэшбэк до 5% потраченной суммы. Кредитный лимит составляет 600 тыс. ₽. Продолжительность беспроцентного периода – 52 дня. Ставка – от 27% в год.

8. «Мультикарта» банка ВТБ

Размер Cash back по кредитке – до 10%. Продолжительность использования кредитных средств без оплаты процентов – 101 день.

Размер кредитной линии – до 1 млн ₽. Грейс-период распространяется и на обналичивание денег. Ставка кредитования – 26% годовых.

9. «С Пользой Platinum» от Хоум Кредит банка

Возврат в обозначенных банком категориях составляет 5%, при остальных покупках – 1,5%. Доступный лимит по карточке – до 300 тыс. ₽. Грейс-период длится 51 день. Размер ставки – 28,2% годовых.

10. «Платинум» от банка Русский Стандарт

Кэшбэк по карте Platinum банка Русский Стандарт при покупках у партнеров банка составляет до 15% потраченной суммы. Лимит достигает 300 тыс. ₽. Ставка – от 21,9% годовых. На карте предусмотрена рассрочка до 12 месяцев.

Условия использования кредитных карт нужно уточнять на официальном сайте финансовой организации.

На какие вопросы нужно знать ответы, перед подписанием договора

Прежде чем оформить выгодную банковскую карту, следует знать ответы на ряд вопросов. У работника, оформляющего карту, нужно уточнить следующие вопросы:

1. Условия начисления кэшбэка. Спросите, как начисляется возврат – бонусами или живыми деньгами?
2. Размер комиссии на распространенные операции. При выполнении каких условий не начисляется комиссия?
3. Условия льготного периода. Как он действует? Какие условия следует соблюдать? Каков реальный срок действия льготного периода? Какие платежи нужно вносить во время грейс-периода?
4. Размер реальной ставки по кредитке. Какова ставка по истечении беспроцентного периода? Как отказаться от дополнительных платежей?
5. Условия возврата кредита. Каков размер ежемесячного платежа по карте? Когда следует вносить оплату?

Возврат кредитных денег

Вносить деньги на счет банковских карт можно разными способами. Распространены следующие варианты погашения задолженности по кредитной карточке:

• наличными в кассе финансового учреждения. Операцию полностью проводит операционист. Владелец кредитки представляет российский паспорт и данные карточки. В кассах банка-эмитента комиссии, как правило, нет или она минимальная. Дороже вносить наличные в кассах сторонних банков;
• наличными в банкомате или терминале банковской организации. Для оплаты долга нужно вставить карту в картоприемник, авторизоваться с помощью пин-кода, найти раздел оплаты кредитов и внести требуемую сумму. При оплате в устройствах самообслуживания сторонних банков взимается комиссия, которую необходимо уточнять;
• оплата в интернет-банке. Если в банке, в котором открыта кредитная карточка, у заемщика есть дебетовая карточка, можно перевести оплату с ее счета с минимальной комиссией. При переводах со счетов платежных карт других банков взимается определенная комиссия;
• погашение кредита с помощью СМС-сообщения. В некоторых банках деньги с дебетовой карточки можно внести с помощью сообщения. Как это сделать, следует уточнять у сотрудников финансовой организации;
• оплата в сервисах денежных переводов. Такие сервисы как «Контакт», «Золотая корона» и пр. позволяют отправлять деньги на карточный счет в банке. Для совершения перевода нужно представить реквизиты пластика из договора.

Способ перевода денег через Почту России невыгоден. Во-первых, почта взимает комиссию, во-вторых, деньги идут долго.

Это, практически, все о самых выгодных банковских картах на данный момент.

Пользуйтесь своими кредитами рационально. Подпишитесь на обновления, оставьте комментарий, поделитесь полученной информацией в социальных сетях. До встречи на блоге!