Всем привет! Тема, на которую мы сегодня хотим поговорить – кредит с плохой кредитной историей: список банков и микрофинансовых организаций, оформляющих подобные займы.
Одним из основных требований банков и небанковских кредитных организаций при оформлении займа считают положительную кредитную историю.
Однако некоторые кредитные организации идут на уступки претендентам с низким кредитным рейтингом при оформлении займов.
Потенциальным заемщикам, обладающим негативной кредитной историей, доступны следующие виды кредитов:
- срочные займы по упрощенной схеме;
- залоговые кредиты;
- ссуды под поручительство;
- микрозаймы в МФО.
Под плохой кредитной историей (КИ) подразумевается наличие нескольких небольших просрочек, которые позже были погашены.
Если в истории займов есть длительные просрочки (более 90 дней), или кредитор взыскал задолженность через суд о банковских кредитах, как впрочем, и о микрозаймах в МФО можно надолго забыть.
Рассмотрим, какие банки и МФО дают кредит с плохой кредитной историей, и каковы условия оформления таких займов.
Банки, дающие кредиты с плохой КИ
Банковских организаций, дающих деньги в долг претендентам с плохой кредитной историей, в стране не очень много.
Сегодня оформить ссуду с низким кредитным рейтингом можно в таких финансовых организациях:
- Совкомбанке;
- ОТП банке;
- Альфа;
- СКБ;
- Росбанке;
- Ренессанс Кредит;
- Хоум Кредит;
- Почта банке;
- Уралсиб банке;
- Тинькофф банке.
Этими банковскими организациями созданы специальные программы для заемщиков с плохой кредитной историей и низким рейтингом.
Как правило, суммы таких займов ограничены 300 тысячами рублей, а для оформления кредита необходимо представить залоговое обеспечение или привлечь поручителей.
Ряд банков предлагает специальные программы помощи в получении кредита с плохой историей («Кредитный Доктор» Совкомбанка и «Кредитная помощь» Восточного банка).
Смысл программ состоит в следующем – банки выдают кредит на небольшую сумму под низкие проценты.
Заемщик вовремя возвращает заем, повышая кредитный рейтинг и улучшая КИ, а после этого может претендовать на более крупную ссуду.
Однако, судя по отзывам участников таких программ, толку в таких программах мало. Банки не выдают деньги на руки заемщику, он просто регулярно выплачивает проценты.
А при обращении за более крупной суммой, кредитор отказывает в выдаче ссуды. Получается, что банковская организация обманом зарабатывает деньги на доверчивых заемщиках.
Список банков
Выгодными можно назвать такие предложения банковских организаций, по которым не нужен залог и поручители. Кредит можно оформить дистанционно, без подтверждения доходов.
Рассмотрим список банков, выдающих займы претендентам с плохой кредитной истории и коротко ознакомимся с условиями таких займов.
Альфа-Банк
Для оформления кредита с плохой КИ в Альфа банке, кандидату нужно иметь официальный доход не менее 10 тыс. ₽ (чистыми).
Помимо этого заемщику нужно:
- иметь российское гражданство и регистрацию;
- быть старше 21 года;
- иметь стаж от полугода.
В долг можно взять до 5 млн ₽ под минимальную ставку 9,9% годовых на период до 60 мес.
Преимущества:
- небольшой доход для получения займа;
- большой лимит;
- невысокая процентная ставка.
Недостатки:
- обязательны прописка и фактическое проживание в месте нахождения офиса финучреждения;
- обязательное предоставление номеров мобильного и стационарного телефонов.
Уралсиб
Финансовая организация выдает претендентам кредит с плохой историей без залога на потребительские цели. Ссуда выдается в офисе, заявка рассматривается несколько дней.
Условия:
- максимальная сумма – 2 млн ₽;
- минимальная ставка – 11,9%;
- период кредитования – до 84 мес.;
- требования к стажу – от 90 дней.
Плюсы:
- невысокая ставка;
- маленький стаж.
Минусы:
- жителям небольших городов сложно получить одобрение заявки.
Росбанк
Заем в Росбанке оформляется удаленно. Есть возможность самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячных платежей.
Условия:
- ставка – от 10,99%;
- сумма – до 3 млн ₽;
- период – до 60 мес.
Преимущества:
- маленькая ставка;
- возможность управлять кредитом;
- длительный период кредитования;
- некоторым категориям заемщиков ставка может быть снижена.
Недостатки:
- обязательно нужно подтвердить доходы.
ОТП
Оформить заем с плохой КИ в ОТП банке можно удаленно. Главное, чтобы у претендента не было непогашенных задолженностей. Получить кредит с плохой кредитной историей можно даже с действующим кредитом.
Параметры:
- сумма – до 4 млн ₽;
- период – до 84 мес.;
- ставка от 10,5%;
- решение принимается в течение трех минут.
Достоинства:
- выдают даже при наличии просрочек;
- большой кредитный лимит.
Минусы:
- необходимость регистрации в регионе с офисами или филиалами банка;
- высокие ставки при утверждении небольших сумм.
Хоум Кредит
В Home Credit Bank возможно оформление кредитов с плохой кредитной историей при запросе небольшой суммы и представлении всех необходимых документов.
Параметры:
- ставка – от 9,9%;
- срок – до 60 месяцев;
- сумма – до 1 млн ₽;
- наличие прописки в регионе нахождения банка.
Преимущества:
- приемлемые ставки;
- удаленное оформление;
- моментальное решение.
Недостатки:
- необходимость регистрации в регионе отделения финучреждения;
- необходимость подтверждения источника доходов.
СКБ
В СКБ Банке можно получить деньги в долг с плохой кредитной историей, если не запрашивать большую сумму.
Условия:
- ставка – от 9,9%;
- сумма – до 1 млн ₽;
- период – до 5 лет.
Основные плюсы:
- На любые цели.
- Без залога и поручителей.
- Без комиссий.
- Без страхования.
- До 299 000 ₽ без подтверждения дохода.
- Возможно кредитование ИП, собственников бизнеса и неработающих пенсионеров.
Минусы:
- необходимость регистрации в городе, где есть отделение СКБ банка.
Почта Банк
Финансовая организация выдает срочные займы претендентам с любой историей кредитов.
Для гарантированного одобрения заявки рекомендуют запрашивать сумму до половины максимального лимита займа.
Параметры:
- ставка от 9,9% (при подключении услуги «Гарантированная ставка»);
- возраст от 18 лет;
- лимит – до 1,5 млн ₽;
- период – до 5 лет;
- по двум документам.
Плюсы:
- широкая сеть офисов;
- возможность снизить ставку на 2 п.п;
- решение в течение минуты.
Недостатки:
- снизить ставку можно только при платежах не менее 10 тыс. ₽ ежемесячно.
Тинькофф
Мало кто знает, что Тинькофф, помимо кредитных карт выдает еще и потребительские кредиты, на дебетовую карту. Причем их можно оформить с негативной историей займов.
Условия:
- минимальная ставка – от 12%;
- лимит – до 2 млн ₽;
- период – до 3 лет;
- дистанционное оформление по паспорту;
- минимальный возраст заемщика – 18 лет.
Преимущества:
- не нужно подтверждать доходы;
- карту с деньгами доставляют на дом;
- возможность оформления с плохой КИ;
- быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки:
- кредит наличными получить сложнее, чем кредитную карту.
Ренессанс Кредит
В банковской организации взять кредит с плохой КИ можно, если документально подтвердить доходы.
Требования и условия:
- возрастной ценз 24-70 лет;
- стаж – от 90 дней;
- ставка – от 9,9%;
- лимит – 700 тыс. ₽;
- период до 5 лет.
Преимущества:
- моментальное решение;
- доступность займа для разных категорий заемщиков;
- минимальный стаж работы;
- приемлемая ставка.
Минусы:
- заем доступен к оформлению в возрасте от 24 лет;
- не везде есть отделения банка.
Совкомбанк
Совкомбанк выдает займы под залог недвижимого имущества заемщикам с низким рейтингом. Условия:
- лимит – до 30 млн ₽ (зависит от оценки залога);
- ставка – от 11,9%;
- период – до 10 лет.
Плюсы:
- не нужно подтверждать доходы;
- продолжительный период кредитования;
- крупные суммы.
Минусы:
- риск потерять жилье.
МФО, оформляющие займы с плохой КИ
Если нужна небольшая сумма на короткий период, есть смысл обратиться с МФО. В этих компаниях, история кредитов заемщиков не играет такой роли, как в банковских организациях.
Микрозаймы оформляются полностью удаленно, многие микрофинансовые организации при первом обращении выдают беспроцентный микрозайм.
Заем можно погасить досрочно в любое время. Также есть возможность продлить срок кредитования, выплатив только начисленные проценты.
Список популярных МФО, в которых можно оформить микрозайм с негативной КИ:
- МигКредит. В долг можно взять до 100 тыс. ₽, на период до 12 мес., под 0,27% ежедневно.
- Займер. В долг можно взять до 30 тыс. ₽, на период до 30 дней, под ставку 1% суммы ежедневно.
- еКапуста. Выдает до 30 тыс. ₽, максимум на 3 недели. Средняя ежедневная ставка – 0,99% суммы.
- Мани Мен. Максимальная сумма достигает 80 тыс. ₽, период кредитования – 126 дней, ставка – 1% в день.
- Кредит Плюс. В долг можно получить до 30 тыс. ₽, на период до 60 дней, под 1% ежедневно.
- Займиго. Максимальный период кредитования в компании составляет 70 тыс. ₽, кредитный срок – 140 дней, ставка – 1% в день.
- Вивус. Максимальная сумма микрозайма достигает 30 тыс. ₽, период кредитования – до 12 мес., ставка – 1% ежедневно.
- Е заем. Сумма займа составляет не более 15 тыс. ₽, период кредитования – 1 мес., ставка – 1% в день.
- Ван Клик Мани. Максимальная сумма займа достигает 25 тыс. ₽, деньги можно взять максимум на 3 недели, под 1% в день.
- Джой Мани. Сумма займа составляет 60 тыс. ₽, период кредитования – 126 дней, ставка – 1% ежедневно.
- Эти микрофинансовые организации чаще всех одобряют заявки заемщиков с плохой КИ и низким рейтингом БКИ.
На сегодня это вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, оцените публикацию, оставьте свое мнение в комментариях. Подпишитесь на обновления. До встречи!
Я думал, что если кредитная история плохая, то на кредит уже можно не наедятся, Но оказывается, что всё же есть банки, которые идут с такими людьми на компромисс.