Как вести дневник инвестора: практический пример

Всем привет! Сегодня поговорим о том, чем является дневник инвестора: как вести и для чего он нужен.

Что это такое и почему его нужно вести

Дневник инвестора, или электронная таблица учета инвестиций – это регулярная запись всех операций, совершаемых с активами. При этом имеется в виду не только фондовый рынок.

Называйте дневник документом, хотя вы не обязаны отчитываться ни перед кем, кроме себя. В нем должна содержаться информация о том, что приносит вам прибыль.

К примеру:

• приобретение недвижимого имущества для сдачи в аренду или перепродажи по более высокой стоимости;
• открытие депозитных счетов и получение доходов по ним в виде начисленных процентов;
• покупка и продажа драгоценных металлов, открытие обезличенного металлического счета;
• приобретение и продажа ценных бумаг на фондовом рынке;
• участие в IPO, в ИСЖ и пр.

Эти пункты приведены в качестве примеров. Активов в инвестиционном портфеле может быть меньше.

Основная задача – отслеживать все сделки, прибыли или убытки вашего бизнеса. Это можно сравнить с ведением семейного бюджета.

Вы покупаете продукты или получаете зарплату – и записываете это в электронную таблицу.

Если сделок немного, их фиксация займет сколько минут. Автоматизация этого процесса возможна с помощью специальных программ.

Сегодня мы расскажем, что можно использовать.

Что можно получить в результате регулярного учета капитала:

1. Увидеть истинную картину прибыльности. Можно видеть доходность как всего портфеля, так и отдельных активов.
2. При проведении ребалансировки не нужно думать, что покупать или продавать. Все активы находятся перед глазами, как, собственно, и их доля в портфеле.
3. Сопоставление с эталоном поможет принять мудрое инвестиционное решение. Например, если не удавалось обыграть рынок в течение нескольких лет, может быть, не стоит этого делать и сосредоточиться на индексном инвестировании?
4. Повышение финансовой грамотности. Анализируя доходность своего портфеля и доходность отдельных инструментов, можно повысить свой опыт как инвестора.
5. Обучение дисциплине. Если вы еще не сделали этого в процессе составления семейного бюджета, обязательно освоите при учете инвестиций.
6. Это приносит моральное удовлетворение. Приятно видеть ежегодное увеличение своего капитала.

Организация учета инвестиций

Если счет открыт у одного брокера, отдельными инструментами учета инвестиций пользоваться не нужно.

В личном кабинете можно видеть все сделки, доходность инструментов и портфель в целом. У одних брокеров есть подробный анализ, у других – более сжатый, но он есть у всех.

Бухгалтерский учет может быть следующим:

• в Google Документах;
• в онлайн-сервисе Intelinvest.

Электронные таблицы

Можно отслеживать свои инвестиции в любой электронной таблице: Excel или Google Документах.

Удобнее второй вариант – автоматическое зачисление, можно редактировать удаленно с телефона или компьютера, оперативно отправить ссылку кому-то.

Кроме того, обе программы схожи по набору функций, поэтому использовать нужно ту, которая для вас удобнее.

В электронной таблице можно отслеживать свои активы и решить, какие ценные бумаги нужны для получения дополнительных средств.

Следует заполнять ее каждый раз, когда совершаются сделки на фондовом рынке. Эта таблица не учитывает возвраты, для этого можно использовать другой метод.

Предлагаем вам простой портфель, чтобы показать, как работают формулы. Шаблон таблицы можно скачать здесь.

Для тех, кто будет переходить по ссылке на телефоне, необходимо сделать копию документа: выберите в меню «Файл», затем «Создать копию».

Таблица заполняется следующим образом:

1. Создайте инвестиционный портфель в соответствии с вашей инвестиционной стратегией. Вам необходимо знать, что вы будете покупать и какую долю вашего капитала будет занимать каждый инструмент. В нашем примере – 60% акций, 30% облигаций и 10% золота. Инвестирование будет осуществляться через индексные фонды.
2. В колонке «Актив» вводится название инструмента, в колонке «Тикер» – его биржевой код, в колонке «Доля портфеля» – доля каждого инструмента, в колонке «Цена 1 SC» – рыночная цена каждого инструмента из торгового терминала вашего брокера.
3. Предположим, что мы только начинаем формировать свой портфель. Пока в ячейке C1 у нас 0. В ячейке C2 мы вводим сумму, на которую собираемся купить ценные бумаги. Например, 100 тыс. руб. Эта сумма автоматически появится в колонке G15 «Остаток нераспределенных средств».
4. Распределяем наши 100 тыс. руб. между активами таким образом, чтобы более или менее соблюсти доли. Для этого заполняем графу «Фактическое количество ценных бумаг в портфеле».

Остальное заполняется автоматически.

Например, в столбце G8 мы вводим формулу: =F8*E8. Для каждого актива существуют аналогичные формулы.

В колонке H8 формула имеет вид: =G8/$C$3 и т.д.

Заполняя колонку «Фактическое количество ценных бумаг в портфеле», в ячейке G15 вы увидите уменьшение на 100 тыс. руб.

У нас есть нераспределенный остаток в размере 885 руб. Он будет перенесен на следующий месяц.

При следующей покупке нужно будет заполнить ячейки G1 и G2, обновить цены и ввести новое количество ценных бумаг.

Сервис Intelinvest

Запустите семейный портфель в онлайн-сервисе Intelinvest для получения полной аналитической информации.

Его преимущества в следующем:

1. Вы можете рассматривать любые активы в рублях и валюте: акции, облигации, паи ПИФов, валюты и криптовалюты, депозиты, недвижимость, драгоценные металлы.
2. Рассчитывает нормы прибыли, включая брокерские комиссии.
3. Учет дивидендов, купонов, амортизации.
4. Импортирует отчеты брокера, если вы не начинаете портфель с 0.
5. Множество аналитических таблиц по доходности, прибыльности, составу портфеля и т.д.
6. Сравнение с инфляцией, ориентиром в виде индекса Мосбиржи, со средней процентной ставкой по депозитам.
7. Имеет мобильное приложение и настольную версию для вашего компьютера.
8. Вы можете видеть фактические показатели своего портфеля в режиме реального времени.

Программа бесплатна для 1 портфеля с не более чем 7 ценными бумагами.

Существует еще 2 тарифа:

• Стандарт — 149 руб. в месяц, 30 ценных бумаг и 2 портфеля;
• Профессиональный – 249 руб. в месяц, неограниченное количество ценных бумаг и портфелей.

Бесплатный план не подходит, если активов больше, чем 7. В этом случае нужно выбрать пакет «Стандарт».

Компания часто организует акции, во время которых можно заплатить за год даже дешевле, чем по тарифу.

Итоги

Существуют различные способы расчета инвестиций. Таблица, предложенная нами, проста, но она подойдет для небольших портфелей, а доходность можно проверить у своего брокера.

Если нужен более сложный учет, лучше воспользоваться специальными сервисами или разработать собственную электронную таблицу с формулами для расчета прибыли. Выбор за вами.

На сегодня это все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, комментируйте и оценивайте статью. Подпишитесь на обновления блога.

До встречи!